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【VHIS】突破自願醫保框架 保障漸趨全面

fwd自願醫保保險比較黑識理財

自從自願醫保計劃(VHIS)推出後,市場反應熱烈,市民喺選購自願醫保計劃時,往往希望保單可提供全面嘅保障。有見於此,保險公司積極推陳出新,致力以創新產品設計為客戶提供全面保障,力求保足啲全面啲。譬如富衛最新推出嘅易衛您醫療計劃,就突破以往嘅框架,同時兼備以「每保單年度每傷病」機制賠償及「環球[3]全數保障 [4]」兩項特點!

用「每保單年度每傷病」計算同一般賠償方式有乜嘢分別呢?又點樣提供到環球全數保障?富衛「易衛您醫療計劃」同其他自願醫保計劃究竟有乜嘢唔同呢?

「每保單年度每傷病」同一般賠償計算方法有咩唔同?

富衛FWD「易衛您醫療計劃」是自願醫保市場首項[1] 按每個保障項目以「每保單年度每傷病」[2]去計算賠償的自願醫保認可產品

以往喺選擇醫療保險嘅時候,一般都要喺以「每保單年度」同「每傷病」重置保障限額嘅醫療計劃中作出抉擇。每保單年度重置保障限額嘅計劃一般可以喺就同一傷病需要接受長期治療嘅情況賠多啲,而每傷病重置保障限額嘅醫療計劃就會喺同一年有多項傷病或多次住院嘅時候賠足啲。

而富衛「易衛您醫療計劃」以「每保單年度每傷病」[2]去計算賠償,即使遇上長期病患,計劃去到下一保單年度亦會再次重置保障限額;若同一保單年度患上多項傷病,亦可以重新計算保障限額,為計劃增添彈性,達至「claim足啲」嘅效果。

環球保障,毋須擔心因傷病而需於外地接受治療

以前去旅行或者經常要到外地的話,投保有全數保障嘅高端醫保有一個隱憂,就係幾乎全部計劃:如果治療地點係喺亞洲以外嘅地區,就有機會無法索償,因為一般只有喺情況緊急且無法返回亞洲治療時先可以喺呢類保單賠償亞洲以外地區招致嘅醫療開支。

富衛「易衛您醫療計劃」提供環球[3]全數保障[4],可以於全球[3]為一系列住院及手術費用提供全數保障[4],讓受保人獲得全面嘅保障。

「易衛您」VS 其他自願醫保

^無論是自行投保或為指明親屬投保,每份保單都可享有每課稅年度HK$8,000的保費扣稅額。

FWD「易衛您」VS自願醫保(標準計劃)及(附加):「環球[3]全數保障[4]」與「癌症保障」

如果想投保自願醫保認可產品而又得到環球保障,一般只能夠喺自願醫保(標準計劃)當中選擇:然而喺保障方面,呢啲計劃多數按細項限額賠償,令賠償率較為遜色。即使有「附加醫療保障」,亦大多只能保障超支嘅80%至85%,而且大部份計劃嘅「附加醫療保障」限額喺20萬或以下,保障遠遠及唔上提供環球[3]全數保障[4]嘅富衛「易衛您醫療計劃」。

「易衛您」VS自願醫保(高端):「每保單每傷」、「入院前或出院後/日間手術前後之門診護理」及「未知的投保前已有病症」

如果將富衛「易衛您醫療計劃」與其他高端版嘅自願醫保認可產品做比較,雖然喺保障限額上無幾百萬或者過千萬,但由於保障限額係以「每保單年度每傷病」[2]計算,以及計劃就訂明非手術癌症治療同腎臟透析有額外嘅保障,「易衛您」嘅限額足以應付大部份小型至大型嘅手術/治療開支。

另外,高端版嘅自願醫保認可產品往往喺「入院前或出院後/日間手術前後之門診護理」嘅保障設有較嚴謹,而有啲計劃喺「未知的投保前已有病症」中仍要經過3年等候期後先會100%保障相關疾病,呢方面嘅保障反而及不上富衛新推出嘅易衛您醫療計劃。

「自願醫保」突破框架?

以往自願醫保好難突破框架,原因係未能提供全數賠償,或者一啲特色仍然係傳統醫保嘅專利。然而,隨住自願醫保不斷推陳出新,傳統醫保嘅特點亦陸續喺自願醫保認可產品出現,例如就指定危疾豁免墊底費承保妊娠併發症等。除咗保障項目方面嘅突破,富衛嘅易衛您醫療計劃喺賠償機制方面創新[1],結合自願醫保嘅「每保單年度」機制同傳統醫保嘅「每傷病」機制,都能提供較以往全面的保障。

「易衛您」計劃的優勢

若同市場上提供全數保障嘅傳統醫保相比,好多產品,尤其高端醫保,雖然同樣能夠提供全數保障,但有關索償必需經過指定程序睇指定嘅網絡醫生,否則計劃仍然要按細項限額賠償,遇上緊急嘅情況時就未必適用。除此之外,自願醫保認可產品嘅保障範圍愈趨全面,例如「易衛您」可以喺旅遊健身時報銷開支,投保後嘅無索償保費折扣更高達75折

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投保後的無索償保費折扣高達

甚至會為將出世嘅小朋友提供一年免費保障,都係旨在突破框架,為受保人提供更多元化嘅保障。

根據於2020年9月17日與本港主要保險公司之自願醫保認可產品之比較,按每個保障項目「每保單年度每傷病」提供賠償為自願醫保市場首創。

就同一傷病的每次住院或每宗日間手術,其適用的保障限額及/或每傷病每保單年度保障總額該傷病將會重新計算,前提是該住院或日間手術並不是在同一傷病之前一次住院或接受日間手術的最後日期起計連續90日期間發生。當受保人因多於1個傷病住院或接受任何日間手術時,在同一次住院或同一宗日間手術所涉及的所有不同的傷病將會受限於1個適用的保障限額及/或每傷病每保單年度保障總額。

精神科治療及於香港的私家醫院入住合資格病房級別以下之病房的現金保障(如適用)所招致的合資格費用只會就於香港的住院作出賠償,其他刊列於保障條文內所有保障均全球適用。

全數保障是指不設分項賠償限額,並為合資格及其他費用的實際金額,受每傷病每保單年度保障總額所規限,並只適用於指定保障項目。

富衛人壽保險(百慕達)有限公司(於百慕達註冊成立之有限責任公司)(「富衛」)為自願醫保計劃的產品提供者,註冊編號為00036。易衛您醫療計劃(「易衛您」)為政府自願醫保計劃的認可靈活計劃(標準保障級別的認可產品編號: F00051-01-000-01;特等保障級別的認可產品編號: F00051-02-000-01),由富衛承保。以上資料只供參考,並旨在香港派發,不能詮釋為出售、遊說購買或提供富衛的保險產品。本推廣的銷售及申請程序必須在香港境內進行及完成手續。上述產品資料不包括保單的完整條款(完整之條款載於保單條款中)及受相關計劃之條款及細則約束,有關上述產品特點、保障權益及條款、不保事項及主要產品風險詳情,請參閱富衛網站、相關產品小冊子及保單條款。

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