自願醫保計劃(Voluntary Health Insurance Scheme,下稱VHIS) 終於在4月1日正式出爐,首日已經有25間公司成為自願醫保產品的供應商。適逢政府宣傳自願醫保,市面上每間公司都極力推銷自己的自願醫保計劃,但各位又有沒有想過自願醫保是否真的適合自己?自願醫保和現有的計劃有甚麼不同?自願醫保會否只是保險公司的另類宣傳手法?
今次DarkMoney就為大家講解一下:
近日最多人討論的問題總是:「自願醫保邊間最好?」,但卻很少人會問到自願醫保的保障是否適合自己,或者根本沒有細閱計劃裡面的保障項目是甚麼。
「即使是自願醫保計劃也有一定的限制!」
如果大眾只是因為有扣稅就買自願醫保,到真正需要索償時可能令自己失去預算。
為了令大家更清楚自願醫保的用處,我們會從四大重點分析「自願醫保計劃」的限制,讓大家選擇到真正合適自己的保障計劃:
重點一:醫療保障額
重點二:保障項目
重點三:賠償限制
重點四:額外項目
顧問會協助你兩星期找出合適產品,並進一步購買:
Q: 除了「基本醫療」及「高端醫療」外,市面上還有甚麼醫療保險?
A: 市面上還有「Topup醫療計劃」,一般是有墊底費的醫療計劃,可保障標靶藥等大型開支,一般保額以百萬計,但賠償率一般介乎80%至100%。主要的作用是和基本醫療計劃互補。
Q: 我現時沒有任何醫療保障,可以如何選擇醫療保險?
A: 其實自願醫保的標準計劃與基本醫療計劃相當接近,兩者都屬於沒有墊底費的計劃,而每個保障項目都有一定限額,例如VHIS癌症治療的限額只有$80,000。
Q: 我已經有公司醫療保險,或者已經有一定的醫療保障,可以如何選擇醫療保險?
A: 暫時「自願醫保」的靈活計劃內只有一個指定計劃與「高端醫療」的保障相近,而計劃可以讓投保人自己選擇合適的墊底費,避免與現有的醫療保障重疊,而且都可以就手術費及醫院費用作全數賠償
在墊底費的選擇上,投保人可以先計算最低的賠償金額,再選擇墊底費,屆時要繳的保費可以減少,而且不會影響最後賠償金額
政府一直希望能減低公立醫院壓力,如果自願醫保能夠提高醫保滲透率,理論上可以鼓勵市民多使用私營醫療服務,社會資源也能更有效被運用。
不過翻查政府資料,過去十年買個人醫保人數和私院使用率竟然出現「背馳」:根據立法會秘書處的文件,2006年至2016年期間,個人醫保投保人數增加78%,滲透率由20%增至34%,但私院使用率卻由20%減至18%。換句話說,就是買保險的人數多了,公立醫院的壓力卻沒有得到改善。
如果投保人始終不願意為更好的醫療服務花費更多,那麼自願醫保的成效仍然是存疑的。因為自願醫保的基本設計仍然是要投保人自負一部份的醫療開支,加上計劃對嚴重疾病的保障相當有限。現實地說,保險不夠賠,如果過百萬的治療費用可以減半,絕大部份人可能仍然會到公立醫院求診。想憑藉自願醫保舒緩公院的壓力,政府要做的應該是鼓勵市場有更多保障充足的醫療計劃,讓一般人不會擔心到私家醫院又要「洗多筆錢」,才是解決問題的核心所在。
由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。
專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。
另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。
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