自願醫保計劃（Voluntary Health Insurance Scheme，下稱VHIS) 終於在4月1日正式出爐，首日已經有25間公司成為自願醫保產品的供應商。適逢政府宣傳自願醫保，市面上每間公司都極力推銷自己的自願醫保計劃，但各位又有沒有想過自願醫保是否真的適合自己？自願醫保和現有的計劃有甚麼不同？自願醫保會否只是保險公司的另類宣傳手法？
今次DarkMoney就為大家講解一下：
近日最多人討論的問題總是：「自願醫保邊間最好？」，但卻很少人會問到自願醫保的保障是否適合自己，或者根本沒有細閱計劃裡面的保障項目是甚麼。
「即使是自願醫保計劃也有一定的限制！」
如果大眾只是因為有扣稅就買自願醫保，到真正需要索償時可能令自己失去預算。
為了令大家更清楚自願醫保的用處，我們會從四大重點分析「自願醫保計劃」的限制，讓大家選擇到真正合適自己的保障計劃：
重點一：醫療保障額
重點二：保障項目
重點三：賠償限制
重點四：額外項目
顧問會協助你兩星期找出合適產品，並進一步購買:
Q: 除了「基本醫療」及「高端醫療」外，市面上還有甚麼醫療保險？
A: 市面上還有「Topup醫療計劃」，一般是有墊底費的醫療計劃，可保障標靶藥等大型開支，一般保額以百萬計，但賠償率一般介乎80%至100%。主要的作用是和基本醫療計劃互補。
Q: 我現時沒有任何醫療保障，可以如何選擇醫療保險？
A: 其實自願醫保的標準計劃與基本醫療計劃相當接近，兩者都屬於沒有墊底費的計劃，而每個保障項目都有一定限額，例如VHIS癌症治療的限額只有$80,000。
Q: 我已經有公司醫療保險，或者已經有一定的醫療保障，可以如何選擇醫療保險？
A: 暫時「自願醫保」的靈活計劃內只有一個指定計劃與「高端醫療」的保障相近，而計劃可以讓投保人自己選擇合適的墊底費，避免與現有的醫療保障重疊，而且都可以就手術費及醫院費用作全數賠償
在墊底費的選擇上，投保人可以先計算最低的賠償金額，再選擇墊底費，屆時要繳的保費可以減少，而且不會影響最後賠償金額
政府一直希望能減低公立醫院壓力，如果自願醫保能夠提高醫保滲透率，理論上可以鼓勵市民多使用私營醫療服務，社會資源也能更有效被運用。
不過翻查政府資料，過去十年買個人醫保人數和私院使用率竟然出現「背馳」：根據立法會秘書處的文件，2006年至2016年期間，個人醫保投保人數增加78%，滲透率由20%增至34%，但私院使用率卻由20%減至18%。換句話說，就是買保險的人數多了，公立醫院的壓力卻沒有得到改善。
如果投保人始終不願意為更好的醫療服務花費更多，那麼自願醫保的成效仍然是存疑的。因為自願醫保的基本設計仍然是要投保人自負一部份的醫療開支，加上計劃對嚴重疾病的保障相當有限。現實地說，保險不夠賠，如果過百萬的治療費用可以減半，絕大部份人可能仍然會到公立醫院求診。想憑藉自願醫保舒緩公院的壓力，政府要做的應該是鼓勵市場有更多保障充足的醫療計劃，讓一般人不會擔心到私家醫院又要「洗多筆錢」，才是解決問題的核心所在。
由2016創立至今，我們已服務超過5,000人。
專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。
另外，為保障資源，沒有回覆將被列入不服務名單。
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