剛踏出社會，人工不算高，儲蓄亦未開始建立。
如果年輕人想盡早脫離貧窮圈，必須好好地計劃「每一蚊」的洗費，但在慳盡每分每毫之餘，懂得轉嫁風險也是重要措施。
原因是一場突發的事故，可以令你多年來努力的一切前功盡廢。
懂得買適當的保險減低風險，是靠近富人的其中一個重要元素。
保險會根據概率去決定你的保費，導致不少人會從保險公司的索償報告尋找端倪：
以上數據顯示，30歲或以前並非最常見的索償年齡，在住院索償方面大約佔了26%，在危疾索償方面則佔了約6%。
乍看之下，似乎畢業生毋須急於投保。然而，絕大部份的保險都需要在健康時投保！
如果有病歷後再去申請保險，可能會遇上不保事項甚至拒保，增添了未來變數。
隨著年齡及病歷增加，可獲得完整保障的機會率就會越低。
而不少保險是根據機會率決定保險保費，越年輕投保，保障期會越長，總保費亦會越便宜。
加上保險最主要的作用是轉嫁自己無力承擔的風險，目的是避免最差的情況發生，早咗買保險並不代表是浪費。
買保險目的是對沖風險，無論你是任何年齡，最主要都會面對以下兩個風險
風險一：自己及家人的突發醫療開支
風險二：因疾病喪失工作收入，現金儲備不足應付日常開支／影響未來計劃
保險是對沖風險一和風險二的方法，而個人保險可簡單分為以下種類
公司醫療保險的確可以除代個人醫療保險，不過大部分團體醫療保險只保障基本的醫療洗費，介乎幾千至幾萬，萬一患上較嚴重的疾病，洗費超過10萬以上，便需要利用個人醫保。加上日後轉工或退休，公司醫療保險便不會再保障，到時才買個人醫保的話，有可能會有不保事項。
兩三年前我們DarkMoney曾介紹過bupa together + cigna topup，當時的確是性價比較高的選擇，不過自從自願醫保vhis推出後，不斷有新的醫保誕生。
加上bupa together必須使用網絡醫生才可全數索償，相對上會有一定限制，因此性價比較高的醫療保險組合已有所轉變，詳細請看下文。
無論你是30歲前或30歲後，其實都可以善用公司的醫療保險去索償個人醫保的墊底費。
例如你知道公司醫保大概可以保障$30,000醫療洗，便可購買一份有$30,000墊底費的個人醫保。假設不幸日後醫療費用是十萬，頭三萬的醫療費便可在公司醫保中索償，其餘的便可在個人醫保中索償。
不過如果你是剛剛畢業，考慮到會經常轉換工作，你可能購買一份可以保障基本醫療洗費的醫保較好，因為轉換工作後，原先的公司醫療保障便會重新計算，所以你可以參考以下組合。
年度保額：$420,000 + 年度保額：$1,000,000
住院雜費：$14,000 + 住院雜費：全數賠償
墊底費：$0 Ι 墊底費：$30,000
每年保險：<$2000 + 每年保險：$1,190
DarkMoney評語
好處：保費最便宜的選擇，保費在$2,000左右，仍然有每年一百萬醫療保障。絕對是剛踏出社會的年輕人入門之選。
不足：自願醫保標準計劃並不是全數賠償，因此當醫療洗費未超過墊底費時($30,000)，便需要自付。而且Cigna Topup計劃只賠償九成費用，當醫療洗費增加時，自付費相應提高。加上Cigna Topup並不會賠償較先進的癌症治療方法，所有相對上有一定限制
年度保額：視乎個別而定 + 年度保額：$5,000,000
住院雜費：視乎個別而定 + 住院雜費：全數賠償
墊底費：$0 Ι 墊底費：$20,000
每年保險：$0 + 每年保險：$4,640
DarkMoney評語
好處：設有大房類別可供選擇，所以保費相對上較便宜。當索償完公司團體醫療保險後，便可全數索償AXA智尊守慧，而且每年保額有$500萬，相當充裕。加上計劃時自願醫保，每年享有稅務減免優惠。
危疾保險的用處絕對不比醫療低，原因是該筆賠償可以確保你不會在最重要的時候喪失收入，避免人生計劃被推遲。
雖然醫療保險可以保障醫療費，但在投身社會後，家用、租金、按揭、小朋友洗費都是你肩膀上的責任，危疾賠償正正能解決這些開支。
危疾保險可分為儲蓄危疾和定期危疾，各有其優勢，揀選前必須了解自己的需要後才進行比較。
危疾保險除了分為儲蓄危疾和定期危疾外，儲蓄危疾更可分為－單次儲蓄危疾（所有疾病只賠一次）／三大多重危疾（癌症中風心臟病多次賠償）／全面多次賠償（所有疾病多次賠償），所以每個計劃都可以有很大的分別，以至保費都會有相差。
保額參考：$500,000（大概3年人工）
每年保費：$9,545（25歲為例）
供款年期：25
優惠：30歲以下首15年額外保障 100%
DarkMoney評語
可同時獲取癌症賠償及每月入息，並可在一年後預支50%保額
保額參考：$780,000（大概3年人工）
每年保費：$20,163（35歲為例）
供款年期：25
DarkMoney評語
可附加定期危疾(守護安心保)倍大保額，危疾定義與主計劃相同，保費亦相對便宜
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