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儲蓄保險

該計劃需要一定年期後才可得到可觀而穩定的回報,較適合父母為小朋友購買,或者有長遠理財目標的大眾購買。

傳承保單比較

該計劃需要一定年期後才可得到可觀而穩定的回報,較適合父母為小朋友購買,或者有長遠理財目標的大眾購買。

1.

萬通保險 富饒傳承

供年金行使選項
每年回報高達6.87%

2.

中國人壽 裕饒傳承

供年金行使選項+支援保費融資
每年回報高達6.06%

*以上回報是根據0歲投保至100歲的預期回報價值。

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請選擇你想比較的計劃 (最多3個)

裕饒傳承儲蓄

China Life

5.68 %

65歲的預期IRR

參考下例0歲投保的假設

快速比較

更換受保人次數上限

鎖定回報選項

基本資料

投保年齡:

出生後15日至80歲

供款期選擇:

1年

保單貨幣:

美元

最低整付保費:

US$40,000

預繳保費:

紅利資料

非保證分紅部份:

終期紅利

鎖定回報選項:

財富傳承選項

最大續保至:

至新受保人138歲

更換受保人次數上限:

不限次數

新受保人年齡:

81歲前

後補受保人:

分期支付身故賠償:

回報資料

假設0歲男性/整付10萬美元

保單供款期:

1年

總供款額:

US$100,001

保證取回 (IRR)

20歲:

$116,041
(0.75%)

65歲:

$189,982
(0.99%)

100歲:

$270,484
(1.00%)

預期取回 (IRR)​

20歲:

$265,910
(5.01%)

65歲:

$3,622,247
(5.68%)

100歲:

$35,738,092
(6.06%)

投資理念、政策及策略

非固定收入資產:

10%至70%

固定收入資產:

30%至90%

2019年最底紅利實現率:

沒有資料

相關資料

^以上派息率並非全保證

盛世傳家寶 (尊尚版)

FTLife

6.20 %

65歲的預期IRR

參考下例0歲投保的假設

快速比較

更換受保人次數上限

鎖定回報選項

基本資料

投保年齡:

出生後15日至80歲

供款期選擇:

2/5/10年

保單貨幣:

美元

最低整付保費:

US$9,000

預繳保費:

紅利資料

非保證分紅部份:

累積紅利 及 終期紅利

鎖定回報選項:

財富傳承選項

最大續保至:

至新受保人128歲

更換受保人次數上限:

不限次數

新受保人年齡:

66歲前

後補受保人:

分期支付身故賠償:

回報資料

假設0歲男性/整付10萬美元

保單供款期:

1年

總供款額:

US$100,023

保證取回 (IRR)

20歲:

$107,075
(0.34%)

65歲:

$192735
(1.01%)

100歲:

$284,363
(1.05%)

預期取回 (IRR)​

20歲:

$267,195
(5.04%)

65歲:

$5,004,623
(6.20%)

100歲:

$64,436,196
(6.68%)

投資理念、政策及策略

非固定收入資產:

50%至75%

固定收入資產:

25%至50%

2019年最底紅利實現率:

103%

相關資料

^以上派息率並非全保證

富饒傳承2

YFLife

6.66 %

65歲的預期IRR

參考下例0歲投保的假設

快速比較

更換受保人次數上限

鎖定回報選項

基本資料

投保年齡:

出生後15日至65歲

供款期選擇:

5/10年

保單貨幣:

美元

最低整付保費:

US$9,000

預繳保費:

紅利資料

非保證分紅部份:

累積紅利 及 終期紅利

鎖定回報選項:

財富傳承選項

最大續保至:

至新受保人138歲

更換受保人次數上限:

不限次數

新受保人年齡:

66歲前

後補受保人:

分期支付身故賠償:

回報資料

假設0歲男性/整付10萬美元

保單供款期:

1年

總供款額:

US$100,065

保證取回 (IRR)

20歲:

$106,613
(0.32%)

65歲:

$215,992
(1.19%)

100歲:

$320,064
(1.17%)

預期取回 (IRR)​

20歲:

$261,162
(4.91%)

65歲:

$6,608,578
(6.66%)

100歲:

$77,230,399
(6.87%)

投資理念、政策及策略

非固定收入資產:

45%至75%

固定收入資產:

25%至55%

2019年最底紅利實現率:

沒有資料

相關資料

^以上派息率並非全保證

請選擇比較的計劃 (最多2個)

裕饒傳承儲蓄

China Life

5.68 %

65歲的預期IRR

參考下例0歲投保的假設

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鎖定回報選項

基本資料

投保年齡:

出生後15日至80歲

供款期選擇:

1年

保單貨幣:

美元

最低整付保費:

US$40,000

預繳保費:

紅利資料

非保證分紅部份:

終期紅利

鎖定回報選項:

財富傳承選項

最大續保至:

至新受保人138歲

更換受保人次數上限:

不限次數

新受保人年齡:

81歲前

後補受保人:

分期支付身故賠償:

回報資料

假設0歲男性/整付10萬美元

保單供款期:

1年

總供款額:

US$100,001

保證取回 (IRR)

20歲:

$116,041
(0.75%)

65歲:

$189,982
(0.99%)

100歲:

$270,484
(1.00%)

預期取回 (IRR)​

20歲:

$265,910
(5.01%)

65歲:

$3,622,247
(5.68%)

100歲:

$35,738,092
(6.06%)

投資理念、政策及策略

非固定收入資產:

10%至70%

固定收入資產:

30%至90%

2019年最底紅利實現率:

沒有資料

相關資料

^以上派息率並非全保證

盛世傳家寶 (尊尚版)

FTLife

6.20 %

65歲的預期IRR

參考下例0歲投保的假設

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鎖定回報選項

基本資料

投保年齡:

出生後15日至80歲

供款期選擇:

2/5/10年

保單貨幣:

美元

最低整付保費:

US$9,000

預繳保費:

紅利資料

非保證分紅部份:

累積紅利 及 終期紅利

鎖定回報選項:

財富傳承選項

最大續保至:

至新受保人128歲

更換受保人次數上限:

不限次數

新受保人年齡:

66歲前

後補受保人:

分期支付身故賠償:

回報資料

假設0歲男性/整付10萬美元

保單供款期:

1年

總供款額:

US$100,023

保證取回 (IRR)

20歲:

$107,075
(0.34%)

65歲:

$192735
(1.01%)

100歲:

$284,363
(1.05%)

預期取回 (IRR)​

20歲:

$267,195
(5.04%)

65歲:

$5,004,623
(6.20%)

100歲:

$64,436,196
(6.68%)

投資理念、政策及策略

非固定收入資產:

50%至75%

固定收入資產:

25%至50%

2019年最底紅利實現率:

103%

相關資料

^以上派息率並非全保證

下載比較圖

為甚麼選擇儲蓄保險?

1. 低風險

儲蓄保險適合一些追求絕對回報的人士,與追求相對回報不同,儲蓄保險毋須在意投資入市的時機,只要存放的年期足夠,便能夠從中獲利。

2. 穩定回報

儲蓄保險是將資金放到一個受監管的投資組合內(一般由股票及債券組成),並由保險公司保證一部份或全部回報,因此穩定性會比直接投資股票高。

在回報方面,短期儲蓄保險(3-5年)的複利回報最高可達3.3%,而長期儲蓄保險(30年以上)的複利回報可高達6-7%*。

如果客戶的資產有一定規模,也可以考慮可作保費融資的保單(7年或以後),保單在融資後的複利回報可高達9%^或以上,而且可以在較短時間內達成。

為甚麼選擇傳承保單?

傳承保單的特點是存放期越長,複利回報越高。而身故賠償可以分期發放,能避免下一代提早用盡家族財富。另外保單也可以按意願一直延續到第二代、第三代,因此特別適合作為子孫未來的後備資金。

如果有以下目的,便可考慮投保傳承保單:

  • 為小朋友早作儲備,讓子女贏在起跑線
  • 擔心後代理財不善,為他們建立安全網
  • 趁早計劃,即使家境有變,家人生活也有最低保障
  • 作為傳家之寶,父傳子、子傳孫,傳承越多回報越高
  • 為未來退休早作準備

傳承保單可以取代信托?

一般情況下,高端客戶都會使用信托去避免下一代用盡家族財富。透過信托,能夠定期支付受益人生活費和有效地管理遺產。

但近年保險公司將信托的元素加入儲蓄保險內,不但將遺產以「定期方式」派發給受益人,最重要是省卻傳統信托昂貴的成立費和持續的管理費。

注意事項

1. 入息的派發期

一般而言,入息的派發期越短,每年派發的入息金額就會越大;入息的派發期越長,累積的總入息就會越高。

如果投保目的只是在較短時間提供穩定入息(例如作為供養子女的資金),應該優先考慮入息期較短的計劃;如果投保目的是獲得一份長糧,可以優先考慮入息期較長的計劃

2. 回報的保證比例

派息保單的入息一般是全保證,而退保餘值則分為保證部份及非保證部份。

保證成份越高,自己要承受的風險越低。

3. 真實回報

派息保單的入息會按年派發,而且在獲得累積入息後,選擇在不同年份退保仍然會在「退保餘值」。如果要了解真實回報(IRR),可以透過excel、financial calculator或者向持牌顧問查詢。

如果不選擇派息,而是滾存至某一年再整筆提取,仍然可以透過DarkMoney IRR計算機了解真實回報(IRR)。即使計劃有不同的供款期或提取期,IRR都可計算出可比較的回報。

詳請可到DarkMoney IRR計算機

4. 過往的紅利實現率

可以量度計劃的非保證紅利,衡量該保險公司能否派發之前承諾的紅利金額,量度該保險公司的可信度

5. 預繳保費

部份計劃是以預繳形式先存放未來幾年的資金,假如在短期內有資金需要,也可以提取該筆款項,但就要留意提取時或會有手續費

6. 保費豁免

部份計劃可以在指定情況下豁免未來的保費,如果選擇這類計劃,可以選擇更長的供款期。

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