該計劃是每年派息的分紅保單,一般利息派發20年或更長的時間,供款年期普遍較短而且很早開始派息,深受喜歡收息的香港人歡迎。
2021年12月31日前投保, 最高可享3%保費折扣
保單年度 | 預期取回 | 複利息 IRR |
---|---|---|
第1年 | RMB 733,200 | -7.15% |
第2年 | RMB 800,000 | 0.65% |
第3年 | RMB 808,000 | 0.77% |
第4年 | RMB 816,000 | 0.82% |
第5年 | RMB 900,000 | 2.65% |
^以30歲非吸煙男計算IRR。
2021年10月31日前投保, 最高可享3%保費折扣
保單年度 | 預期取回 | 複利息 IRR |
---|---|---|
第1年 | US$103,301 | -16.14% |
第2年 | US$111,788 | -4.74% |
第3年 | US$125,729 | 0.69% |
第4年 | US$127,650 | 0.90% |
第5年 | US$132,953 | 1.54% |
第6年 | US$137,219 | 1.82% |
第7年 | US$143,423 | 2.57% |
第8年 | US$157,407 | 3.11% |
^以30歲非吸煙男計算IRR。
暫時沒有。
保單年度 | 預期取回 | 複利息 IRR |
---|---|---|
第1年 | US$8,000 | -64.58% |
第2年 | US$18,750 | -8.89% |
第3年 | US$20,750 | -2.79% |
第4年 | US$22,750 | 0.18% |
第5年 | US$25,000 | 2.05% |
^以30歲非吸煙男計算IRR。
人民幣保單保證IRR最高可達3.65%
保單年度 | 預期取回 | 複利息 IRR |
---|---|---|
第1年 | US$120,681 | -3.46% |
第2年 | US$120,708 | -0.52% |
第3年 | US$130,710 | 1.50% |
第4年 | US$138,624 | 2.62% |
第5年 | US$146,180 | 3.18% |
第6年 | US$151,419 | 3.25% |
第7年 | US$156,845 | 3.30% |
第8年 | US$162,466 | 3.33% |
^以30歲非吸煙男計算IRR。
短期儲蓄懶人包
儲蓄保險是將資金放到一個受監管的投資組合內(一般由股票及債券組成),並由保險公司保證一部份或全部回報,因此穩定性會比直接投資股票高。
在回報方面,短期儲蓄保險(3-5年)的複利回報最高可達3.3%,而長期儲蓄保險(30年以上)的複利回報可高達6-7%*。
如果客戶的資產有一定規模,也可以考慮可作保費融資的保單(7年或以後),保單在融資後的複利回報可高達9%^或以上,而且可以在較短時間內達成。
*視乎保單紅利是否派足,亦可參考該公司的紅利實現率。
^假設未來借貸利息不變。
如果有以下目的,便可考慮購買儲蓄計劃:
*以上情況只供參考
美國減息會影響本地的未來息率,日後推出的儲蓄計劃將不及現時的息率。因此,這是短期內最後的機會享受約保證3%年回報。
每個計劃推出前要向公司申請Quota,特別是短期儲蓄計劃重視的保證部分。因此,高保證的產品將會好快停售^。
^如:AIX 息享易 儲蓄計劃/ YFLife 保證回報儲蓄計劃
儲蓄計劃最大的風險是提早贖回資金而引致損失。如果計劃大部份是非保證紅利,實質回報與預期可能有偏差。
不同的計劃可能有不同的供款額、提取期 (如供5年,第8年取回)。即使計劃有不同的供款期或提取期,IRR都可計算出可比較的回報。
詳請可到DarkMoney IRR計算機
保證成份越高,自己要承受的風險越低。
衡量該保險公司能否派發之前承諾的紅利金額,量度該保險公司的可信度。
注意事項1:非保證回報的佔比
注意事項2:不要單看總回報
注意事項3:保單標榜的「回報率」不代表IRR
注意事項4:沒有考慮提早提取的風險
注意事項5:保單融資的風險
延伸閱讀:
DarkMoney 意見:
每一個計劃背後都有一個投資組合,一般係由股票以及債券組成,投資嘅公司亦會廣泛分散,避免個股嘅風險。另外,計劃入面嘅投資通常只會投放係風險較低嘅項目,例如係投資評級嘅債券,而保險公司亦都會保證一部份或者全部嘅回報。不過值得一提嘅係,如果想要全保證嘅儲蓄計劃,一般回報不會太高,目前嘅複利回報大約是2-3%。
DarkMoney 意見:
如果係交稅比較多嘅人士,可以優先考慮扣稅年金QDAP:
原因係每人每年都可以享有HKD60,000扣稅額,投保呢類產品最年最多可以慳HKD10,200稅款
計埋交少咗嘅稅項及計劃本身嘅回報,可以取得不錯嘅儲蓄效果。
如果係擔心存放嘅年期太長,可以考慮短期儲蓄計劃:
部份嘅短期儲蓄計劃可以隨存隨拎,並唔會有中途提取嘅費用,而複利回報仍然有2-3%。
另外,選擇儲蓄保險的原因可以是為了退休或者為家人做準備,根據不同嘅投資期及風險承受能力,可以選擇嘅產品類型都有不同。
專家是有最少4年經驗的保險經紀,能為你從多間保險公司中揀選產品,並為你服務。
由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。
專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。
另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。
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以上計劃包括立橋人壽 喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃,中銀人壽 目標三年短期儲蓄保險計劃,中銀人壽 精選目標五年保險計劃,中銀人壽 守躍保險計劃,宏利 宏裕美元保險計劃。
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