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儲蓄保險

該計劃相對較低風險,無須著重投資的時機,只要存放的年期足夠,便能夠從中獲利。 短期(3-5年)一般最高可達3.3%年回報。長期(30年以上)可高達6-7%年回報。

短期儲蓄比較

該計劃是每年派息的分紅保單,一般利息派發20年或更長的時間,
供款年期普遍較短而且很早開始派息,深受喜歡收息的香港人歡迎。

1.

立橋人壽 喜盈於「息」2​

年保證IRR 可達3.33%​

市場最高保證回報: 一筆過預繳保費 第5年可達保證3.33% IRR*(新出計劃,額滿即止)

2.

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*「每年保證回報率2.3% 」是指在保單於五年期滿時的每年保證回報率。
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Blue WeSave定息儲蓄保S3

US$4,000

最低整付保費

5年

目標年期

2.30%

目標年期IRR

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參考示例

可投保年齡
保單貨幣
整付保費
目標年期
目標年期取回
目標年期IRR
保證回本期

18歲至65歲
美元
US$125,000
5年
US$140,117
每年2.30%
0年(隨時可提款)

推廣優惠

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回報簡介

保單年度
預期取回
複利息 IRR
第1年
US$127,500
2%
第2年
US$130,050
2%
第3年
US$132,976
2.08%
第4年
US$136,301
2.19%
第5年
US$140,117
2.30%

^以30歲非吸煙男計算IRR。

詳細資料

立橋人壽 喜盈於「息」2​特級儲蓄保障計劃

US$7,500

最低整付保費

8年

目標年期

3.32%

目標年期IRR

參考示例

可投保年齡
保單貨幣
整付保費
目標年期
目標年期取回
目標年期IRR
保證回本期

18歲至70歲
港元、美元
US$125,000
8年
US$162,506
每年3.32%
3年

推廣優惠

沒有。

回報簡介

保單年度
預期取回
複利息 IRR
第1年
US$120,711
-3.55%
第2年
US$123,739
-0.57%
第3年
US$130,742
1.47%
第4年
US$138,658
2.6%
第5年
US$146,216
3.16%
第6年
US$151,456
3.23%
第7年
US$156,884
3.28%
第8年
US$162,506
3.32%

^以30歲非吸煙男計算IRR。

詳細資料

中國人壽 五年期精英儲蓄保險計劃

US$11,321

最低整付保費

5年

目標年期

2.00%

目標年期IRR

參考示例

可投保年齡
保單貨幣
整付保費
目標年期
目標年期取回
目標年期IRR
保證回本期

15歲至75歲
港元、美元
US$125,000
5年
US$138,009
每年2.00%
4年

推廣優惠

沒有。

回報簡介

保單年度
預期取回
複利息 IRR
第1年
US$113,996
-8.8%
第2年
US$115,088
-4.05%
第3年
US$120,471
-1.22%
第4年
US$126,049
0.21%
第5年
US$138,009
2.00%

^以30歲非吸煙男計算IRR。

詳細資料

中銀人壽 目標三年短期儲蓄保險計劃

目標3年

US$5,000

最低整付保費

3年

目標年期

2.34%

目標年期IRR

參考示例

可投保年齡
保單貨幣
整付保費
目標年期
目標年期取回
目標年期IRR
保證回本期

18歲至65歲
人民幣、港元、美元
US$125,000
3年
US$133,965
每年2.34%
3年

推廣優惠

沒有。

回報簡介

保單年度
預期取回
複利息 IRR
第1年
US$102,820
-17.74%
第2年
US$109,132
-15.56%
第3年
US$133,965
2.34%

^以30歲非吸煙男計算IRR。

詳細資料

泰禾人壽 泰富保2

US$10,000

最低整付保費

5年

目標年期

3.18%

目標年期IRR

參考示例

可投保年齡
保單貨幣
整付保費
目標年期
目標年期取回
目標年期IRR
保證回本期

出世15日至75歲
港元、美元
US$125,000
5年
US$146,298
每年3.18%
4年

推廣優惠

沒有。

回報簡介

保單年度
預期取回
複利息 IRR
第1年
US$52,184
-58.28%
第2年
US$119,831
-2.13%
第3年
US$124,985
-0.03%
第4年
US$132,329
1.41%
第5年
US$146,298
3.18%

^以30歲非吸煙男計算IRR。

詳細資料

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為甚麼要選擇儲蓄保險?

1. 低風險

儲蓄保險適合一些追求絕對回報的人士,與追求相對回報不同,儲蓄保險毋須在意投資入市的時機,只要存放的年期足夠,便能夠從中獲利。

2. 穩定回報

儲蓄保險是將資金放到一個受監管的投資組合內(一般由股票及債券組成),並由保險公司保證一部份或全部回報,因此穩定性會比直接投資股票高。

在回報方面,短期儲蓄保險(3-5年)的複利回報最高可達3.3%,而長期儲蓄保險(30年以上)的複利回報可高達6-7%*。

如果客戶的資產有一定規模,也可以考慮可作保費融資的保單(7年或以後),保單在融資後的複利回報可高達9%^或以上,而且可以在較短時間內達成。

*視乎保單紅利是否派足,亦可參考該公司的紅利實現率。

^假設未來借貸利息不變。

如果有以下目的,便可考慮購買儲蓄計劃:

  • 追求穩定回報
  • 避免經歷太多起落
  • 不想承受投資的壓力
  • 為結婚、置業、退休、子女未來作準備
  • 追求「財務自由」
  • 提高整個投資組合的避險比例
為何選擇儲蓄保險

*以上情況只供參考

點解短期儲蓄有限時?

1. 受息率環境影響

美國減息會影響本地的未來息率,日後推出的儲蓄計劃將不及現時的息率。因此,這是短期內最後的機會享受約保證3%年回報。

2. 要向公司申請Quota

每個計劃推出前要向公司申請Quota,特別是短期儲蓄計劃重視的保證部分。因此,高保證的產品將會好快停售^。

^如:AIX  息享易 儲蓄計劃/ YFLife 保證回報儲蓄計劃

購買短期儲蓄計劃的注意事項

1. 考慮保證回本期及預期回本期

儲蓄計劃最大的風險是提早贖回資金而引致損失。如果計劃大部份是非保證紅利,實質回報與預期可能有偏差。

2. 用IRR(年利率)去計算回報

不同的計劃可能有不同的供款額、提取期 (如供5年,第8年取回)。即使計劃有不同的供款期或提取期,IRR都可計算出可比較的回報。

詳請可到DarkMoney IRR計算機

3. 回報的保證比例

保證成份越高,自己要承受的風險越低。

4. 過往的紅利實現率

衡量該保險公司能否派發之前承諾的紅利金額,量度該保險公司的可信度。

儲蓄保險呃人?儲蓄保險有咩常見陷阱?

注意事項1:非保證回報的佔比

注意事項2:不要單看總回報

注意事項3:保單標榜的「回報率」不代表IRR

注意事項4:沒有考慮提早提取的風險

注意事項5:保單融資的風險

延伸閱讀:

儲蓄保險全攻略-基礎知識篇2020年版

如何10年儲到100萬?
保險公司倒閉點算好?買完保險乜保障都無?! 

儲蓄保險呃人?儲蓄保險有咩常見陷阱?

DarkMoney 意見:

每一個計劃背後都有一個投資組合,一般係由股票以及債券組成,投資嘅公司亦會廣泛分散,避免個股嘅風險。另外,計劃入面嘅投資通常只會投放係風險較低嘅項目,例如係投資評級嘅債券,而保險公司亦都會保證一部份或者全部嘅回報。不過值得一提嘅係,如果想要全保證嘅儲蓄計劃,一般回報不會太高,目前嘅複利回報大約是2-3%。

DarkMoney 意見:

如果係交稅比較多嘅人士,可以優先考慮扣稅年金QDAP:
原因係每人每年都可以享有HKD60,000扣稅額,投保呢類產品最年最多可以慳HKD10,200稅款
計埋交少咗嘅稅項及計劃本身嘅回報,可以取得不錯嘅儲蓄效果。

如果係擔心存放嘅年期太長,可以考慮短期儲蓄計劃:
部份嘅短期儲蓄計劃可以隨存隨拎,並唔會有中途提取嘅費用,而複利回報仍然有2-3%。

另外,選擇儲蓄保險的原因可以是為了退休或者為家人做準備,根據不同嘅投資期及風險承受能力,可以選擇嘅產品類型都有不同。

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WeSave 定息儲S2優惠的條款及細則

  1. 「WeSave 定息儲蓄保S2」優惠(「此優惠」) 是指成功投保「WeSave 定息儲蓄保S2」,可免費獲贈港幣200元超市現金券。
  2. 此優惠由Blue Insurance Limited(「本公司」) 提供。
  3. 此優惠只適用於2020年 9  月 1  日 至2020年 9月 30 日 (包括首尾兩天)期間 (「推廣期」)輸入優惠代碼「 WESAVES2」並成功網上投保「WeSave定息儲蓄保S2 」(「本計劃」)及付款之申請人(「合資格申請人」)。
  4. 此優惠只適用於推廣期內首100 名合資格申請人。
  5. 每名合資格申請人只可使用優惠代碼「WESAVES2」一次。
  6. 本計劃為儲蓄保障計劃,並非銀行儲蓄產品。
  7. 港幣200元超市現金券(「現金券」)優惠:
    1. 每名合資格申請人須於2021年3月31日仍然持有生效的「WeSave定息儲蓄保S2 」保單。
    2. 每名合資格申請人將會收到電郵通知有關領取現金券的詳情。每名合資格申請人須於2021年4月1日至2021年4月30日(包括首尾兩天)親臨本公司領取超市現金券。
    3. 現金券由指定供應商提供,由此現金券或其他由指定供應商提供的服務所產生的任何責任,本公司概不承擔。
  8. 根據本計劃的保單條款,終止保單的條款及細則將保持不變。詳情請參閱保單條款。
  9. 總保費包括保險業監管局所收取之保費徵費。
  10. 此優惠只適用於香港境內發出之保單。
  11. 此優惠不可與同一保險產品的其他推廣或折扣優惠同時使用。
  12. 此優惠不能兌換現金或相等價值的產品或優惠。
  13. 本公司保留隨時修改此優惠活動的條款及細則或終止優惠而不另行通知之權利。
  14. 以上資料僅供參考,不能詮釋為提供或出售或游說購買本公司的任何產品要約、招攬及建議,本計劃各項之保單條款以本公司繕發的正式保單為準。
  15. 此優惠受條款及細則約束。本公司有權拒絕任何申請,如有任何爭議,本公司保留最終決定權。
  16. 如中、英文版本有任何歧異,一概以英文版本為準。

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