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儲蓄保險

該計劃是每年派息的分紅保單,一般利息派發20年或更長的時間,供款年期普遍較短而且很早開始派息,深受喜歡收息的香港人歡迎。

派息保單比較

該計劃是每年派息的分紅保單,一般利息派發20年或更長的時間,
供款年期普遍較短而且很早開始派息,深受喜歡收息的香港人歡迎。

1.

富衛保險 年月逸年金

每年派息5.44%
第5年開始派息 派20年

2.

中國人壽 賞悅連年儲蓄

每年派息2.83%
第1年開始派息 派138年

3.

友邦 愛無憂長享5

每年派息2.50%
第1年開始派息 派138年​

*以上派息是根據總供款額在每年派發的收入而定。例如總共供了100萬,每年可獲5萬利息,相當於派息5%。

隱藏熱門產品
請選擇你想比較的計劃 (最多3個)

愛X憂長享計劃5

AIA

2.50 %

首次派息息率

參考下例派息資料的假設

快速比較

第1

最早派息時間

至100

最長派息期

固定 入息

派息模式

美元

保單貨幣

基本資料

供款期:

6/10/15/20年

保單貨幣:

美元

派息資料

假設0歲男性投保

保單供款期:

6年

年供款額:

US$12,820

總供款額:

US$76,920

入息期:

第1年至100歲

首次派息息率:

2.52%

年度提取入息:

每年US$1,936


累積總入息

65歲:

US$111,885

100歲:

US$168,795

退保餘值

65歲:

US$728,472

100歲:

US$2,906,736

投資理念、政策及策略

非固定收入資產:

15%至35%

固定收入資產:

65%至85%

2019年最低紅利實現率:

沒有資料

相關資料

按此下載小冊子

^以上派息率並非全保證

賞悅連年儲蓄

China Life

2.83 %

首次派息息率

參考下例派息資料的假設

快速比較

第1

最早派息時間

至138

最長派息期

固定/遞增 入息

派息模式

港幣/美元

保單貨幣

基本資料

供款期:

5年

保單貨幣:

港幣/美元

派息資料

假設0歲男性投保

保單供款期:

5年

年供款額:

US$15,387

總供款額:

US$76,934

入息期:

第1年至138歲

首次派息息率:

2.83%

年度提取入息:

每年US$2,177


累積總入息

65歲:

US$141,505

100歲:

US$217,700

退保餘值

65歲:

US$238,241

100歲:

US$3,230,886

投資理念、政策及策略

非固定收入資產:

10%至50%

固定收入資產:

50%至90%

2019年最低紅利實現率:

沒有資料

相關資料

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^以上派息率並非全保證

年月逸年金計劃

FWD

5.45 %

首次派息息率

參考下例派息資料的假設

快速比較

第2

最早派息時間

至105

最長派息期

固定 入息

派息模式

港幣/美元

保單貨幣

基本資料

供款期:

2年/5年/10年

保單貨幣:

港幣/美元

派息資料

假設0歲男性投保

保單供款期:

5年

年供款額:

US$15,387

總供款額:

US$76,934

入息期:

第5年至25歲

首次派息息率:

5.45%

年度提取入息:

第5年起US$4,188


累積總入息

65歲:

US$46,068

100歲:

US$46,068

退保餘值

65歲:

不適用

100歲:

不適用

投資理念、政策及策略

非固定收入資產:

5%至25%

固定收入資產:

75%至95%

2019年最低紅利實現率:

91%

相關資料

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^以上派息率並非全保證

請選擇比較的計劃 (最多2個)

愛X憂長享計劃5

AIA

2.50 %

首次派息息率

參考下例派息資料的假設

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第1

最早派息時間

至100

最長派息期

固定 入息

派息模式

美元

保單貨幣

基本資料

供款期:

6/10/15/20年

保單貨幣:

美元

派息資料

假設0歲男性投保

保單供款期:

6年

年供款額:

US$12,820

總供款額:

US$76,920

入息期:

第1年至100歲

首次派息息率:

2.52%

年度提取入息:

每年US$1,936


累積總入息

65歲:

US$111,885

100歲:

US$168,795

退保餘值

65歲:

US$728,472

100歲:

US$2,906,736

投資理念、政策及策略

非固定收入資產:

15%至35%

固定收入資產:

65%至85%

2019年最低紅利實現率:

沒有資料

相關資料

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^以上派息率並非全保證

賞悅連年儲蓄

China Life

2.83 %

首次派息息率

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第1

最早派息時間

至138

最長派息期

固定/遞增 入息

派息模式

港幣/美元

保單貨幣

基本資料

供款期:

5年

保單貨幣:

港幣/美元

派息資料

假設0歲男性投保

保單供款期:

5年

年供款額:

US$15,387

總供款額:

US$76,934

入息期:

第1年至138歲

首次派息息率:

2.83%

年度提取入息:

每年US$2,177


累積總入息

65歲:

US$141,505

100歲:

US$217,700

退保餘值

65歲:

US$238,241

100歲:

US$3,230,886

投資理念、政策及策略

非固定收入資產:

10%至50%

固定收入資產:

50%至90%

2019年最低紅利實現率:

沒有資料

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為甚麼要選擇儲蓄保險?

1. 低風險

儲蓄保險適合一些追求絕對回報的人士,與追求相對回報不同,儲蓄保險毋須在意投資入市的時機,只要存放的年期足夠,便能夠從中獲利。

2. 穩定回報

儲蓄保險是將資金放到一個受監管的投資組合內(一般由股票及債券組成),並由保險公司保證一部份或全部回報,因此穩定性會比直接投資股票高。

在回報方面,短期儲蓄保險(3-5年)的複利回報最高可達3.3%,而長期儲蓄保險(30年以上)的複利回報可高達6-7%*。

如果客戶的資產有一定規模,也可以考慮可作保費融資的保單(7年或以後),保單在融資後的複利回報可高達9%^或以上,而且可以在較短時間內達成。

*視乎保單紅利是否派足,亦可參考該公司的紅利實現率。

^假設未來借貸利息不變。

如果有以下目的,便可考慮購買儲蓄計劃:

  • 追求穩定回報
  • 避免經歷太多起落
  • 不想承受投資的壓力
  • 為結婚、置業、退休、子女未來作準備
  • 追求「財務自由」
  • 提高整個投資組合的避險比例

為甚麼選擇派息保單?

派息保單的特點是增加被動收入,有關入息一般在投保的第1至5年後便會開始派發,派發期可以長達138年。與股票派息不同,派息保單的利息是保證派發,不會因地方政策或公司盈利等因素而中止入息。

對於「三更窮、五更富」的人士而言,派息保單可以鎖定一部份的資金,確保未來的必要開支有著落,同時減低對主動收入的依賴。派息保單可以作為一種入息工具,只要被動收入可以應付通脹後的必要開支,就能達成「財務自由」

如果有以下目的,便可考慮投保派息保單:

  • 為子女預備未來的必要開支
  • 準備退休後的生活開支
  • 抵銷未來保費的開支
  • 建立未來現金流,減低對現有收入來源的依賴
  • 不希望承擔太多投資風險,追求穩定的收入來源
  • 透過按揭賺取保證息差,額外套利

注意事項

1. 入息的派發期

一般而言,入息的派發期越短,每年派發的入息金額就會越大;入息的派發期越長,累積的總入息就會越高。

如果投保目的只是在較短時間提供穩定入息(例如作為供養子女的資金),應該優先考慮入息期較短的計劃;如果投保目的是獲得一份長糧,可以優先考慮入息期較長的計劃

2. 回報的保證比例

派息保單的入息一般是全保證,而退保餘值則分為保證部份及非保證部份。

保證成份越高,自己要承受的風險越低。

3. 真實回報

派息保單的入息會按年派發,而且在獲得累積入息後,選擇在不同年份退保仍然會在「退保餘值」。如果要了解真實回報(IRR),可以透過excel、financial calculator或者向持牌顧問查詢。

如果不選擇派息,而是滾存至某一年再整筆提取,仍然可以透過DarkMoney IRR計算機了解真實回報(IRR)。即使計劃有不同的供款期或提取期,IRR都可計算出可比較的回報。

詳請可到DarkMoney IRR計算機

4. 過往的紅利實現率

可以量度計劃的非保證紅利,衡量該保險公司能否派發之前承諾的紅利金額,量度該保險公司的可信度

5. 預繳保費

部份計劃是以預繳形式先存放未來幾年的資金,假如在短期內有資金需要,也可以提取該筆款項,但就要留意提取時或會有手續費

6. 保費豁免

部份計劃可以在指定情況下豁免未來的保費,如果選擇這類計劃,可以選擇更長的供款期。

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