無須面對股市波幅仍可得到十分可觀的複利息。特別在低息環境下，借貸成本更低，有利於保費融資。
以往主要是私人銀行 (Private Banking) 才能提供相關服務。
但現時更大眾化，普遍適合較高資產的專業人士，最低門檻為港幣數十萬不等。
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保單年度 | 淨賺 (已扣利息) | 複利息 IRR |
|---|---|---|
第5年 | HK$116,693 | 5.07% |
第6年 | HK$199,682 | 6.62% |
第7年 | HK$263,381 | 7.12% |
第8年 | HK$364,442 | 7.87% |
第9年 | HK$492,124 | 8.59% |
第10年 | HK$649,072 | 9.25% |
首年保費5%折扣優惠。
保單年度 | 淨賺 (已扣利息) | 複利息 IRR |
|---|---|---|
第7年 | HK$189,449 | 5.36% |
第8年 | HK$292,649 | 6.56% |
第9年 | HK$411,513 | 7.47% |
第10年 | HK$563,472 | 8.33% |
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儲蓄保險是將資金放到一個受監管的投資組合內(一般由股票及債券組成)，並由保險公司保證一部份或全部回報，因此穩定性會比直接投資股票高。
在回報方面，短期儲蓄保險(3-5年)的複利回報最高可達3.3%，而長期儲蓄保險(30年以上)的複利回報可高達6-7%*。
如果客戶的資產有一定規模，也可以考慮可作保費融資的保單(7年或以後)，保單在融資後的複利回報可高達9%^或以上，而且可以在較短時間內達成。
如果有以下目的，便可考慮購買儲蓄計劃：
當資產去到一定的規模，透過保費融資去倍大自己的投資，除了可以提高回報外，亦是一個較穩定的方法累積財富。投資者可以避免因股市波動而蒙受損失，亦可以在短期內取得較其他固定收益工具高的回報。
如果有以下目的，便可考慮投保傳承保單：
融資保單最大的特色就是倍大自己的投資金額，並在未來取得絕對回報。如果保單首日的退保價值越高，或者可融資比率越高，就代表實質的投資本金越少，保單的槓桿效應越大。
保單融資可以自選借貸額，不一定要將所有資金借盡。但如果借貸金額太低，可能無法達到保單融資的門檻。
保費融資涉及借貸成本及貸款的本金，因此在計及回報時必須先扣減到期時應償還的貸款本金，並且減去期間償還的借貸利息，才可以計算到真實的回報。
即使計劃有不同的供款期或提取期，IRR都可計算出可比較的回報。只要擬定好自己的理想提取年期，再比較不同計劃於同一年度的IRR，便可以選擇到最合適自己的計劃。
詳請可參考DarkMoney IRR計算機
衡量該保險公司能否派發之前承諾的紅利金額，量度該保險公司的可信度。
保費融資是銀行與保險公司合作的理財方案，不少銀行提供保費融資都存在額外條件，例如是要在該銀行戶口預留至少6個月的利息或是一百萬港元。雖然如此，客戶仍可以將該筆資金投資到其他理財工具上，例如定期存款、收息基金。
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