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【保費融資】購買不同資產! 各類回報你了解幾多?

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自從2008年金融風暴,全球貨幣政策寬鬆,一直維持低息,不少投資者透過借貸購買資產賺取息差,反觀這10年表現,個類資產的表現及風險你又知道嗎?

2008年到2021年的利率走勢

美國利率

自2008年長期維持接近0%,2016-2019曾調高,但很快便回調至0%。

日本利率

很久以前開始長期維持接近0%,2015年開始維持為負利率。

歐洲利率

2008年開始調低利率,2016年開始維持0%。

自2008年的各類資產回報表

資產名稱
自2015回報
自2008回報
樓市表現
+32.6%
+159.0%
恒指表現
+4.54%
+24.6%
S&P500表現
+103.6%
+222.2%
債市表現*
+5.0%
+12.8%
儲蓄保險
+20.1%
+53.0%^

*Vanguard 總體債券市場ETF (BND)

^由於沒有2008年保單數字,以上數字參考2015年的保單數字

以上數字均取自2008年6月22日、2015年6月22日、2021年6月22日,如該日並不是交易日,則將順延到下一個交易日。

我們發現部份股市及樓市的升幅因息率低迷而有很大幅度的上升,投資者可獲極理想的回報,但卻並非所有股市都受利,債市的表現更為低迷。反觀一筆過儲蓄保險的表現雖中規中矩,但卻勝在穩定。

部份股市的長遠回報是很不錯,但奈何期間的波動很大,有時候跌幅可達30%-50%。

保費融資會係點?

由於保費融資在2008年時並未流行,加上根據當時法規,投保人不需簽回報表,因此數據並不是十分充足,但我們可以參考當時一筆過的保險回報:

2015年一筆過儲蓄保險

以上的一筆過儲蓄保險每年紅利派發率為100%,因此回報穩定而可觀,如果有借貸的情況下,年回報將可達9%以上。當然,這個計劃在市場上已經不能購買。

但在借貸的角度,這類的計劃會十分合適,因為回報相對穩定。

反觀,其實股票市場/債券市場亦可借貸,但股票的波動十分大,一來會影響投資者的心理,二來更可能因抵押品價值下跌而影響可借貸金額。債券則會比較穩定,有些更能每年派高達9%回報,但這將與債券背後的資產評級相關。

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