fbpx

【保單融資】放咗層樓驚買唔返! 買完樓的賺錢秘訣

保單融資vs買樓

每周最新理財資訊!

透過電郵了解更多理財文章,做一個精明的理財計劃者。

本人同意使用條款以及按私隱政策接受推廣資訊。

香港人愛買樓也不是「新鮮事」,不論是自住或是投資,第一步也會從物業著手。自從2008年起,香港樓市屢創新高,不少當初賣樓套現的市民也紛紛後悔沒有繼續持有。時至今日,究竟已經手持一個或多個物業的市民應如何部署?

樓市恐繼續向上

由於利率長期低企,加上各國「印銀紙」(即「量化寬鬆」)造成熱錢過多,令環球資產價格上漲。如果你嘗試將過去香港的「貨幣基礎及利率數據」連同「中原領先指數」做對比,你會發現:

2008年前
2008年後
貨幣基礎
平穩
大幅上升
利率
維持在2.5%-8.0%
維持在0%
中原領先指數
最高為102.51
不停創新高

簡而言之,自從2008年金融海嘯,不停的「印銀紙」及低利率,令環球市場金錢過多,所有人不停買入資產。而香港的物業特別受青睞,因此造成居高不下的現象。

2020年,由於受環球疫情影響,造成全球經濟低迷,令各國(特別是美國)需要再次透過減息及印銀紙重振經濟。

歷史再次重演,加上地少人多的剛性需求,香港樓市也許會再創新高。

擁有流動性低的物業 業主應如何善用?

方法一: 放租

每個香港人都懂的買樓收租,但由於樓價高企,每年租金回報低至1.62%*

方法二:按揭套現 購買另一層物業

不少以往的買家也有此做法,但由於樓價愈來愈貴,每月的還款也頗重負擔,視乎投資者的還款及承擔風險能力。

方法三:保費融資賺息差

保費融資是一種賺取息差的做法。

業主可以透過現時的物業做證明,利用自己少量的本金(最低入場為HK$15萬) ,向銀行借貸購買保險,便可以賺取每年IRR近10%*的息差

重點是:中間只需還息,最後才付還本金,而且不用上TU。

保單融資方法

如果你對保費融資有興趣,下click入以下連結: 【保費融資比較

保單融資的例子

B先生剛好供斷了家中價值HK$800萬的物業,與太太的工作收入十分穩定,希望加速自己的資產增長速度,除了購買股票、基金、年金等產品外,亦選擇了保費融資:

以下均以港幣計算:

本金: $194,782

需要借貸: $1,000,013

*銀行需要~$1,200,000資產證明

每年利息:$20,843 (~2.08% p.a.)

限時優惠: 退保時額外回贈9%年保費

目標年期: 8年

最終預期回報: $287,665 (9.60% IRR)

保費融資的成本圖

中國太平 盈滿世代儲蓄計劃

$194,782

最低入場本金

8年

目標年期

9.58%

預期複利息

參考示例

總保費
本金
每月還息
目標年期
目標年期回報

US$154,168(~HK$1,195,000)
US$25,133(~HK$195,000)
低至HK$1,742
9年
HK$325,929 (IRR: 9.09%)

推廣優惠

N/A

回報簡介

保單年度
淨賺 (已扣利息)
複利息 IRR
第6年
HK$61,169
3.68%
第7年
HK$136,415
6.20%
第8年
HK$250,125
8.62%
第9年
HK$325,929
9.09%
第10年
HK$401,485
9.26%

貸款假設: 還息不還本 H+2.0%, Cap: P-2.25% (P:5% & H=0.09%), 貸款手續費(一次性): 0.8%

詳細資料

保單融資的優勢

保費融資以往主要是私人銀行用來倍大人壽保額,又同時長遠賺取息差的做法。而現時大眾的主要做法則是賺取息差為主,以下是主要優勢:

  • 低利息
  • 靈活自主OD戶口
  • 回報可觀達IRR 10%*
  • 不上TU (部份銀行)
  • 中間還息不還本
  • 中短線投資期

*回報或會隨市場利率浮動而有少許偏差。

保單融資的注意事項

保費融資雖然十分吸引,但所有投資皆存在風險,除了本身的保險計劃詳情要留意,更需要重點留意以下事項:

  • 借貸計劃是用Hibor/Libor?
  • 借貸計劃有沒有P-Cap
  • 上不上TU
  • 借貸要求 (一般需要1:1流動資產,部份銀行接受物業證明)
  • OD戶口的額度

保單融資比較

如果你對保費融資有興趣,可以到DarkMoney的保費融資比較參考:

如果你希望聯絡持牌顧問了解更多, 可以透過以下提交表格

看完這篇文章,如果你想:

【查看更多同類文章】可以拉到最底閱讀更多
【保險查詢】點擊右上角的預約鍵

DarkMoney黑識理財是一個以「揭密真相」為宗旨的平台,提供各種類型的資訊,更設有「E+保險比較」讓你更容易找出合適產品!

分享給你的朋友

Share on facebook
Share on whatsapp
Protected by Copyscape

版權所有 © 2021 darkmoneyhk.com · 保留所有權利

免責聲明:

雖然本網站內的內容是取自獲相信為正確的資料,但DarkMoney均不會對本資料內容之準確性、完整性、適時性、精確性作出任何聲明或保證。DarkMoney及其關聯公司並不負上或承擔任何向任何人士或投資者作出建議的責任,亦不會就任何因為或就有關於使用或倚靠本資料或本資料之任何內容而引起之直接、間接或後果性損失承擔任何責任。投資者在作出任何投資或購買任何產品的決定前,應細閱有關銷售文件(包括認購章程,如有)。沒有DarkMoney的事先書面同意,任何人士不得(i)複印或以任何形式或方法複製或(ii)再分發本文件或其任何內容。DarkMoney不會對任何不正確使用本文件或未獲授權分發本文件承擔任何責任。如欲索取更多關於本資料之內容,可聯絡所屬的保險公司或提供融資的銀行。

本網站一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。

其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。

如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。