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扣稅,慳出美好退休生活

選擇 扣稅年金 及 扣稅強積金 每年扣盡港幣$60,000免稅額。

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合資格延期年金保單

5年短供款年期 資金靈活鬆動 離場時間短至8年

可扣稅自願性供款

未來回報可觀 65歲提取累積積蓄

TVC_可扣稅自願性供款_強積金

扣稅年金 VS MPF自願性供款

應針對個人情況購買合適扣稅產品

延期年金

$60,000/每年免稅額
5年最短供款期
50歲或以上提取
提取方法: 分期提取
設有冷靜期
投資自行決定

TVC自願性供款

$60,000/每年免稅額
沒有最短供款期
65歲或以上提取
提取方法: 一筆過/分期提取
不設冷靜期
投資自行決定

扣稅產品 常見疑問

年金,最簡單的說法是一份長糧,讓你能在退休後每年都有入息,而利息至少可派發至100歲或者終身。

年金派息的運作是將資金投放在市場的保守收息工具上,主要投資內容是政府債券或屬投資評級的公司債券,再由保險公司或政府保證一部份的回報,一般投資風險較低。

 
 

隨著醫療科技發展及衛生意識普遍提升,全球人口的平均預期壽命明顯有上升趨勢。其中香港男女作為全球壽命最長的人口,也存在預期壽命不斷提高的現象。

目前,香港一般僱員多數退休年齡在55歲至65歲之間。這意味我們至少要在退休時準備好退休後30年至35年的生活開銷,若考慮到未來壽命可能更長,我們要提早籌集的儲備資金便要越多。加上考慮到通脹,資金的購買力在幾十年後會大幅貶值,因此要滿足真正的退休條件,往往比我們今天預期的困難得多!

 
 

即期年金

  • 一筆過供款,然後首年便開始派發年金利息,直至100歲或終身
  • 投保年齡一般在55歲至75歲,即在退休後再購買
  • 投保人可選購政府(即香港年金公司)或其他保險年司的即期年金計劃
  • 年金退稅只適用於延期年金計劃

延期年金

  • 定期供款,滾存一段年期後再於退休開始派發年金利息,直至100歲或終身
  • 投保年齡一般在18至70歲,即在退休前購買
  • 政府並未推出延期年金計劃,投保人可在不同保險公司選購延期年金計劃
  • 目前政府正擬定年金退稅額訂為每年HK$60,000
  • 保費總額最少為18萬元
  • 供款期最少5年
  • 年金領取期最短為10年
  • 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金
  • 須披露產品的內部回報率,以供客戶評估和比較
  • 清楚列明年金的保證金額和非保證金額
  • 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
  • 「可扣稅自願性供款」(TVC)是在強積金制度下一種新的供款。在強積金計劃中持有供款帳戶或個人帳戶或獲強積金豁免的職業退休計劃的成員均合資格作出可扣稅自願性供款。

    可扣稅自願性供款非常簡單及方便,計劃成員可自選喜歡的強積金計劃開立「可扣稅自願性供款帳戶」,並直接向該計劃作出供款,而無須經由僱主轉交供款予強積金受託人。只有存入「可扣稅自願性供款帳戶」的供款而又不超過扣稅額上限才可以扣稅,其他種類的強積金自願性供款並不可以扣稅。

你可以填寫你的聯絡資料,DarkMoney的服務專員會在稍後時間聯絡你,並為你預約持牌顧問面談及購買相關的保險計劃。

申請保險時,需準備以下文件:

  • 香港身份證或護照
  • 出世紙(如受保人為小朋友)
  • 過去三個月的住址證明
  • 相關的醫療報告(如有)

為令投保更暢順,請確保申請時帶齊以上文件。不過,根據個別情況可能會要求提供額外的文件,詳情請與持牌顧問查詢。

30分鐘會面保險專家

專家是有最少4年經驗的保險經紀,能為你從多間保險公司中揀選產品,並為你服務。

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由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。

專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。

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