延期年金 VS MPF自願性供款

延期年金

MPF自願性供款

保險儲蓄產品 (具保證成分) 性質 基金投資(非保證)
60,000元 扣稅上限 60,000元
180,000 元 最低總供款 沒有
5年 最短供款期 沒有
50歲或以上 提取年齡 65歲或以上( 除訂明的特別情況)
分期提取 提取方法 一筆過 / 分期提取
冷靜期 沒有
保險公司 產品供應商 強積金受託人
保險公司 投資決定 計劃成員

年金Q&A

1. 甚麼是年金(Annuity)?

年金,最簡單的說法是一份長糧,讓你能在退休後每年都有入息,而利息至少可派發至100歲或者終身。
年金派息的運作是將資金投放在市場的保守收息工具上,主要投資內容是政府債券或屬投資評級的公司債券,再由保險公司或政府保證一部份的回報,一般投資風險較低。

2. 為甚麼要買年金?

隨著醫療科技發展及衛生意識普遍提升,全球人口的平均預期壽命明顯有上升趨勢。其中香港男女作為全球壽命最長的人口,也存在預期壽命不斷提高的現象。

目前,香港一般僱員多數退休年齡在55歲至65歲之間。這意味我們至少要在退休時準備好退休後30年至35年的生活開銷,若考慮到未來壽命可能更長,我們要提早籌集的儲備資金便要越多。加上考慮到通脹,資金的購買力在幾十年後會大幅貶值,因此要滿足真正的退休條件,往往比我們今天預期的困難得多!

3. 政府年金與私營年金有甚麼分別 ?

即期年金

  • 一筆過供款,然後首年便開始派發年金利息,直至100歲或終身
  • 投保年齡一般在55歲至75歲,即在退休後再購買
  • 投保人可選購政府(即香港年金公司)或其他保險年司的即期年金計劃
  • 年金退稅只適用於延期年金計劃

 

延期年金

  • 定期供款,滾存一段年期後再於退休開始派發年金利息,直至100歲或終身
  • 投保年齡一般在18至70歲,即在退休前購買
  • 政府並未推出延期年金計劃,投保人可在不同保險公司選購延期年金計劃
  • 目前政府正擬定年金退稅額訂為每年HK$60,000

4. 甚麼是合資格延期年金保單?

  • 保費總額最少為18萬元
  • 供款期最少5年
  • 年金領取期最短為10年
  • 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金
  • 須披露產品的內部回報率,以供客戶評估和比較
  • 清楚列明年金的保證金額和非保證金額
  • 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開

MPF Q&A

1. 甚麼是強積金(MPF)?

年金,最簡單的說法是一份長糧,讓你能在退休後每年都有入息,而利息至少可派發至100歲或者終身。
年金派息的運作是將資金投放在市場的保守收息工具上,主要投資內容是政府債券或屬投資評級的公司債券,再由保險公司或政府保證一部份的回報,一般投資風險較低。

2. 甚麼是「可扣稅自願性供款」(TVC)?

「可扣稅自願性供款」(TVC)是在強積金制度下一種新的供款。在強積金計劃中持有供款帳戶或個人帳戶或獲強積金豁免的職業退休計劃的成員均合資格作出可扣稅自願性供款。
可扣稅自願性供款非常簡單及方便,計劃成員可自選喜歡的強積金計劃開立「可扣稅自願性供款帳戶」,並直接向該計劃作出供款,而無須經由僱主轉交供款予強積金受託人。只有存入「可扣稅自願性供款帳戶」的供款而又不超過扣稅額上限才可以扣稅,其他種類的強積金自願性供款並不可以扣稅。

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