肥胖手術包唔包?

【醫保條款解密】減肥手術唔會賠?BMI幾多投保先唔受影響?

醫保條款解密

「出嚟返工之後,我就愈嚟愈重!」

相信有唔少人係買保險嘅時候都無留意,其實唔同保險公司係醫療保險上都有寫明唔賠償減肥手術,當然每間保險公司不保範圍有唔同,你可以參考以下表格: 

 

保險公司 減肥手術相關的不保事項
AIX 亞洲至尊2 治療過度肥胖(包括病態肥胖) 及控制體重計劃
Prudential 醫療加倍保 治療過度肥胖(包括病態肥胖)、 控制體重計劃或減肥外科手術 (由專科醫生於傳統治療方法失敗後 確認是必需的減肥外科手術及 已獲本公司預先批核則除外)
Cigna 尊尚醫療保 (v) 因過重而需要治療肥胖, 包括但不限於減肥班,減肥輔助劑及藥物。 「本公司」只會支付捆紮帶胃或 胃繞道手術,如「受保人」: (i) 身體質量指數(BMI) 40 或以上, 並已被診斷為病態肥胖;及 (ii) 在過去的二十四(24)個「日歷月」內 已嘗試了其他的減肥方法(須提供書面證據);
FTLife 裕醫保 過度肥胖(包括病態肥胖)的治療、 控制體重計劃或減肥手術;
Manulife 晉領醫療保障 治療過度肥胖(包括病態肥胖)、 控制體重計劃或減肥手術 (由專科醫生於傳統治療方法失敗後 確認是必需的減肥手術及 已獲本公司預先批核則除外)
*更新至 4/2/2020 以上資料只作參考,消費者請自行向保險公司查詢。
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因此,單純就減肥手術的不保事項,Prudential 保誠及 Manulife 宏利會相對較為寬鬆,當然仍然要視乎獲得公司預先批核則的難易程度,而Cigna 信諾則限制了賠償的範圍,並需要受保人符合BMI及積極減肥的要求,雖然並不是十分容易達到,但也較沒有相關保障的公司更為優勝。

至於有唔少人投保時都有向 黑識理財DarkMoney 查詢(歡迎使用右下角的Whatsapp向我地隨時查詢保險問題),關於BMI大約幾多會影響投保。因此,我地都向不同保險公司求證,發現並非所有公司會以BMI為死線,一般會綜合其他健康因素而決定,更有可能要求受保人做血液等檢查,可參考以下表格:

保險公司 過重會如何核保
AIX 一般會要求進行基本驗身
Prudential BMI ≥ 33,一般會要求進行基本驗身
Cigna BMI > ~34,可能會拒保
FTLife BMI 身體質量指數 > 30
1. 基本驗身
BMI 身體質量指數 > 34
1. 基本驗身、檢驗尿液、
空腹血糖 (血液檢查) 、總膽固醇,
高密度膽固醇及三酸甘油脂 (血液檢查)
Manulife 一般會要求進行基本驗身
*更新至 4/2/2020以上資料只作參考,消費者請自行向保險公司查詢。

當然保險公司核保係唔會只睇單一因素去進行核保,以上資料都只係作參考之用。

但要留意如果因為投保而去做身體檢查又發現出問題,可能有相關風險:

 

  1. 被拒保或者部份不受保
  2. 日後向其他保險公司投保,被拒保或者部份不受保嘅紀錄係有可能要披露

 

所以切記投保前唔好亂做身體檢查,又或者盡量先投保可以做「Pre-underwriting」/唔要求你做身體檢查嘅保險公司! *

*其中可能包括: Cigna, FWD General Insurance, Zurich, Bluecross 等等

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