fbpx

投資相連保險比較

該計劃是到指定年紀每年派息的年金保單,一般利息派發20年或更長的時間,讓你在退休後每年有穩定入息外,更享有每年高達$60,000稅務扣減。

月供基金​比較

透過投資相連保險買有咩好處?

除了基金費用,投資相連保險(ILAS)會設立額外的費用,但作為長遠的財富規劃,ILAS是絕對十分合適。特別是目標較長遠的投資年期,而且資金並不需要隨時使用的情況下,月供投資相連保險也是不俗的選擇,投資者可以更低的轉換基金成本,主動管理自己的資產。

詳細解釋
月供基金參考

投資涉及風險,以下列表只作參考之用,詳情請自行到基金公司網頁了解。

@3年累計回報按資產淨值計算

^「資本」包括未變現淨資本增值

貝萊德 新世代交通基金 A2 美元

ISIN 號碼 LU1861214812 | 更新日期 30/09/2021

blackrock fund 基金

25.75%

年度化波幅(3年計算)

98.16%

3年累計回報@

美國

主要投資市場

*截至30/09/2021

參考資料

貨幣
總開支比率
會否配息
成立日期

美元
1.50%
不會
04/09/2018

價格參考

12個月最高/最低單位資產淨值:
最高: US$18.13/ 最低: US$12.40

市場分佈 (%)

美國
韓國
法國
日本
英國

41.01%
13.13%
9.81%
8.45%
4.69%

官方網站

詳細資料

貝萊德 新世代科技基金 A2 美元

ISIN 號碼 LU1861215975 | 更新日期 31/10/2021

blackrock fund 基金

25.23%

年度化波幅(3年計算)​

223.31%

3年累計回報@

美國

主要投資市場​

*截至31/10/2021

參考資料

貨幣
總開支比率
會否配息
成立日期

美元
1.50%
不會
04/09/2018

價格參考

12個月最高/最低單位資產淨值:
最高: US$30.12/ 最低: US$20.46

市場分佈 (%)

美國
日本
荷蘭
韓國
台灣

64.26%
5.25%
4.45%
4.24%
2.78%

官方網站

詳細資料

安聯環球人工智能股票基金 - AT類 (美元) 累積股份

ISIN 號碼 LU1548497426 | 更新日期 08/11/2021

allianz income and growth 派息基金

25.98%

年度化波幅(3年計算)​

133.66%

3年累計回報@

美國

主要投資市場

*截至08/11/2021

參考資料

貨幣
總開支比率
會否配息
成立日期

美元
2 .10%
不會
01/03/2017

價格參考

12個月最高/最低單位資產淨值:
最高: HK$34.20/ 最低: US$24.12

市場分佈 (%)

美國
加拿大
中國
法國
日本

90.55%
2.82%
1.51%
1.15%
0.46%

官方網站

詳細資料

安聯環球投資基金 - 安聯全球高成長科技基金 (A收息股份)

ISIN 號碼 LU0348723411 | 更新日期 09/11/2021

allianz income and growth 派息基金

23.22%

年度化波幅(3年計算)​

94.42%

3年累計回報@

美國

主要投資市場

*截至09/11/2021

參考資料

貨幣
總開支比率
會否配息
成立日期

美元
2.09%
會(每年派 - 0.03%收益率)
01/03/2017

價格參考

12個月最高/最低單位資產淨值:
最高: US$56.63/ 最低: US$40.63

市場分佈 (%)

美國
盧森堡
日本
荷蘭
英國

82.37%
4.45%
4.36%
2.46%
2.02%

官方網站

詳細資料

富蘭克林鄧普頓 富蘭克林科技基金 (美元) A (累算)

ISIN 號碼 LU0109392836 | 更新日期 10/11/2021

templeton 富蘭克林基金

20.96%

年度化波幅(3年計算)​

179.15%

3年累計回報@

美國

主要投資市場

*截至10/11/2021

參考資料

貨幣
總開支比率
會否配息
成立日期

美元
1.80%
不會
03/04/2000

價格參考

12個月最高/最低單位資產淨值:
最高: US$51.79/ 最低: US$34.63

市場分佈 (%)

美國
荷蘭
中國
台灣
加拿大

90.58%
3.67%
1.18%
1.01%
0.62%

官方網站

詳細資料
科技股票基金-月供投資相連保單比較

甚麼是投資相連保險(investment-link, ILAS)

投資相連保險是一種涉及投資成分的人壽保險保單,它為保單持有人同時提供人壽保障及投資選項,一般月供的投資計劃主要購買基金,並為你提供多達100多隻基金選擇。近年因為股市大幅上漲而更多人購買「月供基金」而廣為人知,其主要特點包括:

人壽保障

ILAS提供不同程度的人壽保障。大部份為戶口價值的105%,而戶口價值與客戶選定的投資選項掛鉤。

低轉換費用

如果你購買ILAS,在大部份情況下,計劃並不會因為你轉換基金而產生費用。

長線主動投資

月供形式投資基金,更有助分散風險,而且計劃設有年期限制,避免投保人會因為價格波動而輕易離場,造成虧損。

投資相連保險的優勢

投資基金一般需每年轉換,因為每年都需要視乎「全球投資環境」、「熱門行業」,從而選擇該年度的投資基金, 因此轉換費用佔比十分重要,大部份投資相連保險不會收取客人轉換費用,更有助減低長遠的管理成本。

 一般市民,甚至是「有錢人」,也未必有空閒管理投資,因此有錢人會請人協助投資,普通人也可以有,投資相連保險的設計能授權持牌人為你主動管理,即使是你發生任何問題而無法投資,你的資產也能繼續滾存下去。

DarkMoney合作夥伴設有由5人而組成的投資管理團隊,持牌人將會先與你做「財務需要分析」及「風險承擔能力分析」,再為你訂造合適的計劃及組合。

專業投資管理團隊

月供基金適合甚麼人?

打算長線投資的人

月供是一個長線投資,透過「平均成本法」減低「高買低賣」的風險(強積金也是用這類做法),投資到價格較為波動而長遠會向上升的市場,目標賺取更高的回報。

如果每年會就全球經濟的情況來調整組合,可能更有助提升回報,因此$0手續費也是長遠有幫助的。

但….長線投資應如何部署?

你因應自己的情況和投資目標(例如退休、教育基金、每年目標回報、投資年期、可接受的風險程度等),把投資分配在不同種類的資產上,如:股票、債券、物業或現金等,風險減至最低的情況下,獲取理想回報。

交易股票/債券等的風險相當大,不足一年下降30%(下圖: 連Tesla、騰信這類大公司也會會),甚至連本金也沒有了的情況每天都發生。

近日,Donald Trump 特朗普推出新新社交媒體平台TRUTH Social,突然相關股票大漲。Facebook改名為Meta,元宇宙概念股票便大漲,而舊的遊戲相關股即大跌。

如果你沒有減低風險,可能你連計劃也沒有便「跟風」買了這些股票,那你更像是賭錢,而不是長線投資。

不但要看個別新聞/市場反應 應更重視宏觀經濟

在這裡分享我們的理念,主要是由上而下(Top-Down Approach),即更重視當時的經濟環境,從經濟或市場趨勢來選擇國家和市場。

65%核心部分 35%非核心部分

部分
細節
核心部分 佔約65%
投資目標期為3-5年,購買每年有高增長的國家,主要為新興市場地區
非核心部分 佔約35%
投資目標期為12-18個月,購買經濟周期較快/市場比較熾熱的主題,目標短期內獲利

黃國英指:分散投資是現今的策略

他坦言自己作為專業投資者,也很難時時刻刻貼緊市場(time the market),想解決上述問題他認為可以採取分散投資,目前他的基金也把倉位分散至工業、半導體、科技巨企、物業管理。 「打散投資未必全部都開,但如果只集中一、兩個行業,一擊不中就很悶,對於散戶來說,以前有30萬元可能集中扑一隻,現在有30萬元都要分10注。」

黃國英

內容來自EDIGEST,文章版權為新傳媒集團所擁有,原文請按: https://www.edigest.hk/投資/股票賺錢難-英sir-炒股要-玩對碰win-270633/

資金不足宜投資基金等較分散的工具

我們的理念更重視風險管理,因此如果資金不是十分多,會更傾向購買基金這類已分散的投資工具,甚至月供來平均成本,減低風險,令策略更合適長遠投資。

投資無從入手?

由投資團隊協助你在投資道路上爭取長線回報!

甚麼是基金?

基金是一種集成投資計劃,簡單來說便是「一起集資投資」,並由專業基金經理管理。其發展已經相當成熟,這些基金投資於股票、債券及貨幣市場工具等不同資產類別,所持有的證券一般最少數十項。

基金的好處?

基金是一種已發展多年的工具,其優點多不勝數,特別合適投資額度只有數百萬或以下的投資者,以下是數合適月供的優點:

選擇多元化

基金有單一市場或特定行業,甚至可以廣泛分布全球;包括有避險的貨幣市場基金,也有追求定期收益的債券基金,以及具較高增長潛力的股票基金,還有針對單一行業投資的行業類別基金。

減低風險

基金會廣泛投資於多項不同資產,投資者可以輕易分散投資於環球金融市場,相對投資單一證券,有助減低集中風險。

專業管理

專業基金經理會隨市場情況調整投資組合,並嚴謹管理風險,令您毋須費神在該行業自行研究或捕捉市場時機。

月供基金可以買派息基金?

月供基金可以購買相關的派息基金,而且香港人喜歡收息也不是「新鮮事」,因此之前我們也有分析各類收息的息率,發現派息基金算是「低門檻」又可以有不俗的息率:

各類資產年息率比較*

資產
入場門檻
年息率
iBond
$1萬
保證2%
REITs
$7,430
預期3.89%
派息保單
$14.5萬
預期4.5%
派息基金
$12萬
預期7.58%
買車位
$120萬
預期2.7%
買樓
$440萬
預期2.67%
買海外樓
$100萬
預期5.67%

想月月派息8%?

了解更多派息基金資料及優點!!

為何需要月供?

如果你能最低點買入,最高點賣出,月供並不是一個最大化利潤的方法,但又有多少人在股市場上肯定自己做到?

月供減低「最高買入」的機會

投資者要做到「低買高賣」,便需要預測入市時機,並作出一筆過投資,但有時候可能會預測錯誤。月供基金即是以平均成本法運作;這種有系統的投資方式可減低市場風險,緩和短期市場波動對投資的影響。

平均成本法

平均成本法是定期在預設的時間,以固定金額投資市場,不論資產價格高低,都作定期定額投資,目的在於減低市場風險。

價格低位:投資者買入較多股票

價格高位:投資者買入較少股票

長遠而言,這個方法可把購買單位的成本拉勻,有效降低短期市場波動對投資的影響。

例子:10年間每月投資2,000港元

平均成本法_月供基金
平均成本法
整筆投資
回報率(每年)
8%
5%
每月供款
HK$2,000
總投資額
HK$240,000
HK$240,000
平均單位成本
HK$7.83
HK$10
第10年所持單位總數
30,645
24,000
第10年總投資價值
HK$520,965
HK$408,000

若採用平均成本法,在市況較波動的情況下,回報會更吸引。相反,如果價格不跌只升,一開始一筆過投資的回報會較吸引。

為時應該月供?

如果有能力,應該及早開始投資,因為持有現金只會輸的(輸通脹)。而且愈遲投資,複利息的效益愈少:

假設每年儲蓄HK$50,000,由25歲開始儲5年與30歲開始儲5年,又有咩分別?

^假設每年回報5%

歲數
存在銀行
25歲開始供
30歲開始供
40歲
$250,000
$496,161
$388,756
50歲
$250,000
$808,196
$633,242
60歲
$250,000
$1,316,465
$1,031,485

只是提早5年供款,到60歲已經相差27.6%,如果你比同年早儲蓄投資,金額再大一點,已經可能是一個首期之差。

  • 甚麼是基金?

    基金是一種集成投資計劃,簡單來說便是「一起集資投資」,並由專業基金經理管理。其發展已經相當成熟,這些基金投資於股票、債券及貨幣市場工具等不同資產類別,所持有的證券一般最少數十項。

  • 月供基金適合甚麼人?

    月供是一個長線投資,透過「平均成本法」減低「高買低賣」的風險(強積金也是用這類做法),投資到價格較為波動而長遠會向上升的市場,目標賺取更高的回報。比較合適長線投資,並接受一定風險的投資者。如果每年會就全球經濟的情況來調整組合,可能更有助提升回報,因此$0手續費也是長遠有幫助的。

  • 平均成本法是甚麼?

    平均成本法是定期在預設的時間,以固定金額投資市場,不論資產價格高低,都作定期定額投資,目的在於減低市場風險。

    價格低位:投資者買入較多股票

    價格高位:投資者買入較少股票

    長遠而言,這個方法可把購買單位的成本拉勻,有效降低短期市場波動對投資的影響。

分享給你的朋友

Share on facebook
Share on whatsapp

30分鐘會面保險專家

專家是有最少4年經驗的保險經紀,能為你從多間保險公司中揀選產品,並為你服務。

0
保險公司合作
0
已服務的客人

直接查詢計劃/2星期內找出合適的方案

由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。

專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。

另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。

免責聲明:

本網站所列的基金投資於不同的投資工具,如股票及債券。各基金投資於不同的投資工具,因而承受不同的風險。
有些基金投資於新興市場股票涉及的風險,可能高於投資於已發展市場的風險,包括價格急劇波動、流動性風險及貨幣風險。
有些基金投資於單一國家或行業的股票的波幅可能高於投資於多個國家或行業的波幅。
有些基金投資於中國使這些基金承受額外風險,包括滙回資金的風險及稅務政策的不明朗因素。
有些基金或會投資於未達投資級別、未經評級及高收益債務證券。此將使這些基金因發行人信用價值變動,而承受較高的流動性風險、違約風險及價格波動。這些基金投資於定息證券可能使這些基金受利率波動影響。
有些基金的全部或部分費用及開支或會自資本扣除,從而增加可分派收入及實際上從資本中作出分派。同樣地,於若干情況下股息可能自資本扣除,等同於退回投資者原本投資的一部分或從該原本投資中獲得的任何資本收益,可能導致每股資產淨值即時減少。
閣下有可能損失所有的投資。
閣下應參閱有關基金銷售文件,包括風險因素。閣下不應僅就本資料而做出投資決定。

本網站並非投資/保險意見,亦不構成任何投資/保險產品之要約、要約招攬或建議。本資料只作為一般用途,它並沒有考慮您的個人需要、投資目標及特定財政狀況。投資附帶風險。以上投資者類型分類與財務需求分析及您於財務需求分析中的風險取向結果無關亦非其替代品。若以上投資者類型分類結果與您於財務需求分析中的風險取向結果有任何歧異,以後者結果為準。您應根據最近完成的財務需求分析或更新您的財務需求分析。您應根據最近完成的財務需求分析或更新您的財務需求分析,於進行投資產品交易前先評估個人投資風險之取向。請注意,即使已進行資產配置,但亦不會帶來正回報或避免蒙受市場損失。請參閱有關附註。

雖然本資料內的內容是取自獲相信為正確的資料,但黑識理財均不會對本資料內容之準確性、完整性、適時性、精確性作出任何聲明或保證。黑識理財及其關聯公司並不負上或承擔任何向任何人士或投資者作出建議的責任,亦不會就任何因為或就有關於使用或倚靠本資料或本資料之任何內容而引起之直接、間接或後果性損失承擔任何責任。投資者在作出任何投資或購買任何產品的決定前,應細閱有關銷售文件(包括認購章程,如有)。沒有黑識理財的事先書面同意,任何人士不得(i)複印或以任何形式或方法複製或(ii)再分發本文件或其任何內容。黑識理財不會對任何不正確使用本文件或未獲授權分發本文件承擔任何責任。如欲索取更多關於本資料之內容,可聯絡所屬的保險公司或提供融資的銀行。

風險披露聲明:

本資料並不構成投資/保險意見,亦不應被視為任何投資或贖回之招引。投資附帶風險,過往業績並非未來表現的指標。投資者在投資前,應細閱有關產品之銷售文件(包括風險因素)。如對以上資料或任何產品銷售文件有任何疑問,應尋求獨立的專業意見。

以上計劃包括AXA 安盛 雋宇 II 投資保險計劃,FTLife 富通 閃耀人生,FWD 富衛 智非凡IIYFLife 環球投資計劃,Zurich 蘇黎世 瑞豐投資計劃。

查看更多

免責聲明

本網站所列的基金投資於不同的投資工具,如股票及債券。各基金投資於不同的投資工具,因而承受不同的風險。

有些基金投資於新興市場股票涉及的風險,可能高於投資於已發展市場的風險,包括價格急劇波動、流動性風險及貨幣風險。

有些基金投資於單一國家或行業的股票的波幅可能高於投資於多個國家或行業的波幅。

有些基金投資於中國使這些基金承受額外風險,包括滙回資金的風險及稅務政策的不明朗因素。

有些基金或會投資於未達投資級別、未經評級及高收益債務證券。此將使這些基金因發行人信用價值變動,而承受較高的流動性風險、違約風險及價格波動。這些基金投資於定息證券可能使這些基金受利率波動影響。

有些基金的全部或部分費用及開支或會自資本扣除,從而增加可分派收入及實際上從資本中作出分派。同樣地,於若干情況下股息可能自資本扣除,等同於退回投資者原本投資的一部分或從該原本投資中獲得的任何資本收益,可能導致每股資產淨值即時減少。

閣下有可能損失所有的投資。

閣下應參閱有關基金銷售文件,包括風險因素。閣下不應僅就本資料而做出投資決定。

進入本網站前請閱覽此頁內容。以下內容概述在若干司法管轄區分派此等資料的若干法律限制。細閱下列資料後,請按「本人已閱讀並同意以上條款」,以確認閣下已閱覽並明白上述資料,以及同意本網站所載的使用條款。否則,請按「取消」以離開網站。 本網站僅供香港居民使用。非香港居民在瀏覽本網站所載資料前,有責任依循其所屬司法範圍的一切適用法例及規定。

不構成要約 / 當地限制

網站所列載的任何內容均不應被詮釋為構成招徠要約購買,或構成購買或出售任何證券、商品、投資或從事任何其他交易的建議。本網站所載的任何資訊均不構成投資建議,亦沒有作為推薦或表示任何顧問產品或服務的適當性或適用性,且並沒有提出或招攬買賣任何證券、財務產品或投資工具,或並不作為任何特定交易策略。閣下在作出任何投資決定前,務必先尋求獨立財務和稅務建議。 本網站所提供的資料不擬發放或提供予在法律或規例上不容許發放或使用此等資料,或受到法例規管之司法管轄區或國家的任何人士或個體。接連網站的所有人和實體是其自行主動接連網站,並負責遵守當地的適用法律和法規。網站不是針對禁止網站的發布或接連的任何司法管轄區的任何人,而不論其禁止是因為該人士的國籍、居住資格,或是因為其它原因。受到這些限制的人士均不得接連網站。

網站刊登之資料

黑識理財已採取一切合理審慎措施,以確保本網站所載資料於發布當日乃屬準確、合時、完整、適合作擬定用途,以及遵從相關及適用法例和規例。雖然如此,有關資料有可能因黑識理財無法控制的情況而出現錯誤或遺漏,黑識理財概不就本網站所載資料的準確性或完整性作出任何保證或聲明。閣下需審慎考慮及調查,而不依賴於任何在本網站上的資料。任何人士基於本網站上的內容作出的行動,風險將為其本人負責。 本網站之資料於發布當日乃正確,但不保證閣下於閱讀時仍然真實並完整。黑識理財不就內容的準確性、合時性及完整性作出保證。本網站或提供由第三者所給予的資料,該等資料由第三者提供並承擔全部責任,黑識理財不會對該等資料做任何保證。所有內容可能會在沒有事先通知的情況下被更改。 本網站所用的任何意見或預測乃以於發布日期期間認為可信的資料為基礎,惟黑識理財概不對該資料的合時性、準確性及完整性作出任何保證。任何意見是基於當時市場條件及特定預期(或未被證明是有效的)於發布當日乃正確,可隨時變更,本網站用戶不應完全依賴該等內容。

風險警告

投資涉及風險。過往業績並不表示將來的回報。投資產品的價格及其收益可升亦可跌。在若干情況下,投資者可能會損失全部資本。投資者應詳閱發行文件,包括風險因素。閣下應考慮及了解本身的投資目標所涉及的風險因素及可承受的風險水平。若任何疑問,應諮詢獨立財務及專業顧問的意見。