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月供基金​比較 2022年最新

投資相連保險比較: 透過投資相連保險買有咩好處?

除了基金費用,投資相連保險(ILAS)會設立額外的費用,但作為長遠的財富規劃,ILAS是絕對十分合適。特別是目標較長遠的投資年期,而且資金並不需要隨時使用的情況下,月供投資相連保險也是不俗的選擇,投資者可以更低的轉換基金成本,主動管理自己的資產。

平均成本法_月供基金​比較

*請注意,下述數字是基於以下假設所計算: (a) 受保人為40歲非吸煙男性;(b) 閣下繳付的定期基本保費每年為12,500美元(即以1美元兌8港元的兌換率計算為100,000港元),目標供款年期為20年;(c) 閣下持有此投資壽 險保單20年;(d) 往後20年的假設回報率為每年3%;(e) 不包括任何自選附加保障;及 (f) 閣下並不會提早提取款項或終止此投資壽險保單。

^假設基金為3%年淨回報,並計算其計劃的獎賞及相關費用,投資期為20年。

AXX 安X 雋X II 投資保險計劃

$0

基金轉換費

12.6%

20年總費用披露*

1.86%

扣除費用後的預期IRR^

計劃為購買直接基金計劃,有147隻基金選擇(@31/10/2021)

基本參考資料

貨幣

供款年期選擇
基金數目
保單的管制法例

港元/美元/歐羅/英鎊/澳元/新加坡元
5/10/15/20/25年
147
香港

20年供款期參考表

戶口名稱
年份
最初供款帳戶
4年
累積供款帳戶
16年
何時沒有退保費用?
第10年完結

回報參考

假設每年投資US$12,500 (即HK$100,000等值)/供款20年/40歲男非吸煙

保單年度
淨回報率為3%*
淨回報率為6%*
淨回報率為9%*
15年
1.32%
4.14%
6.97%
20年
1.86%
4.7%
7.54%
25年
2.08%
4.95%
7.81%

下載小冊子

**以上說明摘要所列出的退保價值及身故賠償是根據淨回報率計算。然而,淨回報率是經扣除基金公司收取的參考基金的費用及收費 ,而該基金費用及收費會因參考基金不同而有所差異。 假設參考基金收費為每年1.50%,以上說明摘要所示的相應總回報率則分別 為每年1.50%、每年4.50%、每年7.50%及每年10.50%。關於參考基金的收費詳情,請參閱參考基金的銷售文件。 請注意,本說明摘 要所示之資料可能與實際回報率無關,實際回報率視乎您選擇的投資選項而有所不同。 如欲了解詳情,請向您的顧問查詢。 如您 選擇的投資選項是與貨幣市場基金或定息收益基金相連,上述增長情況的假設回報率將於大多數情況下會被視為偏高,而於持續低 息的環境下,將較不可能取得上述回報率。 不論您於首次或其後選擇投資選項時,亦應諮詢您的財務顧問以獲取更多有關參考基 金的的資料。

詳細資料

FXLife 富X 閃X人生

$0

基金轉換費​

10.3%

20年總費用披露*

1.84%

扣除費用後的預期IRR^

計劃為購買直接基金計劃,有177隻基金選擇 (@31/10/2021)

基本參考資料

貨幣
供款年期選擇
基金數目
保單的管制法例

美元/港元
5/10/15/20/25年
177
香港

20年供款期參考表

戶口名稱
年份
最初供款帳戶
3年
累積供款帳戶
17年
何時沒有退保費用?
第10年完結

回報參考 (HK$)

假設每年投資US$12,500 (即HK$100,000等值)/供款20年/40歲男非吸煙

保單年度
淨回報率為3%*
淨回報率為6%*
淨回報率為9%*
15年
0.69%
3.49%
6.97%
20年
1.84%
4.56%
7.29%
25年
1.7%
4.49%
7.29%

下載小冊子

**以上說明摘要所列出的退保價值及身故賠償是根據淨回報率計算。然而,淨回報率是經扣除基金公司收取的參考基金的費用及收費 ,而該基金費用及收費會因參考基金不同而有所差異。 假設參考基金收費為每年1.50%,以上說明摘要所示的相應總回報率則分別 為每年1.50%、每年4.50%、每年7.50%及每年10.50%。關於參考基金的收費詳情,請參閱參考基金的銷售文件。 請注意,本說明摘 要所示之資料可能與實際回報率無關,實際回報率視乎您選擇的投資選項而有所不同。 如欲了解詳情,請向您的顧問查詢。 如您 選擇的投資選項是與貨幣市場基金或定息收益基金相連,上述增長情況的假設回報率將於大多數情況下會被視為偏高,而於持續低 息的環境下,將較不可能取得上述回報率。 不論您於首次或其後選擇投資選項時,亦應諮詢您的財務顧問以獲取更多有關參考基 金的的資料。

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FWX 富X 智X凡II

$0

基金轉換費​

8.3%

20年總費用披露*

8.29%

扣除費用後的預期IRR^

計劃為購買直接基金計劃,有142隻基金選擇 (@31/10/2021)

基本參考資料

貨幣
供款年期選擇
基金數目
保單的管制法例

美元/港元
5/10/15/20/25年
142
香港

20年供款期參考表

戶口名稱
年份
最初供款帳戶
3年
累積供款帳戶
17年
何時沒有退保費用?
第10年完結

回報參考 (HK$)

假設每年投資US$12,500 (即HK$100,000等值)/供款20年/40歲男非吸煙/基金9%年淨回報

保單年度
扣除費用後價值
扣除費用後IRR
15年
2,647,641
6.82%
20年
4,629,051
7.45%
25年
7,614,780
8.29%

下載小冊子

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YXLife 萬X 環X投資計劃

$0

基金轉換費​

14.6%

20年總費用披露*

1.53%

扣除費用後的預期IRR^

計劃為購買直接基金計劃,有145隻基金選擇 (@31/10/2021)

基本參考資料

貨幣
供款年期選擇
基金數目
保單的管制法例

美元
5/10/15/20/25/30年
145
香港

20年供款期參考表

戶口名稱
年份
最初供款帳戶
2年6個月
累積供款帳戶
17年6個月
何時沒有退保費用?
第10年完結

回報參考 (US$)

假設每年投資US$12,500 (即HK$100,000等值)/供款20年/40歲男非吸煙

保單年度
淨回報率為3%*
淨回報率為6%*
淨回報率為9%*
15年
0.63%
3.68%
6.72%
20年
1.53%
4.47%
7.42%
25年
1.56%
4.51%
7.46%

下載小冊子

**以上說明摘要所列出的退保價值及身故賠償是根據淨回報率計算。然而,淨回報率是經扣除基金公司收取的參考基金的費用及收費 ,而該基金費用及收費會因參考基金不同而有所差異。 假設參考基金收費為每年1.50%,以上說明摘要所示的相應總回報率則分別 為每年1.50%、每年4.50%、每年7.50%及每年10.50%。關於參考基金的收費詳情,請參閱參考基金的銷售文件。 請注意,本說明摘 要所示之資料可能與實際回報率無關,實際回報率視乎您選擇的投資選項而有所不同。 如欲了解詳情,請向您的顧問查詢。 如您 選擇的投資選項是與貨幣市場基金或定息收益基金相連,上述增長情況的假設回報率將於大多數情況下會被視為偏高,而於持續低 息的環境下,將較不可能取得上述回報率。 不論您於首次或其後選擇投資選項時,亦應諮詢您的財務顧問以獲取更多有關參考基 金的的資料。

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Zxrich 蘇X世 瑞X投資計劃

$0

基金轉換費​

9.12%

20年總費用披露*

1.95%

扣除費用後的預期IRR^

計劃為購買直接基金計劃,有117隻基金選擇 (@31/10/2021)

基本參考資料

貨幣
供款年期選擇
基金數目
保單的管制法例

港元/美元
10/15/20/25年
117
香港

20年供款期參考表

戶口名稱
年份
最初供款帳戶
3年
累積供款帳戶
17年
何時沒有退保費用?
第10年完結

回報參考 (HK$)

假設每年投資US$12,500 (即HK$100,000等值)/供款20年/40歲男非吸煙

保單年度
淨回報率為3%*
淨回報率為6%*
淨回報率為9%*
15年
0.83%
3.62%
6.40%
20年
1.95%
4.64%
7.36%
25年
1.77%
4.55%
7.34%

**以上說明摘要所列出的退保價值及身故賠償是根據淨回報率計算。然而,淨回報率是經扣除基金公司收取的參考基金的費用及收費 ,而該基金費用及收費會因參考基金不同而有所差異。 假設參考基金收費為每年1.50%,以上說明摘要所示的相應總回報率則分別 為每年1.50%、每年4.50%、每年7.50%及每年10.50%。關於參考基金的收費詳情,請參閱參考基金的銷售文件。 請注意,本說明摘 要所示之資料可能與實際回報率無關,實際回報率視乎您選擇的投資選項而有所不同。 如欲了解詳情,請向您的顧問查詢。 如您 選擇的投資選項是與貨幣市場基金或定息收益基金相連,上述增長情況的假設回報率將於大多數情況下會被視為偏高,而於持續低 息的環境下,將較不可能取得上述回報率。 不論您於首次或其後選擇投資選項時,亦應諮詢您的財務顧問以獲取更多有關參考基 金的的資料。

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月供基金懶人包

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本人同意使用條款以及按私隱政策接受推廣資訊。

甚麼是投資相連保險(investment-link, ILAS)

投資相連保險是一種涉及投資成分的人壽保險保單,它為保單持有人同時提供人壽保障及投資選項,一般月供的投資計劃主要購買基金,並為你提供多達100多隻基金選擇。近年因為股市大幅上漲而更多人購買「月供基金」而廣為人知,其主要特點包括:

人壽保障

ILAS提供不同程度的人壽保障。大部份為戶口價值的105%,而戶口價值與客戶選定的投資選項掛鉤。

低轉換費用

如果你購買ILAS,在大部份情況下,計劃並不會因為你轉換基金而產生費用。

長線主動投資

月供形式投資基金,更有助分散風險,而且計劃設有年期限制,避免投保人會因為價格波動而輕易離場,造成虧損。

投資相連保險的優勢

投資基金一般需每年轉換,因為每年都需要視乎「全球投資環境」、「熱門行業」,從而選擇該年度的投資基金, 因此轉換費用佔比十分重要,大部份投資相連保險不會收取客人轉換費用,更有助減低長遠的管理成本。

 一般市民,甚至是「有錢人」,也未必有空閒管理投資,因此有錢人會請人協助投資,普通人也可以有,投資相連保險的設計能授權持牌人為你主動管理,即使是你發生任何問題而無法投資,你的資產也能繼續滾存下去。

DarkMoney合作夥伴設有由5人而組成的投資管理團隊,持牌人將會先與你做「財務需要分析」及「風險承擔能力分析」,再為你訂造合適的計劃及組合。

專業投資管理團隊

月供基金適合甚麼人?

打算長線投資的人

月供是一個長線投資,透過「平均成本法」減低「高買低賣」的風險(強積金也是用這類做法),投資到價格較為波動而長遠會向上升的市場,目標賺取更高的回報。

如果每年會就全球經濟的情況來調整組合,可能更有助提升回報,因此$0手續費也是長遠有幫助的。

但….長線投資應如何部署?

你因應自己的情況和投資目標(例如退休、教育基金、每年目標回報、投資年期、可接受的風險程度等),把投資分配在不同種類的資產上,如:股票、債券、物業或現金等,風險減至最低的情況下,獲取理想回報。

交易股票/債券等的風險相當大,不足一年下降30%(下圖: 連Tesla、騰信這類大公司也會會),甚至連本金也沒有了的情況每天都發生。

近日,Donald Trump 特朗普推出新新社交媒體平台TRUTH Social,突然相關股票大漲。Facebook改名為Meta,元宇宙概念股票便大漲,而舊的遊戲相關股即大跌。

如果你沒有減低風險,可能你連計劃也沒有便「跟風」買了這些股票,那你更像是賭錢,而不是長線投資。

不但要看個別新聞/市場反應 應更重視宏觀經濟

在這裡分享我們的理念,主要是由上而下(Top-Down Approach),即更重視當時的經濟環境,從經濟或市場趨勢來選擇國家和市場。

65%核心部分 35%非核心部分

部分
細節
核心部分 佔約65%
投資目標期為3-5年,購買每年有高增長的國家,主要為新興市場地區
非核心部分 佔約35%
投資目標期為12-18個月,購買經濟周期較快/市場比較熾熱的主題,目標短期內獲利

黃國英指:分散投資是現今的策略

他坦言自己作為專業投資者,也很難時時刻刻貼緊市場(time the market),想解決上述問題他認為可以採取分散投資,目前他的基金也把倉位分散至工業、半導體、科技巨企、物業管理。 「打散投資未必全部都開,但如果只集中一、兩個行業,一擊不中就很悶,對於散戶來說,以前有30萬元可能集中扑一隻,現在有30萬元都要分10注。」

黃國英

內容來自EDIGEST,文章版權為新傳媒集團所擁有,原文請按: https://www.edigest.hk/投資/股票賺錢難-英sir-炒股要-玩對碰win-270633/

資金不足宜投資基金等較分散的工具

我們的理念更重視風險管理,因此如果資金不是十分多,會更傾向購買基金這類已分散的投資工具,甚至月供來平均成本,減低風險,令策略更合適長遠投資。

投資無從入手?

由投資團隊協助你在投資道路上爭取長線回報!

甚麼是基金?

基金是一種集成投資計劃,簡單來說便是「一起集資投資」,並由專業基金經理管理。其發展已經相當成熟,這些基金投資於股票、債券及貨幣市場工具等不同資產類別,所持有的證券一般最少數十項。

基金的好處?

基金是一種已發展多年的工具,其優點多不勝數,特別合適投資額度只有數百萬或以下的投資者,以下是數合適月供的優點:

選擇多元化

基金有單一市場或特定行業,甚至可以廣泛分布全球;包括有避險的貨幣市場基金,也有追求定期收益的債券基金,以及具較高增長潛力的股票基金,還有針對單一行業投資的行業類別基金。

減低風險

基金會廣泛投資於多項不同資產,投資者可以輕易分散投資於環球金融市場,相對投資單一證券,有助減低集中風險。

專業管理

專業基金經理會隨市場情況調整投資組合,並嚴謹管理風險,令您毋須費神在該行業自行研究或捕捉市場時機。

月供基金可以買派息基金?

月供基金可以購買相關的派息基金,而且香港人喜歡收息也不是「新鮮事」,因此之前我們也有分析各類收息的息率,發現派息基金算是「低門檻」又可以有不俗的息率:

各類資產年息率比較*

資產
入場門檻
年息率
iBond
$1萬
保證2%
REITs
$7,430
預期3.89%
派息保單
$14.5萬
預期4.5%
派息基金
$12萬
預期7.58%
買車位
$120萬
預期2.7%
買樓
$440萬
預期2.67%
買海外樓
$100萬
預期5.67%

想月月派息8%?

了解更多派息基金資料及優點!!

為何需要月供?

如果你能最低點買入,最高點賣出,月供並不是一個最大化利潤的方法,但又有多少人在股市場上肯定自己做到?

月供減低「最高買入」的機會

投資者要做到「低買高賣」,便需要預測入市時機,並作出一筆過投資,但有時候可能會預測錯誤。月供基金即是以平均成本法運作;這種有系統的投資方式可減低市場風險,緩和短期市場波動對投資的影響。

平均成本法

平均成本法是定期在預設的時間,以固定金額投資市場,不論資產價格高低,都作定期定額投資,目的在於減低市場風險。

價格低位:投資者買入較多股票

價格高位:投資者買入較少股票

長遠而言,這個方法可把購買單位的成本拉勻,有效降低短期市場波動對投資的影響。

例子:10年間每月投資2,000港元

平均成本法_月供基金
平均成本法
整筆投資
回報率(每年)
8%
5%
每月供款
HK$2,000
總投資額
HK$240,000
HK$240,000
平均單位成本
HK$7.83
HK$10
第10年所持單位總數
30,645
24,000
第10年總投資價值
HK$520,965
HK$408,000

若採用平均成本法,在市況較波動的情況下,回報會更吸引。相反,如果價格不跌只升,一開始一筆過投資的回報會較吸引。

為時應該月供?

如果有能力,應該及早開始投資,因為持有現金只會輸的(輸通脹)。而且愈遲投資,複利息的效益愈少:

假設每年儲蓄HK$50,000,由25歲開始儲5年與30歲開始儲5年,又有咩分別?

^假設每年回報5%

歲數
存在銀行
25歲開始供
30歲開始供
40歲
$250,000
$496,161
$388,756
50歲
$250,000
$808,196
$633,242
60歲
$250,000
$1,316,465
$1,031,485

只是提早5年供款,到60歲已經相差27.6%,如果你比同年早儲蓄投資,金額再大一點,已經可能是一個首期之差。

  • 甚麼是基金?

    基金是一種集成投資計劃,簡單來說便是「一起集資投資」,並由專業基金經理管理。其發展已經相當成熟,這些基金投資於股票、債券及貨幣市場工具等不同資產類別,所持有的證券一般最少數十項。

  • 月供基金適合甚麼人?

    月供是一個長線投資,透過「平均成本法」減低「高買低賣」的風險(強積金也是用這類做法),投資到價格較為波動而長遠會向上升的市場,目標賺取更高的回報。比較合適長線投資,並接受一定風險的投資者。如果每年會就全球經濟的情況來調整組合,可能更有助提升回報,因此$0手續費也是長遠有幫助的。

  • 平均成本法是甚麼?

    平均成本法是定期在預設的時間,以固定金額投資市場,不論資產價格高低,都作定期定額投資,目的在於減低市場風險。

    價格低位:投資者買入較多股票

    價格高位:投資者買入較少股票

    長遠而言,這個方法可把購買單位的成本拉勻,有效降低短期市場波動對投資的影響。

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另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。

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本網站所列的基金投資於不同的投資工具,如股票及債券。各基金投資於不同的投資工具,因而承受不同的風險。
有些基金投資於新興市場股票涉及的風險,可能高於投資於已發展市場的風險,包括價格急劇波動、流動性風險及貨幣風險。
有些基金投資於單一國家或行業的股票的波幅可能高於投資於多個國家或行業的波幅。
有些基金投資於中國使這些基金承受額外風險,包括滙回資金的風險及稅務政策的不明朗因素。
有些基金或會投資於未達投資級別、未經評級及高收益債務證券。此將使這些基金因發行人信用價值變動,而承受較高的流動性風險、違約風險及價格波動。這些基金投資於定息證券可能使這些基金受利率波動影響。
有些基金的全部或部分費用及開支或會自資本扣除,從而增加可分派收入及實際上從資本中作出分派。同樣地,於若干情況下股息可能自資本扣除,等同於退回投資者原本投資的一部分或從該原本投資中獲得的任何資本收益,可能導致每股資產淨值即時減少。
閣下有可能損失所有的投資。
閣下應參閱有關基金銷售文件,包括風險因素。閣下不應僅就本資料而做出投資決定。

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