【保險Broker】IFA倒閉有何影響? 顧問客戶何去何從?

如果是倒閉，便不用考慮了。但假設你現有的公司將會失去牌照，從金錢、客戶感覺上，都不應繼續做新生意。第一，基於公司將失去牌照，公司會不會「拖糧」或是「欠糧」，也實在存疑，這是會增加你的離場成本。第二，客戶知道的話會認為你沒有從客戶角度考慮。

因此最正常的選擇方法是先決定去向，並向客戶解釋，安頓好後才開始接收新生意。

你應先了解自己可以有甚麼選擇，然後從「長遠發展」、「配套」 、「利益」、「自身的願景」等角度分析。

以舉例說明:

自己可以有甚麼選擇: 由舊公司新開的新持牌公司、轉到其他持牌公司、轉到各大保險公司。

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如果你轉到保險公司，當然沒有，而以往好多同行做法，都會叫客人Cut保單再買，不論你的去向如何，都應保持專業而不是只為自身利益著想。

如果你轉到IFA公司，部分佣金可能會繼續有，為了同行更容易知道能否繼續收取佣金，DarkMoney略盡綿力，整合了18間保險公司的處理方法，詳情請看看：轉Broker邊間會繼續有Commission?。

行業上有不少顧問可能是正收取「底薪＋佣金」的入職Package，但視乎合約，如果你轉到同類行業（有些甚至單純是離職），你有很大機會在離職後，需要賠償底薪及Training的費用。

而有部份顧問每年正在收取「Bonus」，簡而言知，當你該年跑數過指定數目，你將會享有另一個Tier的Commission Rate，而這一部份的「Bonus」是有可能被追討。以上的金額少則幾萬，高則過百萬，因此你亦要考慮這一類成本。

但如果你對這間公司的未來也沒有信心，害怕會再發生同類事情，在成本是可接受的範圍內，應考慮轉到更有前境、沒有魔鬼條款的新地方發展。

考慮到轉公司，不論是舊公司安排的新持牌公司或是其他IFA公司，顧問最好亦了解新公司的Provider數目及類別。

主因是繼續服務舊客戶的前提是保險公司授權，例如新公司只有30間Provider，可能沒有與Prudential簽合作，那你便不能繼續服務舊客戶的Prudential保單，當然也不能收取Commission。

Provider類別是指服務範疇，理財不單是買賣保險及強積金，亦可以包括投資、借貸、買賣樓宇等相關服務。服務範疇愈廣泛代表你對理財的理解更深入，並了解客戶更多的需要。

顧問如有想法轉換環境，當然最好是選擇更好的平台，你大致上可從以下方向了解:

公司背景及以往的發展如何 ?

穩定的公司歷史代表你可以在該平台上可發展的時間，最好選擇沒有負面新聞/投訴，又有行業認證的公司（如Benchmark等獎項）。

公司有利做生意/請人嗎 ?

最好選擇有足夠位置、有足夠的培訓、投資團隊、具前瞻眼光的公司，一來更有助你請新人，二來有助你做不同新生意，不會多年只會做同一類產品、同一類客群。

團隊上有甚麼強項或支援 ?

每個保險團隊都擁有自己特色及專長，可能是較為年輕熱血，也有可能是走專業路線。團隊的支援視乎團隊投放資源的多少，大部分會提供投資分享/銷售訓練，有些更會懂得銜接不同夥伴來增加獨特性，甚至會提供不同新生意的機會。

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簡單而言，你應問自己：「想不想繼續做IFA？」。始終不少顧問踏入了IFA後，顧問從客戶出發，習慣接收各保險公司的內部資訊，習慣有權限去比對不同保險產品，習慣有多選擇去解決客戶的需求，而且舊客不能轉到保險公司，所以如果你鍾情於IFA，並Agent的角色未必能滿足你。

但以往也有不少IFA轉到Agent的情況，結果也可以是十分好的，因為相對IFA，保險公司產品較少，顧問更容易掌握，也可以用保險公司的名聲來增加的說服力。

選擇往往先從自身出發，你應了解自己的取向，才不會令自己後悔做錯決定。