
之前筆者曾講述保險公司倒閉的事宜,那持牌保險經紀公司(大多數人又稱「IFA公司」或者「保險Broker公司」)倒閉或失去牌照又會如何?
事實上,IFA公司失去牌照或倒閉也不是第一次發生,如:麒麟集團控股(08109.HK)清盤,不論是「客戶」或是「顧問」,也是受害者,究竟類同的事件不同持分者的影響是? 又有何解決方法?
本文章將會分為兩個章節:
1. 客人的保單何去何從?
2. 客人的投資會受影響嗎?
公司失去牌照或是倒閉,代表你將會失去收取保險公司佣金的權利,即未收齊的佣金(Commission) 及續保佣金 (Renewal Commission),也可以是你團隊的分成(Override)。你唯一可以繼續收取佣金的方法是在另一間IFA掛牌,並與客戶簽轉公司的文件,才可繼續收取佣金,詳細可見 疑問3: 假設轉換公司,之前的收入會繼續有嗎? 及 轉Broker邊間會繼續有Commission?。
另外,在公司即將失去牌照或是倒閉的期間,顧問心態上將會受影響,生意亦不知道應不應該繼續做,日後去向又是如何,導致收入大受影響,詳細可見 疑問1: 我應該繼續做生意嗎? 及 疑問2: 我應如何計劃日後去向?。
公司失去牌照或是倒閉,團隊的成員去向也許會出現變數,有些可能轉做保險Agent,有些可能轉到不同的IFA,甚至不再在保險行業發展,詳細可見 疑問7: 我應繼續做Broker 定到保險公司做Agent?。
另外,團隊本來的發展與公司的「配套」、「文化」息息相關,究竟其他公司是不是有資源接納更多顧問? 到達新公司後,有更多方法或配套支援顧問們嗎?
客人會選擇你,當中包括了信任,而公司失去牌照或是倒閉,無疑是你不能控制,但這也是實實在在令客戶擔心的事宜,不過相比起其他考慮因素,你只需解釋清楚,並為客人選擇更好的IFA繼續服務,相信大部分客人亦會明白。
如果是倒閉,便不用考慮了。但假設你現有的公司將會失去牌照,從金錢、客戶感覺上,都不應繼續做新生意。第一,基於公司將失去牌照,公司會不會「拖糧」或是「欠糧」,也實在存疑,這是會增加你的離場成本。第二,客戶知道的話會認為你沒有從客戶角度考慮。
因此最正常的選擇方法是先決定去向,並向客戶解釋,安頓好後才開始接收新生意。
你應先了解自己可以有甚麼選擇,然後從「長遠發展」、「配套」 、「利益」、「自身的願景」等角度分析。
以舉例說明:
自己可以有甚麼選擇: 由舊公司新開的新持牌公司、轉到其他持牌公司、轉到各大保險公司。
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如果你轉到保險公司,當然沒有,而以往好多同行做法,都會叫客人Cut保單再買,不論你的去向如何,都應保持專業而不是只為自身利益著想。
如果你轉到IFA公司,部分佣金可能會繼續有,為了同行更容易知道能否繼續收取佣金,DarkMoney略盡綿力,整合了18間保險公司的處理方法,詳情請看看:轉Broker邊間會繼續有Commission?。
行業上有不少顧問可能是正收取「底薪+佣金」的入職Package,但視乎合約,如果你轉到同類行業(有些甚至單純是離職),你有很大機會在離職後,需要賠償底薪及Training的費用。
而有部份顧問每年正在收取「Bonus」,簡而言知,當你該年跑數過指定數目,你將會享有另一個Tier的Commission Rate,而這一部份的「Bonus」是有可能被追討。以上的金額少則幾萬,高則過百萬,因此你亦要考慮這一類成本。
但如果你對這間公司的未來也沒有信心,害怕會再發生同類事情,在成本是可接受的範圍內,應考慮轉到更有前境、沒有魔鬼條款的新地方發展。
考慮到轉公司,不論是舊公司安排的新持牌公司或是其他IFA公司,顧問最好亦了解新公司的Provider數目及類別。
主因是繼續服務舊客戶的前提是保險公司授權,例如新公司只有30間Provider,可能沒有與Prudential簽合作,那你便不能繼續服務舊客戶的Prudential保單,當然也不能收取Commission。
Provider類別是指服務範疇,理財不單是買賣保險及強積金,亦可以包括投資、借貸、買賣樓宇等相關服務。服務範疇愈廣泛代表你對理財的理解更深入,並了解客戶更多的需要。
顧問如有想法轉換環境,當然最好是選擇更好的平台,你大致上可從以下方向了解:
公司背景及以往的發展如何 ?
穩定的公司歷史代表你可以在該平台上可發展的時間,最好選擇沒有負面新聞/投訴,又有行業認證的公司(如Benchmark等獎項)。
公司有利做生意/請人嗎 ?
最好選擇有足夠位置、有足夠的培訓、投資團隊、具前瞻眼光的公司,一來更有助你請新人,二來有助你做不同新生意,不會多年只會做同一類產品、同一類客群。
團隊上有甚麼強項或支援 ?
每個保險團隊都擁有自己特色及專長,可能是較為年輕熱血,也有可能是走專業路線。團隊的支援視乎團隊投放資源的多少,大部分會提供投資分享/銷售訓練,有些更會懂得銜接不同夥伴來增加獨特性,甚至會提供不同新生意的機會。
如果了解黑識理財DarkMoney合作團隊的特色並加入我們,詳情可以到以下連結預約我們:
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簡單而言,你應問自己:「想不想繼續做IFA?」。始終不少顧問踏入了IFA後,顧問從客戶出發,習慣接收各保險公司的內部資訊,習慣有權限去比對不同保險產品,習慣有多選擇去解決客戶的需求,而且舊客不能轉到保險公司,所以如果你鍾情於IFA,並Agent的角色未必能滿足你。
但以往也有不少IFA轉到Agent的情況,結果也可以是十分好的,因為相對IFA,保險公司產品較少,顧問更容易掌握,也可以用保險公司的名聲來增加的說服力。
選擇往往先從自身出發,你應了解自己的取向,才不會令自己後悔做錯決定。
轉Broker邊間會繼續有Commission?
***以下資訊未經證實,只供參考,詳情請自行向Provider聯絡:
保險公司 | 可否繼續收佣金 (Servicing Broker) | 可否繼續收佣金 (Producing Broker) |
---|---|---|
友X | 不可以 | 可以 |
中國人X | 不可以 | 可以 |
保X | 不可以 | 沒有資料 |
填寫以下資料後,你將會收到相關資料!
假設顧問是轉到另一間IFA,客人基本上是簽相關文件便可轉到新公司由同一位顧問負責跟進。如果顧問是轉到保險公司,便有兩個選擇:
1. 有問題繼續問顧問
2. 轉到另一位IFA顧問跟進
其實在保險保單角度上,客人的保單是最不受影響的,因為保單是獨立在保險公司來運作,並不受IFA的運作影響。
客戶需了解IFA的角色是「從客戶角度出發,代表客戶向不同保險公司選擇最合適他們的理財產品」,所以你的保單依然是向保險公司購買。
如果你向顧問所購買的並不是保險,而是其他投資項目,這則視乎該投資項目是直接由將倒閉的IFA公司負責,或是經其他平台處理,試舉例說明:客人經顧問購買債券,而債券是在客人名下,並透過交易平台IFast處理,將倒閉的IFA公司正常不影響你的資產。
但如果你參與一些由該IFA公司旗下的項目,例如集體投資買地等等,可能就會受影響。
任何一間公司失去牌照/倒閉也是一件令人惋惜的事,最好的處理方法是及早了解自己的去向及出路,在有限時間來了解更多資訊,避免自己作出後會後悔的選擇。
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保險公司 | 可否繼續收佣金 (Servicing Broker) | 可否繼續收佣金 (Producing Broker) |
---|---|---|
友X | 不可以 | 可以 |
英傑X | 不可以 | 可以 |
中國人X | 不可以 | 可以 |
中國太X | 不可以 | 不可以 |
X達人壽 | 不可以(除非得到認可) | 可以 |
信X | 可以 | 可以 |
富X | 不可以 | 可以 |
X衛 | 不可以 | 不可以 |
忠X | 不可以 | 沒有資料 |
宏X | 不可以 | 沒有資料 |
保X | 不可以 | 沒有資料 |
恒安標X人壽 | 部分可以 | 可以 |
永X | 不可以 | 沒有資料 |
蘇黎X | 可以 | 不可以 |
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