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【保費回贈型人壽】想要保障又唔想白俾保費?保費有得拎返點先算抵?

【保費回贈型人壽】想要保障又唔想白俾保費?保費有得拎返點先算抵?

[vc_row css_animation=”” row_type=”row” use_row_as_full_screen_section=”yes” type=”full_width” angled_section=”no” text_align=”left” background_image_as_pattern=”without_pattern” z_index=”” css=”.vc_custom_1594021326764{margin-right: -30px !important;margin-left: -30px !important;}”][vc_column][vc_column_text]

保費回贈型保險各取所長

[/vc_column_text][vc_empty_space height=”8px”][vc_column_text]「保費回贈型保險」(又稱返還型保險)算是較罕見的險種。

人壽保險為例,一般分為:

1. 定期人壽(又稱純人壽)或

2. 終身人壽,

而這一篇文章則會介紹市場上較少人接觸的保費回贈型人壽(又稱保費回贈型壽險,或返還型壽險)。[/vc_column_text][vc_empty_space height=”30px”][vc_column_text]如果從市場定位的角度來看,保費回贈型人壽揉合了純人壽及終身人壽各有的優點:[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]

  • 可彈性選擇保障年期 及 享受固定保費

[/vc_column_text][vc_column_text]

  • 可在保單完結時提取所有已繳保費

[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]了解更多關於「保費回贈型人壽」![/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]市場上並不多保費回贈型人壽的產品,如有興報了解可以按以下Button查詢更多![/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][ult_buttons btn_title=”立即查詢” btn_link=”url:https%3A%2F%2Fcomparison.darkmoneyhk.com%2Fbooking|title:%E9%A0%90%E7%B4%84%E6%9F%A5%E8%A9%A2|target:%20_blank|” btn_title_color=”#ffffff” btn_bg_color=”#e88b00″ btn_hover=”ubtn-fade-bg” btn_bg_color_hover=”#ffffff” btn_title_color_hover=”#e88b00″ icon=”Defaults-bell” icon_size=”32″ icon_color=”#e88b00″ btn_icon_pos=”ubtn-sep-icon-right-push” btn_font_size=”desktop:18px;”][vc_empty_space height=”48px”][vc_column_text]黑識理財:「未必需要終身的人壽保障。 」[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]人壽保障一般用来覆蓋人生有最大責任的時期,例如正在供樓,即使自己不幸在未繳清按揭前身故,人壽賠償金於此時能讓家人有足夠資金償付債務,毋須擔心未來的生活。[/vc_column_text][vc_empty_space][vc_column_text]

  • 選擇合適的保障年期有助減輕每年保費負擔

[/vc_column_text][vc_column_text]保障年期越長,保險成本就會越昂貴。終身人壽昂貴的原因是總保費(如:20年供款期的終身人壽)包含了保障至終老的保險成本,以換取無論在何時身故也可以取得賠償。[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]以下圖一為例,90歲時的保費比65歲時貴十多倍!終身人壽則是濃縮所有成本在指定供款年期內繳清。[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_single_image image=”21314″ img_size=”full” qode_css_animation=””][vc_column_text]^圖一:例子為45歲吸煙女性,投保USD130,000[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]小總結作為聰明的消費者,購買指定保障年期的人壽保險,價錢合理地保障人生責任期。[/vc_column_text][vc_empty_space height=”48px”][vc_column_text]

揀定期人壽?定係揀「保費回贈型人壽」?

[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]自寫文章以來,我們都支持選擇保費便宜的定期人壽,再利用合適的投資方法去對沖保費。

奈何年紀愈大,這個方法要求你的投資回報愈高,未必每個人都可以做到。

當年紀開始大,發現仍有人壽需要,又想確保能提取已繳保費,「保費回贈型人壽」反而是一種毋須自行承擔投資風險的產品。[/vc_column_text][vc_empty_space height=”48px”][vc_column_text]忠意人壽靈活昇譽保 期滿時保證提取高達103%已繳保費*[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]忠意人壽 靈活昇譽保 是市場上唯一可以靈活選擇保障年期的「保費回贈型人壽」產品,投保人不需要花額外時間投資仍能100%保證提取已繳保費!特別是年紀35歲以上又不希望花太多時間在投資上的人士,可以了解這類型的產品:

*詳情請參閱保險公司的產品小冊子及條款及細則。[/vc_column_text][vc_empty_space height=”48px”][vc_column_text]

忠意人壽靈活昇譽保(Generali LionPainter Flexi)限時優惠

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由2020年7月2日至9月30日成功遞交申請,即可獲豁免高達6個月保費金額

[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][ult_buttons btn_title=”了解優惠” btn_link=”url:https%3A%2F%2Fbit.ly%2FGenerali-Lion-Painter-Promo|title:%E7%94%B17%E6%9C%882%E6%97%A5%E8%B5%B7%E8%87%B39%E6%9C%8830%E6%97%A5%EF%BC%8C%E6%88%90%E5%8A%9F%E7%94%B3%E8%AB%8B%E3%80%8C%E9%9D%88%E6%B4%BB%E6%98%87%E8%AD%BD%E4%BF%9D%E3%80%8D%E5%8F%8A%E7%AC%A6%E5%90%88%E6%8C%87%E5%AE%9A%E8%A6%81%E6%B1%82%EF%BC%8C%E8%B1%81%E5%85%8D%E9%AB%98%E9%81%946%E5%80%8B%E6%9C%88%E4%BF%9D%E8%B2%BB%EF%BC%81|target:%20_blank|” btn_align=”ubtn-center” btn_title_color=”#ffffff” btn_bg_color=”#e02121″ btn_hover=”ubtn-fade-bg” btn_bg_color_hover=”#ffffff” btn_title_color_hover=”#dd1c1c” icon=”Defaults-comments” icon_size=”32″ icon_color=”#ff2323″ btn_icon_pos=”ubtn-sep-icon-right-push” btn_font_size=”desktop:18px;”][vc_empty_space height=”48px”][vc_column_text]年紀愈大 自行用「投資」的方法反而更難對沖保費?[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]以45歲吸煙的男士為例:[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_raw_html]JTVCc3Vwc3lzdGljLXRhYmxlcyUyMGlkJTNEMTY3JTVE[/vc_raw_html][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]如果這位男士希望購買較便宜的定期人壽(尊安保險計劃 )同時又希望完全對沖保費,令自己不用「白比保費」,便需要自行每年投資US$1,554(即 US$2,564 減 US$1,010),並每年最少獲取4.73%(IRR)的回報才能達到目標,完全對沖保費![/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]奈何,在這個經濟動盪的時代,這個年回報率並非每個人都能確保成功,自然「保費回贈型人壽」便合適傾向低風險的朋友

因此,如果希望自己能100%對沖保費,不用「白比」人壽保險費用,便可自行決定用:

  1. 「保費回贈型人壽」 或是
  2. 定期人壽+自行投資的方法

[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]以DarkMoney的分析,當年紀約35歲左右開始便值得考慮「保費回贈型人壽」,因為自行投資的回報要求開始比較高。反而年紀輕又有投資的能力,用「定期人壽+自行投資的方法」也是不俗的選擇![/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]為方便大家了解更多,DarkMoney集合了45歲及60歲時購買「保費回贈型人壽」及定期人壽分別的情況:[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_single_image image=”21307″ img_size=”full” qode_css_animation=””][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]如果有興趣計算自己的回報目標,可以參考以下方法:[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_single_image image=”21317″ img_size=”full” qode_css_animation=””][vc_column_text]^讀者可以利用IRR計算機自行計算:https://darkmoneyhk.com/irr/[/vc_column_text][vc_empty_space height=”48px”][vc_column_text]

黑識理財:「年齡漸大又需要人壽保障  「回贈型人壽」可能會更合適!」

[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]如果投保年齡越大,便越值得選擇「回贈型人壽」,因為選擇「定期人壽+自行投資」的風險及難度已大大提高。[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]假如你目前已達35歲或以上,想節省時間及追求安穩的話,「靈活昇譽保」或許是一個較合適的選擇。[/vc_column_text][vc_empty_space height=”48px”][vc_column_text]

我對「忠意人壽靈活昇譽保」感興趣!

[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][vc_column_text]對「忠意人壽靈活昇譽保」 有興趣並想了解更多,可以Click入以下Button了解更多:[/vc_column_text][vc_empty_space height=”16px”][ult_buttons btn_title=”立即查詢” btn_link=”url:https%3A%2F%2Fcomparison.darkmoneyhk.com%2Fbooking|title:%E9%A0%90%E7%B4%84%E6%9F%A5%E8%A9%A2|target:%20_blank|” btn_title_color=”#ffffff” btn_bg_color=”#021ad3″ btn_hover=”ubtn-fade-bg” btn_bg_color_hover=”#ffffff” btn_title_color_hover=”#2124ff” icon=”Defaults-comments” icon_size=”32″ icon_color=”#2723ff” btn_icon_pos=”ubtn-sep-icon-right-push” btn_font_size=”desktop:18px;”][/vc_column][/vc_row][vc_row css_animation=”” row_type=”row” use_row_as_full_screen_section=”no” type=”full_width” angled_section=”no” text_align=”left” background_image_as_pattern=”without_pattern” css=”.vc_custom_1594021370796{margin-right: -30px !important;margin-left: -30px !important;}” z_index=””][vc_column][vc_empty_space][vc_column_text]

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