懶人基金又稱作「預設投資策略」(即Default Investment Strategy,下稱「懶人基金」),
是一個隨年齡自動降低風險的機制,換句話說:就是「後生高風險,年老低風險」。「懶人基金」主要為沒有時間研究投資的成員而設,目標是毋需成員主動管理也可以讓即將退休人士降低風險,並期望可以在長期取得相對合理的回報。
這個策略分別由兩隻基金組成,成員可以直接選擇「懶人基金」,或者可以個別選擇這兩隻基金:
「核心累積基金」 – 約60%投資高風險資產(股票),約40%投資低風險資產(債券)
「65歲後基金」 – 約20%投資高風險資產(股票),約80%投資低風險的資產(債券)
如果直接選擇「懶人基金」,供款將會按以下條件作分配:
- 成員在50歲前:100%的供款會存放在「核心累積基金」
- 由50歲至64歲期間:存放在「核心累積基金」的供款將逐漸轉移至「65歲後基金」,組合內之高風險資產將按年下降2.6%
- 成員65歲時:100%的供款將存放於「65歲後基金」
^Credit to 立法會CB(1)292/15-16號文件