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基金市場

基金市場選擇

排序方法

風險級別: 5
永明強積金增長基金 - B類
資產類別: 混合資產
市場: 環球
基金成立日: 01/12/2000
3年累積回報: 28.82%
基金開支比率: 1.60%
年度標準差: 12.33%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 5
永明強積金增長基金 - B類
類別: 混合資產
市場: 環球
基金成立日: 01/12/2000
3年累積回報: 28.82%
基金開支比率: 1.60%
年度標準差: 12.33%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 4
永明強積金均衡基金 - B類
資產類別: 混合資產
市場: 環球
基金成立日: 01/12/2000
3年累積回報: 23.41%
基金開支比率: 1.60%
年度標準差: 9.20%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 4
永明強積金均衡基金 - B類
類別: 混合資產
市場: 環球
基金成立日: 01/12/2000
3年累積回報: 23.41%
基金開支比率: 1.60%
年度標準差: 9.20%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 6
永明強積金行業股票基金 - B類
資產類別: 股票
市場: 環球
基金成立日: 01/03/2008
3年累積回報: 40.82%
基金開支比率: 1.67%
年度標準差: 16.16%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 6
永明強積金行業股票基金 - B類
類別: 股票
市場: 環球
基金成立日: 01/03/2008
3年累積回報: 40.82%
基金開支比率: 1.67%
年度標準差: 16.16%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 5
永明強積金核心累積基金
資產類別: 混合資產
市場: 環球
基金成立日: 01/04/2017
3年累積回報: 30.93%
基金開支比率: 0.87%
年度標準差: 6.38%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 5
永明強積金核心累積基金
類別: 混合資產
市場: 環球
基金成立日: 01/04/2017
3年累積回報: 30.93%
基金開支比率: 0.87%
年度標準差: 6.38%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 6
永明強積金亞洲股票基金 - B類
資產類別: 股票
市場: 亞洲
基金成立日: 01/03/2008
3年累積回報: 39.11%
基金開支比率: 1.79%
年度標準差: 18.51%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 6
永明強積金亞洲股票基金 - B類
類別: 股票
市場: 亞洲
基金成立日: 01/03/2008
3年累積回報: 39.11%
基金開支比率: 1.79%
年度標準差: 18.51%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 4
永明強積金平穩基金 - B類
資產類別: 混合資產
市場: 環球
基金成立日: 01/12/2000
3年累積回報: 18.70%
基金開支比率: 1.59%
年度標準差: 6.38%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 4
永明強積金平穩基金 - B類
類別: 混合資產
市場: 環球
基金成立日: 01/12/2000
3年累積回報: 18.70%
基金開支比率: 1.59%
年度標準差: 6.38%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 6
永明強積金大中華股票基金 - B類
資產類別: 股票
市場: 大中華
基金成立日: 01/03/2008
3年累積回報: 51.00%
基金開支比率: 1.83%
年度標準差: 19.56%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 6
永明強積金大中華股票基金 - B類
類別: 股票
市場: 大中華
基金成立日: 01/03/2008
3年累積回報: 51.00%
基金開支比率: 1.83%
年度標準差: 19.56%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 3
永明強積金65歲後基金
資產類別: 固定收益
市場: 環球
基金成立日: 01/04/2017
3年累積回報: 18.67%
基金開支比率: 0.85%
年度標準差: 3.85%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 3
永明強積金65歲後基金
類別: 固定收益
市場: 環球
基金成立日: 01/04/2017
3年累積回報: 18.67%
基金開支比率: 0.85%
年度標準差: 3.85%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 6
永明富時強積金香港指數基金 - B類
資產類別: 股票
市場: 香港
基金成立日: 01/12/2013
3年累積回報: 9.26%
基金開支比率: 1.00%
年度標準差: 18.94%
最新推廣優惠: 2021年11月30日或之前成功由其他供應商成功轉入累算權益至個人帳戶,便有機會尊享每年0.20%基金管理費回贈,回贈會以紅利單位形式提供。
風險級別: 6
永明富時強積金香港指數基金 - B類
類別: 股票
市場: 香港
基金成立日: 01/12/2013
3年累積回報: 9.26%
基金開支比率: 1.00%
年度標準差: 18.94%
最新推廣優惠: 2021年11月30日或之前成功由其他供應商成功轉入累算權益至個人帳戶,便有機會尊享每年0.20%基金管理費回贈,回贈會以紅利單位形式提供。
風險級別: 3
永明強積金環球債券基金 - B類
資產類別: 固定收益
市場: 環球
基金成立日: 01/01/2010
3年累積回報: 10.14%
基金開支比率: 1.73%
年度標準差: 3.79%
最新推廣優惠: 暫時沒有
風險級別: 3
永明強積金環球債券基金 - B類
類別: 固定收益
市場: 環球
基金成立日: 01/01/2010
3年累積回報: 10.14%
基金開支比率: 1.73%
年度標準差: 3.79%
最新推廣優惠: 暫時沒有

備註:最新更新日期為: 25/08/2021。沒有該年度回報將會以0%呈現。投資回報可升可跌,往績不能作為未來表現指標。積金回報表現均扣除投資管理費及其他費用(強積金保守積金除外),是按單位資產淨值作基礎,以港元為計算單位。積金風險指標以三年波幅為準,是根據積金在過去3年的每月回報以年度標準誤差計算。數值愈大,風險及波幅相對較高。若積金成立日不足三年,未能提供數據。基金開支比率以百分率顯示有關積金截至該年度的收費,以估算積金投資的開支總額。若積金成立不足2年,無須提供數據。請注意強積金保守基金開支比率不能直接跟其他基金開支比率作比較。以上提供的積金資訊,皆為香港之認可積金,為最新資料,詳情可參閱積金詳細內容。有關積金詳情及所涉及的風險,請參閱營辦商的計劃說明書。資料提供及版權屬於DarkMoney黑識理財。

強積金MPF知多點

強積金MPF推行20年來,市面上的強積金計劃越來越多,基金數量琳琅滿目,諸如宏利強積金,永明強積金, 宏利MPF,AIA強積金,信安強積金等等…選擇多不勝數。強積金的宣傳鋪天蓋地,什麽整合強積金,MPF扣稅等等,不少讀者完全不瞭解,可見政府強積金的教育宣傳仍有不到位的地方。以下是DarkMoney對強積金的少少整理,希望大家能更好地管理自己辛苦賺來的財富!

什麽是強積金MPF?

強積金全稱強制性公積金計劃,又稱MPF,即Mandatory Provident Fund Schemes的簡稱。

強積金是本港法例規定為就業人士而設的退休保障制度,除了豁免人士外,凡18-65歲的僱員和自僱人士 ,都必須參加。

法例亦規定,僱主必須為雇員登記參加強積金計劃。 強積金計劃法定供款額是由僱主和雇員根據雇員入息各自供款5%,加起來便是10%。供款一般為每月一次。

而現時香港共有17家強積金營辦商,即:

友邦強積金、尚乘強積金、安聯投資強積金、 銀聯強積金、中銀保誠強積金、 交通銀行強積金、中國人壽強積金、富達強積金、匯豐強積金、 海通強積金、 恒生強積金、 景順強積金、 宏利強積金、 信安強積金、 永明強積金 、東亞強積金、 萬通強積金。

而目前市佔率最高的首三位強積金營辦商則依次為:宏利強積金、匯豐強積金和永明強積金。

什麽是公積金?

公積金同樣是一種退休福利制度,可以選擇只由僱主單方面供款,或僱主雇員雙方共同供款。

強積金則僱主必須供款,而雇員視乎收入而供款。

投資組合

公積金ORSO的投資組合通常由僱主決定,而強積金MPF則由僱主負責選擇計劃,僱員則選擇該計劃內的基金組合。

有關公積金詳情可到積金局網址 或 致電積金局了解更多: +852 2918 0102

強積金MPF有甚麼計劃可供選擇?

現時有13間公司提供強積金服務,總共有27個強積金計劃。

強積金計劃可分類為

1) 貨幣市場基金 2) 保證基金 3) 債券基 4) 混合資產基金 5) 股票基金 和 6)指數基金

下表為部分強積金公司和季度報表
強積金計劃受託人
季度報表
信安信託 (亞洲)
有限公司
友邦 (信託)
有限公司
銀聯信託
有限公司
交通銀行信託
有限公司
東亞銀行 (信託)
有限公司
中國人壽
信託有限公司
匯豐強積金
信託有限公司
宏利公積金
信託有限公司
永明
信託有限公司

強積金MPF表現

近1年宏利強積金在股票,保證,債券市場方面回報都不俗,甚至脫穎而出,所以多了不少投資者的關注。但其實除了宏利MPF外,市面上仍有不少亮眼突出的MPF公司。

基金種類
基金名稱
3年回報
收費
風險指標 (3年波幅)
股票 – 北美洲
萬通萬全美國股票基金
+80.11%
1.21%
20.32%
保證
永明集成信託本金保證投資組合 – 乙
+10.87%
1.77%
2.99%
債券
匯豐智選65歲後基金
+19.64%
0.80%
4.10%
混合資產 – 進取
中銀保誠我的強積金均衡基金
+30.87%
1.00%
12.44%
混合資產 – 保守
安聯投資強積金靈活均衡基金 – T
+20.35%
1.22%
6.15%
強積金保守
交銀 (愉盈) – 強積金保守
+4.78%
0.94%
0.20%
貨幣市場
中銀保誠強積金人民幣及港元貨幣市場基金
+9.12%
0.35%
3.00%

*以上表格資料來自經濟通etnet

*以上資料截至2021/08/25

投資回報會因風險而改變,回報高的強積金面對的風險亦相對較高,投資者可以因應自己的投資需要而選擇適合自己,可承受的風險的強積金計劃。

強積金可扣稅自願性供款?

自願性強積金供款可以扣稅?自願性強積金供款每年可以額外扣稅HK$60,000,加上原本強制性強積金供款的HK$18,000扣稅額外,即是每年最多有HK$72,000的強積金扣稅額可以用。不過原來自願性供款都有分3款,其中亦只有「可扣稅自願性供款(TVC)」可以申報扣稅。如果屬於另外2款帳戶,就不能夠申請MPF扣稅!

三款自願性強積金供款帳戶

在選擇TVC之前,市民應該要留意TVC有較嚴格的提取限制,與以往的自願性供款有很大分別,以下就為大家略講一下三者的分別:

僱員自願性供款(EEVC)帳戶:

1. 通常由僱主及僱員協議,由僱主或雙方存放一定比例的供款到帳戶內

2. 供款額及供款模式有較大限制,提取資金的限制為離職

3. 不能申報扣稅額

特別自願性供款(SVC)帳戶:

1. 由自己選擇心儀的強積金計劃,但要留意並非所有公司都有提供SVC

2. 由自己選擇供款額及供款模式,沒有提取資金的限制

3. 不能申報扣稅額

可扣稅自願性供款(TVC)帳戶:

1. 由自己選擇心儀的強積金計劃,但要留意並非所有公司都有提供TVC

2. 由自己選擇供款額及供款模式,一般提取資金的限制是65歲後

3. 能申報扣稅額

有不明白的嗎?我們樂意為您解答

有很多強積金戶口?

強積金戶口一般分為供款帳户(Contribution Account)或者個人帳户(Personal Account)。

供款帳户就係是你現有公司的強積金,當離職夠三個月就會變成個人帳户。 所以當你做過很多工作,就會有很多個人賬戶。 而每一個帳户其實都是跟著一個強積金計劃(Scheme),你只可以選Scheme入面的基金組合。 如果想選擇市場上獨有或者表現較好嘅基金,就可能要轉換強積金計劃先做到。

強積金MPF邊間好?

選擇合適自己的強積金計劃需要衡量不少內在和外在的因素,DarkMoney可以在此分享幾個值得留意的地方:

1. 允許網上途徑轉換基金

投資市場千變萬化,瞬息萬變,如果投資者對於基金轉換次數需求較高,就可能要留意該公司是否網上的途徑作為轉基金的方式,例如網頁,APP。否則可能會嚴重影響投資者轉基金時的便利性。

網頁
App
匯豐強積金
宏利強積金
永明強積金

2. 基金種類多元化

投資市場隨時轉變,合理的轉換基金能夠影響投資者的收益。若投資者揀選基金選擇較多的公司將會擁有較大的投資優勢,投資者可以選擇較合適自己的投資市場。

債券類別選擇

資產類別
計劃名稱
債券
亞洲
香港
國際
信安MPF (800系列)
永明MPF (彩虹計劃)
東亞MPF (集成信託計劃)
宏利MPF (環球精選)
中銀保誠MPF (簡易計劃)
AIA MPF (優選計劃)

股票類別選擇

資產類別
計劃名稱
股票
日本
亞洲
中國
香港
國際
北美洲
歐洲
健康護理
其他
信安MPF (800系列)
永明MPF (彩虹計劃)
東亞MPF (集成信託計劃)
宏利MPF (環球精選)
中銀保誠MPF (簡易計劃)
AIA MPF (優選計劃)

其他資產類別選擇

資產類別
計劃名稱
其他資產
貨幣市場
保證
混合資產
港元儲蓄
人民幣儲蓄
信安MPF (800系列)
永明MPF (彩虹計劃)
東亞MPF (集成信託計劃)
宏利MPF (環球精選)
中銀保誠MPF (簡易計劃)
AIA MPF (優選計劃)

3. 平均回報

強積金公司的回報表現成績直接影響著投資者的收益,所以投資者應事先了解該公司的過往平均回報表現,作為評估參考因素之一。

基金數目
三年平均回報
安聯 MPF
39
+28.49%
宏利 MPF
30
+26.37%
友邦 MPF
23
+24.24%
萬通 MPF
14
+23.25%
匯豐 MPF
20
+22.45%
永明 MPF
71
+22.09%

*截至2021年8月26日

4. 風險級別

能夠納入為強積金的話,本身的風險已不算高,不過強積金的目的是確保市民有足夠的退休金過活。

所以比較強積金時,除了比較回報外,風險同樣是個重要指標。

而2020年4月開始,積金局已就強積金的風險水平新增了七個等級的風險級別表,級別1為最低,級別7為最高風險,並規定強積金公司將指標披露在報表中。

當中的基金風險標記是以年度標準差表示,根據過往3年的回報率計算。以風險級別1為例,基金風險標記是0~0.5%,對應的基金類別時貨幣市場基金/保守基金。

強積金MPF-成分基金的風險級別

5. 2021年推廣優惠

推廣優惠一般用作吸引或招納客戶,而優惠亦直接影響著投資者的投資收益,所以應視作一個參考的因素。但始終推廣優惠只是其中一個誘因,投資者亦不宜因此而忘記了其他衡量的因素。

強積金計劃受託人
限時優惠
信安信託 (亞洲)
有限公司
2021年12月31日或之前由其他供應商
成功轉入累算權益至個人帳戶,
便有機會獲取高達港幣38,888元之紅利單位回贈。
友邦 (信託)
有限公司
2021年12月31日前申請可扣稅自願性供款,
可享有首年管理費50%折扣和HK$500紅利
銀聯信託
有限公司
由即日至2021年12月31日期間,
若你成功轉移指定金額的強積金資產至
「BCT積金之選」個人帳戶,
可享低至年率0.75%的特惠基金管理費。
交通銀行信託
有限公司
暫時沒有
東亞銀行 (信託)
有限公司
2021年12月31日前從其他供應商轉移強積金資產,
便可獲享一筆高達轉入資產總額0.8%的單位獎賞。
中國人壽
信託有限公司
由即日至2021年9月30日期間,
成功在「可扣稅自願性供款 (TVC) 賬戶」累計作出供款或
申請轉入資產分別達港幣20,000元或以上,
可享最高港幣1,500元
匯豐強積金
信託有限公司
暫時沒有
宏利公積金
信託有限公司
於宏利的年資越長及資產越多,
可尊享紅利單位回贈率高達每年0.65%。
永明
信託有限公司
暫時沒有

多年經驗,服務信心保證

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