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強積金邊間好? 即睇強積金整合全攻略!

強積金MPF整合專家

強積金整合_強積金邊間好

強積金MPF整合攻略

市場上有不少Agent都會建議客人整合強積金,究竟整合強積金又有甚麼好處? 轉強積金計劃又有甚麼要注意? 邊間計劃又會合適自己?

為何需要整合強積金?

強積金組合更易打理!

很多打工仔離職後,不清楚原先公司的強積金會從「供款帳戶」自動成為獨立的「個人帳戶」。因此,每月收取多封強積金信件,缺點是要查閱多份賬單才能了解投資表現,導致回報難以管理。

揀錯強積金退休金可相差600萬!

正所謂「工欲善其事,必先利其器」,即使你選擇正確的基金,也要選對平台。以香港經濟日報於2019/03/01的文章,可見最差與最好的基金可導致高達600萬的差別,假設強積金供款年期為35年(至65歲),每月HK$1,500,並將所有供款全數投資至下列其中一隻港股基金:

港股基金
10年IRR (p.a.)*
65歲時總供款
65歲時總資產
與最好的基金相差
A
12.8%
63萬
$8,144,553
N/A
B
8.21%
63萬
$3,190,395
$4,954,158
C
5.37%
63萬
$1,640,718
$6,503,835

*數據基於截至2018年12月31日,過去十年實際平均回報最好(A)、中位數(B)及最差(C)的港股基金計算

選擇合適的顧問協助打理!

大部份香港人工作已經十分忙碌,根本無暇打理強積金,因此有不少市民會向持牌專人尋求意見及協助。

「個人帳戶」的投資組合等資訊能授權給顧問查看,但改動組合、轉強積金計劃、提取等等則需要自己自行操作,因此你可以授權心儀的顧問協助你管理,又不用擔心有資產安全的問題。

疑問: 整合真的免費嗎?

相信不少人聽說過強積金Agent說自己公司有多好,會幫你「免費整合」,但收費是否真的便宜了,強積金表現又是否真的更好了呢?

事實上整合或者轉移的而且確不會收你一分一毫,不過每間公司本身都「一定」會有本身的收費(基金開支比率),如果轉移的新公司不夠好,反而有可能會轉了去收費貴同表現差的地方

「免費整合」好多時只是一般保險agent去認識街客的敲門磚,不過若然你并不在意你到底轉了什麽類型的資產,轉移錯都可能使你的錢蝕損更多。

整合強積金邊間好?

由於市場上有超過10間強積金受託人,市民最常提出的疑問便是:「MPF整合邊間好?」我們可以透過以下的方法篩選出合適自己的強積金:

1. 基金是否多元化

2. 基金平均表現如何

3. 基金平均收費會否太高

4. 限時的推廣優惠

基金多元化: 宏利 Manulife

投資市場隨時轉變,合理的轉換基金能夠影響投資者的收益。特別是會主動轉換基金的市民,可以揀選有較多基金選擇的計劃,方便你從萬變的市場中,令自己跑贏大市:

債券市場:
資產類別
計劃名稱
債券
亞洲
香港
國際
信安MPF (800系列)
永明MPF (彩虹計劃)
東亞MPF (集成信託計劃)
宏利MPF (環球精選)
中銀保誠MPF (簡易計劃)
AIA MPF (優選計劃)
股票市場:
資產類別
計劃名稱
股票
日本
亞洲
中國
香港
國際
北美洲
歐洲
健康護理
其他
信安MPF (800系列)
永明MPF (彩虹計劃)
東亞MPF (集成信託計劃)
宏利MPF (環球精選)
中銀保誠MPF (簡易計劃)
AIA MPF (優選計劃)
基金平均表現

如果自身並沒有太多投資經驗,便可以參考基金計劃的平均表現來篩選,以下為截至2021年8月26號的最高平均回報強積金公司:

基金數目
三年平均回報
安聯 MPF
39
+28.49%
宏利 MPF
30
+26.37%
友邦 MPF
23
+24.24%
萬通 MPF
14
+23.25%
匯豐 MPF
20
+22.45%
永明 MPF
71
+22.09%

*截至2021年8月26日

基金平均收費

有不少投資者十分注重基金收費,因為不論情況好壞,基金亦會收取相應的費用。從成本角度,選擇低收費基金有效減輕收費蠶食回報的問題,以下為截至2021年9月1號的最低平均收費強積金公司:

平均收費
中銀保誠 MPF
1.15%
匯豐 MPF
1.16%
東亞 MPF
1.18%
安聯投資 MPF
1.22%
景順 MPF
1.23%
中國人壽 MPF
1.31%
強積金轉移推廣優惠2021

轉移強積金或整合MPF本身並不會收取額外費用,而大部分強積金公司為了「吸客」更會不時推出轉移優惠。

強積金計劃受託人
限時優惠
信安信託 (亞洲)
有限公司
2021年12月31日或之前由其他供應商
成功轉入累算權益至個人帳戶,
便有機會獲取高達港幣38,888元之紅利單位回贈。
友邦 (信託)
有限公司
2021年12月31日前申請可扣稅自願性供款,
可享有首年管理費50%折扣和HK$500紅利
銀聯信託
有限公司
由即日至2021年12月31日期間,
若你成功轉移指定金額的強積金資產至
「BCT積金之選」個人帳戶,可享高達港幣18,000基金單位回贈,
並可享低至年率0.75%的永久特惠基金管理費。
交通銀行信託
有限公司
暫時沒有
東亞銀行 (信託)
有限公司
2021年12月31日前從其他供應商轉移強積金資產,
便可獲享一筆高達轉入資產總額0.8%的單位獎賞。
中國人壽
信託有限公司
由即日至2021年9月30日期間,
成功在「可扣稅自願性供款 (TVC) 賬戶」累計作出供款或
申請轉入資產分別達港幣20,000元或以上,
可享最高港幣1,500元
匯豐強積金
信託有限公司
暫時沒有
宏利公積金
信託有限公司
於宏利的年資越長及資產越多,
可尊享紅利單位回贈率高達每年0.65%。
永明
信託有限公司
暫時沒有

供款中的MPF計劃也可整合?

強積金自由行

「僱員自選安排」(俗稱強積金半自由行)於2012年11月1日實施,讓打工仔有更大的自主權。

你可以每年一次,選擇將現時供款帳戶內的僱員強制性供款中的累算權益,轉移至自選的「個人帳戶」。

專業持牌顧問為你比較

免費整合強積金  

專業持牌顧問為你比較

免費整合強積金

我們合作的強積金顧問會了解你的需要,並協助你整合強積金。

強積金MPF整合流程

很多人都打算整合強積金,卻不清楚整合的流程及其所需的相關資料,甚至不清楚「顧問」是否合法持牌,因此我們將為你介紹正確的流程及查詢顧問是否持牌的方法,避免個人資料比不法分子利用。

步驟一: 查詢自己的強積金個人帳戶資料

如需要整合個人帳戶,必須知道自己所有個人帳戶的

1)計劃名稱

2)帳戶號碼

以上兩個資料都可在強積金公司寄給你的信件中找到。

假如你沒有保留信件或不確定自己有多少帳戶,便需要根據以下2個方法查詢自己有什麼強積金戶口。

方法一)到積金局網站的「個人帳戶電子查詢」查詢或下載積金局的「個人帳戶資料查詢表格」並連同身份證一同寄回積金局。

不過要留意以上的個人帳戶紀錄並不會顯示你的帳戶號碼,只會顯示你用什麼帳戶號碼,所以收到積金局回覆後,你需要自己聯絡相應的受託人(強積金公司)查詢帳戶號碼。

各公司的查詢電話
強積金計劃受託人
強積金計劃名稱
熱線
信安信託 (亞洲)
有限公司
信安強積金計劃
800系列
2827-1233
友邦 (信託)
有限公司
友邦強積金優選計劃
2200-6288
銀聯信託
有限公司
BCT 積金之選
2298-9333
交通銀行信託
有限公司
交通銀行愉盈退休
強積金計劃
2269-9699
東亞銀行 (信託)
有限公司
東亞 (強積金)
集成信託計劃
2211-1777
中銀國際英國保誠
信託有 限公司
中銀保誠簡易
強積金計劃
2929-3030
中國人壽
信託有限公司
中國人壽強積金
集成信託計劃
3999-5555
匯豐強積金
信託有限公司
匯豐強積金
智選計劃
3128-0128
宏利公積金
信託有限公司
宏利環球精選
(強積金) 計劃
2108-1388
永明
信託有限公司
永明彩虹
強積金計劃
3183-1888
萬通
信託有限公司
萬全強制性
公積金計劃
2919-9115

方法二)聯絡持牌強積金顧問協助

步驟二: 選擇心儀的受託人(強積金公司)並進行整合

進行整合前可到「強積金比較」頁面中根據表現、收費、市場等進行比較

步驟三: 提交「計劃成員整合個人帳戶申請表」

選定強積金公司後便可在以下連結下載積金局的申請表和相應強積金公司的個人帳戶申請表進行整合,填妥表格後,交給你所選定的受託人。

整合帳戶申請表常犯錯誤!
整合帳戶申請表常犯錯誤!

假如你有多個強積金帳戶,便需要留意所有簽名是否一致。如果你並不確定舊有的簽名,便需要聯絡相應的強積金公司更新簽名。

整合後對日後提取更有幫助

太多戶口會令你在提取強積金時增加不必要的Work Load,特別是每一間提取都需要填表格申請,因此整合可以令提取更簡單。

另外,強積金法定只有特定情況下,強積金成員才可在65歲前提早提取強積金:

1. 提早退休

強積金成員必須年滿60歲並已終止所有受僱及自僱工作,並作出法定聲明指無意再次受僱或自僱。

2. 永久性地離開香港

強積金成員必須作出法定聲明指已經或將會離開香港,亦無意作為永久性居民返回香港工作或再定居。同時須提供令受託人信納強積金成員已獲准在香港以外地方居住的證明。

注意: 假如計劃成員曾以此理由提早提取強積金,將不能以相同理由用較後離港日期再次提出申請,受託人亦不會強積金成員支付強積金。

3. 完全喪失行為能力

強積金成員永久不適合執行在緊接喪失行為能力前工作的特定工種,並提供由註冊醫生或中醫發出的醫學證明書。

4. 罹患末期疾病

強積金成員患有相當可能令其預期壽命減至12個月或以下的任何疾病,並提供由註冊醫生或中醫發出的醫學證明書。

5. 小額結餘

強積金成員只在一個強積金計劃內存有強積金,而結餘不超過$5,000,及強積金成員提出申請提取強積金的日期,須距離最後一個供款日至少12個月。強積金成員亦須作出法定聲明指日後無意再受僱或自僱。

6. 死亡

已故強積金成員的強積金是強積金成員遺產的一部分,因此必須由強積金成員的遺產代理人或遺產管理官提出申索。

強積金提取表格及資訊

詳情可直接聯絡受託人或積金局:https://www.mpfa.org.hk/mpf-system/withdrawal-of-mpf/early-withdrawal

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