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2021 醫療保險規劃-如何搭配最佳保單組合?

如何搭配最佳醫療保單組合?

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自從自願醫保推出後,越來越多人留意醫療保險的重要性,然而醫療保險的種類越出越多,醫療險怎麽買?你應該如何配搭出最佳的醫療保單組合?

所以DarkMoney就以下不同情況,幫你配搭出「高、中、低」組合。

為什麼要買醫療險

醫療保險基本上是一份必備的保險,主要作用是保障因醫療必須而住院或做手術的開支。

假如你還未清楚什麼是醫療保險,還不知道醫療險怎麽買,可Click入以下連結了解更多。

選購醫療保險前,一般會遇到以下兩個情況:

情況一: 完全沒有任何醫療保障

假如你剛剛畢業或從未買過醫保或公司並沒有提供團體醫療保險的話,便需要購買沒有墊底費的醫療保險。

最簡單而最便宜的方法是直接購買自願醫保VHIS標準計劃,然而單獨投保一份普通房的醫保,保障額通常並不足夠,萬一患上嚴重疾病,便需要自己支付洗費。所以我們建議可以用組合形式提高保障額。

平民組合(假設是30歲非吸煙女性)

基本: 永明港健康醫療

沒有限制

房間級別

$420,000

每年保額

$1,943

每年保費 ($0墊底費)

額外: 安盛「智尊守慧」標準

AXA保險比較黑識理財

$5,000,000

每年保額

$20,000,000

終身保額

$2,545

每年保費 ($50,000墊底費)

永明港健康醫療+安盛「智尊守慧」標準

理賠時會先索償永明港健康醫療,餘額會索償安盛「智尊守慧」標準,由於智尊守慧可賠償至每年500萬,所以一般大型手術都足夠保障。

好處:

能以較低保費得到每年500萬保額,墊底費部分可以透過永明港健康醫療賠償。

壞處:

索償時較麻煩,而且墊底費部分不能全數賠償。

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中階組合(假設是30歲非吸煙女性)

信諾 自願醫保靈活計劃(優越)

保險比較黑識理財Cigna

無上限

每年保額

$30,000,000

終身保額

$8,566

每年保費 ($0墊底費)

以相對便宜的價錢擁有無上限的保障,加上是全數賠償的計劃。所以無需理會每個項目的上限。

好處:

  • 可扣稅
    (可作稅務扣減的保費上限為港幣$8,000)
  • 全數賠償
    只要索償金額不超過每年索償上限,便可全數賠償,無需理會每個項目的洗費。
  • 少數沒有終身上限的自願醫保

壞處:

  • 部分保障項目設有日數限制
    例如病房及膳食每保單年度最多保障180日
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高級組合(假設是30歲非吸煙女性)

富通 「御醫保」(環球不包括美國)

保險比較黑識理財FTLife

$32,000,000

每年保額

$128,000,000

終身保額

$19,890

每年保費($0墊底費-全球不包美國)

定位為高端醫療保險,每年3200萬保額,基本上可以保障所有醫療洗費。

好處:

  • 癌症特許藥物保障
    假如在治療癌症期間需要使用在香港尚未註冊的藥物,只要獲得註冊醫生的推薦,並得到衛生署的特別批准,同樣可得保障

壞處:

  • 沒有扣稅減免優
  • 不會保障未知已存在疾病
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情況二: 有公司醫保/想提高保障

假如你有團體醫保或之前已投保了一份基本的醫療保險,想提高保障的話便可以購買有墊底費的醫療保險。

而墊底費的選擇則要了解自己現有保障是多少,一般的公司醫保每年都可保障到幾萬到十萬的醫療費用,如果保障內容有「附加醫療保障」,便可選擇更加的墊底費。

平民組合(假設是30歲非吸煙女性)

信諾 升級醫療保

保險比較黑識理財Cigna

普通房

房間級別

$1,000,000

每年保額

$579

每年保費 ($100,000墊底費-亞洲)

性格比很高的TOP UP計劃,不過現時很多新出的醫保開始可以取代信諾升級醫療保的地位。

好處:

  • 保費非常便宜

壞處:

  • 每年保額只有一百萬,保障內容並不全面,而且不會保障較先進的癌症治療方法。
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中階組合(假設是30歲非吸煙女性)

智選無憂 +自願醫療保障(亞洲)

黑識理財保險陷阱Zurich

$6,000,000

每年保額

$25,000,000

終身保額

$2,436

每年保費 ($150,000墊底費-亞洲)

該計劃是暫時擁有最高墊底費的自願醫保VHIS

好處:

  • 自願醫保計劃中,擁有最高墊底費選擇的一個計劃,可因應你已有的醫保作出調節。

壞處:

  • 每年保額和終身保額相比其他高端自願醫保較低。
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高級組合(假設是30歲非吸煙女性)

保柏非凡自願醫保計劃(智選)

bupa

$25,000,000

每年保額

無上限

終身保額

$3,178

每年保費 ($80,000墊底費-亞洲)

擁有高端醫保的保障,同時擁有自願醫保的特性。

好處:

  • 少數沒有終身上限的自願醫保
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