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【高端醫療大比拼】高端自願醫保 Bupa Hero同傳統高端醫保 Cigna Elite點揀好?

[高端醫療大比拼] 高端自願醫保 Bupa Hero同傳統高端醫保 Cigna Elite點揀好?

有留意開DarkMoney的朋友都應該知道,我們每季度都會更新不同保險種類的比較,以助大家找出最適合自己的計劃。同時為做到最公平的比較,都只會將同類型的計劃作比較,務求可做到「蘋果對蘋果」的效果。

例如是傳統高端醫保比較高端自願醫保比較

但由於收到大量讀者查詢:「Bupa Hero同Cigna Elite都好似好好喎,佢地有咩分別?我又應該點揀呀?」

所以今次破例作出一個跨種類的1 ON 1 比較,作大家參考:

高端自願醫保Bupa Hero VS 傳統高端醫保 Cigna Elite

大家可以先參考兩者以下的比較圖,或直接跳到最底DarkMoney的評語及總結。

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↑可按下按鈕選擇不同的保險計劃作比較

計劃名稱

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核心保障

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基本保障

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外科手術費

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麻醉科醫生費

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手術室費用

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入院前及出院後之門診護理

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出院或手術後之輔助治療

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癌症治療及腎透析

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延伸保障

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自願醫保與傳統醫保的主要分別

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其他服務 / 注意事項

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每年保費 【$0墊底費】(不包括任何保費折扣及扣稅效果)

吸煙狀態

請選擇新單投保吸煙狀態作出比較

投保實際年齡

請選擇新單投保實際年齡作出比較
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年齡
男性 / 女性
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/

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* 上述保費不包括保險徵費/ 不包括任何保費折扣及扣稅效果/部份計劃在60歲後投保保費會較昂費,而以上保費是假設在60歲前投保

第二圖表 - 墊底費

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第二圖表 - 每年保費 【約$50,000墊底費】(不包括任何保費折扣及扣稅效果)

吸煙狀態

請選擇新單投保吸煙狀態作出比較

投保實際年齡

請選擇新單投保實際年齡作出比較
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年齡
男性 / 女性
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/

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* 上述保費不包括保險徵費/ 不包括任何保費折扣及扣稅效果/部份計劃在60歲後投保保費會較昂費,而以上保費是假設在60歲前投保
 
 

經過比較後,可見兩者都是非常類似及具競爭力的,但仍然可細分兩個層面去決定哪個計劃較適合自己。

 

保障層面

 

Bupa Hero 

  • 是少數的自願醫保計劃可將其高端保障程度媲美市場上最具競爭力的傳統高端醫保
    • 每年過千萬的全數賠償保障,以及沒有終身賠償上限
  • 而且配合到自願醫保獨有的特色
    • 可有條件地保障到先天性疾病和未知的已存在疾病,是為Bupa Hero暫時未能保障的

Cigna Elite 

  • 同樣是每年享有過千萬全數賠償保障以及沒有終身賠償上限的傳統計劃
  • 而癌症保障方面,受保治療項目和保障期限都相對較好
    • 受保治療包括伽碼刀、數碼導航刀和質子治療,是為Bupa Hero暫時未能保障的
  • 另外,Cigna Elite最大賣點就是額外保障項目非常多,應用層面較廣泛
    • 包括每年免費的身體檢查,每日住院現金,以及出院後的脊醫診療和心理學家診療等等
  • Cigna Elite 保障地區選擇較多,除了「亞洲(包括澳洲及紐西蘭)」外,還可按需要選擇「全球不包括美國」以及「全球包括美國」
    • 如在海外「非保障地區」發生緊急意外情況,Bupa Hero 只會按自願醫保標準計劃提供基本賠償,而Cigna Elite 仍可以提供全數賠償

 

保費層面

 

保費方面沒有一概而論的答案去證明Bupa Hero 和Cigna Elite哪個較有優勢,不同的情況會有不同的選擇,如果你是:

  • 為子女獨立投保:
    • Cigna Elite 的5折子女優惠就不同享用,Bupa Hero 會相對便宜
  • 為子女與家人同時投保:
    • Cigna Elite有首年配偶4折/首年子女8折,18歲前每年5折
    • Bupa Hero 兩名受保人:終身9折/三名或以上受保人:終身85折
  • 為上一輩的家人投保:
    • 要留意Cigna Elite的保費在80歲後仍然會按每年的歲數遞增,而Bupa Hero就會將80或打後的歲數作水平式收費。長遠而言,Bupa Hero可能會較便宜
    • 但如果是為年齡過60歲的家人投保,要留意Bupa Hero的保費會大大幅度調整,Cigna Elite便會相對便宜
  • 為有吸煙習慣人士投保:
    • 由於Bupa Hero沒有將吸煙者和非吸煙者分類,如果受保人是有吸煙習慣的話,Bupa Hero 會相對便宜
  • 納稅人投保:
    • Bupa Hero 屬於可扣稅產品,納稅人可以為自己或指明親屬投保,而每受保人可以申請扣稅最多8000元


我們嘗試以一個高收入家庭分別投保Bupa Hero 和Cigna Elite作比較:

邊類型醫療保險適合自己?

E+保險比較-醫療保險我識揀,自己慢慢揀到啱!

第一例子:只計算家庭保費折扣:

可見扣除家庭折扣後(沒有計算首年折扣),Bupa Hero 略為便宜,但實質分別不大。


而分水嶺會在於扣稅與否(扣稅額上限為每名受保人$8,000)

第二例子:已計算家庭保費折扣及扣稅效果:

由此可見,如果是上述家庭情況,在計算扣稅後,可見Bupa Hero在保費方面有明顯優勢,保費便宜超過20%。當然,前提是已假設投保人稅階達到17%才會有這個較大的分別。

 

總括而言,Bupa Hero 和Cigna Elite都沒有所謂的絕對優勢去證明哪一份計劃是最好,不同的情況會有不同的選擇。例如我較着重癌症保障和住院現金保障,我可能會選擇Cigna Elite;又例如我較着重有全面保障之餘又有扣稅需求,我便可能會選擇Bupa Hero。但大家都可以根據自己的情況在保障層面和保費層面作出比較,應該都不難找出你的答案。

下載詳細香港高端醫療保險比較表


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