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自願醫保

該計劃是保障全面的可扣稅自願醫保,賠償方式是實報實銷,目的是抵銷的醫療開支,普遍設有全數賠償,一般保障約港幣500萬元,並提供更多保障項目。

靈活計劃(高端)比較

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30歲保費 (最高墊底費)​: $3,178
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信諾 靈活計劃(優越)
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蘇黎世 智選無憂+
綜合排名: 3
保障地區​: 環球
完全保障未知的已有病症: 第4年
產品特色: 自付費較其他保險公司為高
30歲保費 ($0墊底費): $10,356
30歲保費 (最高墊底費)​: $2,280
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綜合排名: 3
蘇黎世 智選無憂+
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藍十字 尊悅自願醫保計劃
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30歲保費 ($0墊底費): $10,160
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富衛 尊衛您醫療計劃
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保障地區​: 亞洲
完全保障未知的已有病症: 第31日
產品特色: 指定危疾之全數保障豁免自付費
30歲保費 ($0墊底費): $10,759
30歲保費 (最高墊底費)​: $3,342
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滙豐人壽 自願醫保靈活計劃(銀級)
綜合排名: 6
保障地區​: 亞洲
完全保障未知的已有病症: 第1日
產品特色: 暫時沒有
30歲保費 ($0墊底費): $12,362
30歲保費 (最高墊底費)​: $3,476
每年保額​​​:
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綜合排名: 6
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安盛 智尊守慧醫療保障
綜合排名: 7
保障地區​: 亞洲
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30歲保費 ($0墊底費): $11,069
30歲保費 (最高墊底費)​: $3,555
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友邦 尊顯計劃
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保障地區​: 亞洲
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綜合排名: 8
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保誠 自願醫保尚賓
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中銀人壽 非凡守護靈活自願醫保
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保障地區​: 全球(美國除外)
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30歲保費 ($0墊底費): $13,888
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宏利 晉悅自願醫保
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30歲保費 ($0墊底費): $12,776
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綜合排名: 11
宏利 晉悅自願醫保
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自願醫保計劃懶人包 2021

何時出現自願醫保?​

經過多年諮詢,首批自願醫保計劃已經在在2019年4月推出市面。

想清楚知道自願醫保是否適合自己,或者與其他醫療保險的分別,可以先參閱:四大重點助你睇清自願醫保的限制

相比起「基本醫療計劃」,新推出的「自願醫保計劃」可能是一個較好的選擇。而自願醫保分「標準計劃」與「靈活計劃」,在此DarkMoney就為大家簡介一下甚麼是自願醫保的「標準計劃」。

自願醫保計劃是什麼?

相信很多人都聽過「自願醫保」,卻沒有真正了解過。

其實自願醫保(即Voluntary Health Insurance Scheme, 簡稱VHIS)是由政府規範保險公司要推出符合指定要求的計劃,以鼓勵更多香港人選擇在私家醫院接受醫療服務,藉此減輕公營醫療系統的壓力。

自願醫保計劃會訂立一些住院保險的框架,而保險公司和消費者的參與則是自願性質。

自願醫保計劃產品及保障範圍

自願醫保計劃暫時提供兩類認可產品,分別是標準計劃和靈活計劃。

1. 標準計劃 : 按自願醫保的最低要求提供標準化的基本保障。

2. 靈活計劃 : 為受保人士在整體上保持標準計劃的保障之前提下,提供較高的保障選項及更高保額。 產品以組件式設計,並不設固定產品範本。

自願醫保的標準化基本保障包括:

  • 不論受保人士的健康狀況是否改變均保證續保至100歲
  • 不設終生保障限額 保障涵蓋在投保時未知的已有病症,詳情如下:
  • 保障涵蓋日間門診手術,包括按醫療需要進行的內窺鏡檢查
  • 保障非手術癌症治療,包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療
  • 保障先天性疾病治療,包括8 歲後發病及確診的先天性疾病的檢測及治療
  • 保障涵蓋門診及住院形式的先進診斷掃描, 包括CT Scan、MRI及PET Scan * 保單持有人須支付30%自付費
  • 保障精神科治療

相對而言,靈活計劃將有較寬鬆的賠償限額,例如較高級別的住宿及膳食,或範圍較闊的住院保險保障,而附加保障部分所受的限制也較少,但保費當然會比標準計劃高。

什麼是自願醫保標準保障?​

所有標準計劃都的核心保障都需要按照「自願醫保標準保障」,這部份的保障限額必須完全相同。

不過各大保險公司仍可以自訂其他保障,或者在最低要求(例如住院時數限制)上再提升保障。

所以大眾選擇時可留意:

  1. 有沒有其他保障項目(如意外身故、住院現金)
  2. 住院時數限制
  3. 價錢

什麼是高端版的自願醫保?

自願醫保可以分為標準計劃及靈活計劃,其中靈活計劃又分為附加版及高端版。

高端版的靈活計劃與高端醫療保險的保障相近,普遍是全數賠償。

自願醫保計劃 vs 醫療保險

鑑於現時大部分市民擁有的醫療保險都屬於普通醫療保險,與自願醫保相比下,自願醫保各方面都相當吸引,部分計劃特色更是難以取替。

而相對高端醫療保險,自願醫保仍然有一定程度的競爭力。

但除了扣稅優惠外,其他保障內容並沒有很大程度的分別,甚至對於市民而言,部分高端醫保特色可能更為吸引,例如每年免費身體檢查、住院現金及懷孕保障等。

相比起傳統醫療保險,自願醫保計劃利弊如下:

自願醫保計劃好處:

醫療保障較廣

比起傳統的標準醫保計劃,自願醫保標準計劃額外 保障非手術癌症治療,包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療。

保障先天性疾病治療,包括8 歲後發病及確診的先天性疾病的檢測及治療保障涵蓋門診及住院形式的先進診斷掃描, 包括CT Scan、MRI及PET Scan*保單持有人須支付30%自付費

扣稅

VHIS的其中一大賣點就是保費支出可成為扣除額,降低應課稅入息,變相達到扣稅的效果。

在2018年,立法會通過落實自願醫保扣稅的草案,建議納稅人為自己或指明親屬購買合資格自願醫保產品,而每受保人可以申請扣稅最多8000元。

扣稅額的估算方程式︰ 自願醫保保費 X 稅率 = 扣稅額

例如: 你的保費是$6000,稅率是2%,可獲扣稅金額就是$120。

如果你的收入達到最高稅率17%,那可扣稅金額則是$1020。

透明度高

自願醫保計劃由政府與保險公司共同推出,所有自願醫保產品受到政府規範,保險公司必須公佈產品的保費表,因此,產品條款比起傳統醫保更透明清晰。另外,投保人還可享有 21 日冷靜期。

自願醫保計劃壞處:

較難了解過往的價格升幅

保險計劃保費年年更新,今年保費較優惠,明年亦可大幅增加。而自願醫保自2019年4月1日起推行,至今才推行第2年,難以根據過往的保費變動而預測保費加幅。

醫療保險前要驗身?

自願醫保邊間好?

選擇最合適自己的自願醫保計劃除了要了解該產品自身的保障內容,保費等,投保人亦要根據自身的條件作評估才可挑選出最適宜自己的醫保計劃。

例如配合自身的公司醫保計劃結合有墊底費的醫保計劃,可以獲得好的醫療保障,同時可以付少過半的保費,這些都需要根據專業的知識來為投保人作出最好的選擇。

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全數賠償

麻醉科醫生費:

全數賠償

手術室費用:

全數賠償

門診護理

入院/手術前:

全數賠償

賠償限制:

最多1次

出院/手術後:

全數賠償

賠償限制:

90日內最多3次

輔助治療

門診護理共用限額:

物理/職業/言語治療:

全數賠償

中醫治療:

每次$600

癌症治療及腎透析

癌症治療:

$2,500,000

受保項目:

化療、標靶治療、放射治療、免疫治療、荷爾蒙治療

門診腎透析:

全數賠償

延伸保障

住院現金:​

每日$1,000

住院現金索償要求:​

私家醫院低級別病房

器官移植(受保人):

手術費全數賠償

器官移植(捐贈者):​

$640,000

門診先進影像診斷:​

全數賠償

精神病治療:​

全數賠償

妊娠併發症:​

全數賠償

緊急意外門診:​

全數賠償

其他服務

豁免墊底費保障:​

免找數簽帳:​

年度身體檢查:​

無索償續保折扣:​

最多16%

家庭保費折扣:​

注意事項

保障先天性疾病:​

8歲後

未知的已存在疾病:

保障程度
等候期
100%保障
31日

等候期(疾病):

住院時數限制:

每年保費

沒有墊底費

歲數
非吸煙
吸煙
0歲
$9,404
15歲
$9,404
30歲
$12,776
$12,776
45歲
$19,221
$19,221
60歲
$42,458
$42,458

有墊底費

參考墊底費:

$40,000

歲數
非吸煙
吸煙
0歲
$3,671
15歲
$3,671
30歲
$5,107
$5,107
45歲
$7,661
$7,661
60歲
$16,039
$16,039

相關資料

晉悅自願醫保

宏利 活耀人生2

$12,776

$0墊底費
(30歲非吸煙女)

快速比較

全數賠償

$800

年度保額

$3,200

終身限額

31日

等候期
(完全保障未知已存在疾病)

16 %

最高無索償續保折扣

基本資料

全數賠償:

網絡限制:

賠償計算方式:

每年

保障地區:

亞洲

住房保障

住房/膳食費:

全數賠償

住宿雜費:

全數賠償

醫生巡房費​:

全數賠償

手術相關費用

外科手術費:

全數賠償

麻醉科醫生費:

全數賠償

手術室費用:

全數賠償

門診護理

入院/手術前:

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最多1次

出院/手術後:

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90日內最多3次

輔助治療

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物理/職業/言語治療:

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中醫治療:

每次$600

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癌症治療:

$2,500,000

受保項目:

化療、標靶治療、放射治療、免疫治療、荷爾蒙治療

門診腎透析:

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延伸保障

住院現金:​

每日$1,000

住院現金索償要求:​

私家醫院低級別病房

器官移植(受保人):

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器官移植(捐贈者):​

$640,000

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妊娠併發症:​

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緊急意外門診:​

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其他服務

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年度身體檢查:​

無索償續保折扣:​

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家庭保費折扣:​

注意事項

保障先天性疾病:​

8歲後

未知的已存在疾病:

保障程度
等候期
100%保障
31日

等候期(疾病):

住院時數限制:

每年保費

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歲數
非吸煙
吸煙
0歲
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30歲
$12,776
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$19,221
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60歲
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有墊底費

參考墊底費:

$40,000

歲數
非吸煙
吸煙
0歲
$3,671
15歲
$3,671
30歲
$5,107
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45歲
$7,661
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60歲
$16,039
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每年

保障地區:

亞洲

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手術相關費用

外科手術費:

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