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【危疾保險/醫療保險】早期肝癌無病徵 如何及早保障自己

早期肝癌無病徵 如何及早保障自己

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你以為自己離癌症很遠嗎?根據世界衛生組織指出,2020年癌症的死亡個案近1000萬宗,每10萬人中就會有42名男性及12名女性患上肝癌。在香港,本港癌症新症有7成半是男性,平均發病年齡為六十三至六十九歲。

由於早期肝癌並沒有明顯的病徵,例如:發燒及腹部腫脹,較明顯的為小便呈茶色而大便呈淺灰色,因此不少人會忽略這些身體警號,導致病情加劇後才接受治療。

究竟肝癌的成因是甚麼,市面上有甚麼保險產品可以保障高危人士?

肝癌的成因

根據衛生署指出,由於肝臟是唯一可以自我修復的器官,當肝臟的自我修復能力被損壞後,就有機會演變成肝癌。而較高風險的成因有:

  • 肝硬化
  • 慢性病毒性肝炎 
  • 慢性乙型肝炎
  • 長期酗酒
  • 長期受到某些環境污染物侵害(如吸入製膠廠使用的聚氯乙烯)

治療肝癌的費用*

治療方法
費用
肝臟移植
過百萬
射頻消融
每次數萬元
經動脈治療、放射治療及手術
每次30萬至50萬不等
標靶治療
每月3萬至5萬不等
免疫治療
每月約7萬多

*實際治療肝癌的費用會因療程時間長短而有所調整。

報道指出,治療肝癌一般需要幾十至幾百萬,然而一般的醫療保險只要有"癌症保障"部分,便會賠償以上的醫療費用。

不過一些大房級別的醫療保險,保額最多只有幾十萬,如要100%賠償,便要考慮高端醫保。

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醫療保險保障甚麼?

醫療保險是採用實報實銷的方式向受保人提供實際需要的醫療費用,無論你因為生病或意外而需要做手術,醫保同樣保障到你的醫療費用。

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基本資料

全數賠償
賠償方式
年度保額
終身限額
保障地區
墊底費選擇
未知的已存在疾病


每年
HK$8,000,000
HK$45,000,000
亞洲
0/16K/25K/50K
31天等候期

計劃特色

  • 無索償續保保費折扣高達25%
  • 豁免墊底費保障

保費參考 ($0墊底費)

年齡
年保費
0歲
HK$7,168
15歲
HK$7,168
30歲
HK$10,759
45歲
HK$15,650
60歲
HK$31,928

以上價錢為女性非吸煙。(更新至01/03/2021)

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有什麼方法可以彌補醫療保險的不足?

治療肝癌並不是一次性,當治療過程會影響患者日常生活﹐甚至沒法工作時,醫療保險並不能為患者提供生活上的援助。在患上肝癌後,患者有機會需要大量金錢作治療,因此缺乏現金以支付日常生活。

除此之外,患上大病更會打亂你整個人生計劃,例如你的結婚大計會被迫延遲,所以危疾保險便可在這個層面上提供緩助。

儲蓄危疾(多次賠償) - 熱門產品

【危疾保險】早期肝癌無病徵 如何及早保障自己

169種

保障疾病數目

100%

還原保障

迎新優惠:3月31日前投保,即可享首年保費折扣高達1個月!

基本資料

保障疾病數目
額外保額
基本+多次賠償總額
早期還原保障
25年保證回本
癌症等候期

169
首10年+60%
500%
100%

3年 (延續/復發)

保費參考

30歲男性非吸煙/25年供款/港幣78萬保額:
每年保費: HK$17,667
總保費: HK$441,675

預期退保價值*

年齡
年保費
複利息 IRR
第25年
HK$591,201
2.17%
65歲時
HK$1,102,975
3.89%

^更新至01/03/2021
*以上數字包括紅利,並非全保證回報。

計劃特色

主要器官功能損害保障
當指定情況持續3個月,即使未能確定病因或遇上未知疾病,可獲賠20%保額

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常見疑問

危疾保險,是指當受保人患上指定疾病後,保險公司便會賠償一筆現金作賠償。

危疾保險會在患上指定疾病並符合保單中的危疾定義後,賠償一筆現金予受保人。除了基本保障外,一些危疾保險可以在指定條件下多次賠償,並豁免未來的保費直至終身。

危疾保險主要是保障患病期間的收入,一般建議保額如下:

危疾保額 = 年收入 × 3倍

例如一名30歲女性不幸患上乳癌,醫生建議病人未來10年需服用荷爾蒙藥控制病情。由於在患病期間難以全職工作,加上她沒有現金準備未來10年的所需開支,即使有醫療保險為她支付醫療費用,她仍然需要龐大的資金去應付自己及家庭的支出。

一些指定的危疾保險可以為延續病況提供多次賠償,而再賠償的條件一般是相隔3年。考慮到最差情況及一般人難以承擔過高的保險費用,一般會建議將危疾保額設定為3年收入。

*以上例子只供參考,考慮到投保人的現金儲備及被動收入各有不同,投保人可按自己需要選擇合適的保額。

危疾儲蓄保險更著重保障、而定期危疾更著重價錢。

如果只希望某段時間有現金流的保障,又可以接受較嚴格的危疾定義,可以透過定期危疾對沖風險。如果想保障至終身,或想取得多次賠償的保障,便可選擇儲蓄危疾。

一般為90日後才正式生效,不過如果你購買的是多次賠償的儲蓄危疾,便需要額外留意。例如,非癌症組別的等候期通常是1年,而癌症通常3年。

危疾保險主要是保障患病期間的生活費和家庭的日常開支。而醫療保險是保障患病時的醫療洗費。

數年前我們經常在各討論區如lihkg中,宣傳醫保的重要性較危疾保險高,然而近年各保險公司不斷更新危疾保險的特性,加上作為家庭支柱,危疾保險是有一定的重要性。

用戶購買危疾保險後,保單會由獨立的索償團隊為你跟進,一個WhatsApp訊息即可找到索償顧問為你解決問題。用戶日後只需認識一個電話號碼,便可找到專業人員為你解決問題,同時避免保單變成「孤兒單」。

你可以填寫你的聯絡資料,DarkMoney的服務專員會在稍後時間聯絡你,並為你預約持牌顧問面談及購買相關的危疾保險。

申請危疾保險時,需準備以下文件:

  • 香港身份證或護照
  • 出世紙(如受保人為小朋友)
  • 過去三個月的住址證明
  • 相關的醫療報告(如有)

為令投保更暢順,請確保申請危疾保險時帶齊以上文件。不過,根據個別情況可能會要求提供額外的文件,詳情請與持牌顧問查詢。

合作團隊 DM Team

DM Team 致力為客戶提供最專業、優質的財富管理服務,突破傳統,配合客觀的資訊,以真誠及謹慎為核心價值助您解決理財、健康及投資上的難題。至今團隊超過30人,服務客戶超過5000人,服務對象由個人擴展到公司,服務範圍包括但不限於保險、醫療、投資、地產、強積金、企業貸款等。

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另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。

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