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【全民檢測前準備】患上新冠肺炎保險好大機會會拒保?

患上新冠肺炎保險會拒保?

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新冠肺炎疫情又再升溫,確診個案周圍都係!雖然普遍病情並不嚴重,但後遺症仍然是個謎。種種未知之數底下,你認為保險公司會如何處理?

保險公司如何處理有病歷的投保人?

無論是投保人壽保險、危疾保險或是醫療保險,保險公司都會因應投保人的身體情況進行批核,如果投保人本身有病歷並已康復,就會出現下兩種情況。

 

1)如果是完全康復,沒有留下任何後遺症,而且病況是一次性,保險公司較大機會以「正常保單」批核。

 

2)如果病情較嚴重,未能完全康復,保險公司就會以加保費處理,或者不保障某個部位,甚至拒保。

非典型肺炎SARS康復者可否買保險?

普遍人會拿SARS和COVID-19作比較,相比起非典型肺炎SARS,新冠肺炎普遍病情較輕微。

根據美國疾病控制及預防中心(CDC)最新研究報告,最新的變種病毒Omicron死亡率比之前的變種病毒有減少跡象,只有0.9%。

而最影響保險批核結果之一的因素-後遺症也有很大分別。

Yahoo新聞指出一位沙士康復者說,康復至今17年,仍有肌肉痛、記憶力衰退及視力變差等後遺症,最明顯的是全身乏力及骨枯。

 

當中最嚴重的後遺症是「骨頭壞死」,全身的骨頭就跟石膏一樣脆弱,骨頭會不可逆轉地塌陷下去,直至癱瘓或死亡。

就投保角度,非典型肺炎SARS歸類在肺炎的所屬範圍內,很大程度會影響投保結果。

新冠肺炎Omicron康復者較難買保險!

雖然表面上新冠肺炎的後遺症並不嚴重,但新冠病毒僅在2019年底才出現,真正的後遺症仍有未知之數!

加上病毒不斷變種,所帶來的潛在風險也無法確認,所以萬一確診新冠肺炎後,出現嚴重後遺症,被保險公司拒保機會極高!

以下為其中一間保險公司就新冠肺炎康復者的核保條件

沒有需要入院治療
已完成自我居家隔離、完全康復、無併發症、恢復正常的身體功能和活動
完全康復少過/等於1個月:擱置受保
完全康復超過1個月:視乎主診醫生報告(如沒有入院或醫療求診記錄的個安,會個別情況考慮)
需要接受入院治療或入住隔離設施
普通病房/隔離設施,而且所有症狀已經痊癒 、無併發症、恢復正常的身體功能和活動
完全康復少過2/等於2個月:擱置受保
完全康復超過2個月:視乎主診醫生報告
加護病房(ICU)/重症治療病(ITU),而且所有症狀已經痊癒 、無併發症、恢復正常的身體功能和活動
完全康復少過/等於1年:擱置受保
完全康復少過2/等於2年:擱置受保
完全康復超過1年:視乎主診醫生報告
完全康復超過2年:視乎主診醫生報告

由上表可見,就算已康復,大部分情況都需要視乎醫生報告而定,所以確診新冠肺炎的康復者一般較難投保。

近日政府公布在3月內推行全民強制新冠病毒檢測的安排,我們更應在強檢前做好準備。

現時確診個案眾多,部分更是無徵狀患者,假如你不幸在強檢時才被認定為確診,日後投保便會相對困難!

全民檢測前為自己做好準備

為什麼要等到「出事」時才買保險?

經常會聽到「保險越早買越着數」的說法,就醫療保險而言,的確是事實。因為越遲買,患病的機會便越高,到時才買的話,就會有更多的不保事項。


就新冠肺炎康復者而言,更有機會接近被拒保!

永X 港卓X醫療保

未知已存在疾病等候期*: 31日

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每年保障額:$1,000萬

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保障地區:亞洲

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最高墊底費選擇:$80,000

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30歲(0墊底費保):$12,122

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產品特色:1. 確診指定癌症後,豁免36個月保費 (只可申請一次 )
2. 豁免指定危疾自付費

信X 靈X計劃(優越)

未知已存在疾病等候期*: 沒有

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每年保障額:$3,000萬

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最高墊底費選擇:$75,000

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30歲(0墊底費保):$8,566

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