該計劃就受保人死亡向受益人提供現金賠償保障,定期人壽沒有儲蓄成份,
供款年期即是受保年期,目的是避免家庭因自己的死亡而引致財政問題。
以下參考以30歲非吸煙男計算,供款期為10年,投保額 HK$1,000,000,供款並未計及保費徵費。
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*實際保費因人而異
保費相宜,保額靈活自訂,按月供款,靈活理財。網上投保,只需回答三條簡單健康問題,毋須驗身。
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保單貨幣的選擇較多,計劃可以在中途轉換到終身型壽險,可以避免保障期完結。
投保金額港幣100萬/10年供款期/非吸煙為基礎的保費
投保歲數 | 男性 | 女性 |
---|---|---|
20歲 | HK$1,210 | HK$1,120 |
30歲 | HK$1,360 | HK$1,270 |
40歲 | HK$3,010 | HK$2,080 |
50歲 | HK$8,490 | HK$4,370 |
60歲 | HK$21,180 | HK$13,170 |
70歲 | – | – |
*計劃為每年保費不同的計劃,保費根據該年齡實際風險釐定。
投保金額港幣100萬/1年供款期/非吸煙為基礎的保費
投保歲數 | 男性 | 女性 |
---|---|---|
20歲 | HK$555 | HK$299 |
30歲 | HK$451 | HK$345 |
40歲 | HK$821 | HK$582 |
50歲 | HK$1,819 | HK$1,351 |
60歲 | HK$5,659 | HK$3,094 |
70歲 | HK$18,164 | HK$12,606 |
投保金額港幣100萬/10年供款期/非吸煙為基礎的保費
投保歲數 | 男性 | 女性 |
---|---|---|
20歲 | HK$880 | HK$790 |
30歲 | HK$1,100 | HK$1,020 |
40歲 | HK$1,880 | HK$1,730 |
50歲 | HK$4,090 | HK$3,110 |
60歲 | HK$9,440 | HK$6,130 |
70歲 | HK$27,220 | HK$18,780 |
在指定5個情況下,可以在之後增購保障額而不需要再核保,最高增加原本保額的50%。
投保金額港幣100萬/10年供款期/非吸煙為基礎的保費
投保歲數 | 男性 | 女性 |
---|---|---|
20歲 | HK$860 | HK$710 |
30歲 | HK$970 | HK$830 |
40歲 | HK$1,830 | HK$1,310 |
50歲 | HK$4,210 | HK$2,620 |
60歲 | HK$11,210 | HK$6,380 |
70歲 | HK$34,750 | HK$23,480 |
如果選擇的保障期較長(例如30年),這類計劃的總保費會較便宜。
投保金額港幣100萬/10年供款期/非吸煙為基礎的保費
投保歲數 | 男性 | 女性 |
---|---|---|
20歲 | HK$993.5 | HK$598.21 |
30歲 | HK$965.19 | HK$727.16 |
40歲 | HK$1,721.89 | HK$1,273.46 |
50歲 | HK$3,920.98 | HK$2,643.93 |
60歲 | HK$10,480.13 | HK$6,494.69 |
70歲 | – | – |
投保金額港幣100萬/10年供款期/非吸煙為基礎的保費
投保歲數 | 男性 | 女性 |
---|---|---|
20歲 | HK$960 | HK$960 |
30歲 | HK$1,130 | HK$1,000 |
40歲 | HK$2,030 | HK$1,670 |
50歲 | HK$4,650 | HK$3,330 |
60歲 | HK$13,240 | HK$9,040 |
70歲 | – | – |
在身故後,人壽保險賠償「保額」及「紅利」(如有)給受益人。
人壽保險普遍分為儲蓄人蓄 及 定期人壽(又稱「純人壽」)。儲蓄人蓄涉及儲蓄成份,因此保單將會有回報滾存,而且保障年期可達至終身。
相反,純人壽並沒有儲蓄成份,因此是「純」保障,但保障年期一般為5年到35年不等,最多續保至約80歲便會被迫停止。
對沖責任還是留「遺產」
這視乎你的購買目標,如果你目標是對沖人生的責任,希望在身故時不會留下債務及負擔到伴侶或下一代身上,便可選擇定期人壽。以便宜的保費換取指定年期的保障。
但如果你的目標是留「遺產」傳承到下一代,儲蓄人壽會更有效率,因為你只需付指定短年期的保費,便可享終身保障及紅利的滾存。
購買人壽保險,人壽保險作用是保障家人。
因此購買年期最好設至退休,人壽保額則用以下方法計算:
人壽保額 = 淨債務 + 家人未來生活的必要開支*
*例如供養父母、培育子女及生活費等
例子:
負債 | $300萬按揭貸款 |
每月負擔 | $10,000必要開支 |
離退休的年期 | 25年 |
所需的人壽保額應為 $6,000,000 ($3,000,000 + $10,000 * 12 * 25年) ,年期為25年。
香港網上的虛擬保險公司愈來愈多,大部分都設有定期人壽保險,不但投保十分方便,價錢也十分便宜。
不過,目前網上買保險對比傳統保險公司是否已經有無可取替的優勢呢?
除了價錢,我們也需要留意定期人壽可否加減保額等因素,而且很多網上人壽保險在移民後,或在外地逗留超過183日,便可能被迫取消。
詳情可看上面的比較,並向不同保險公司查詢!
1)保費固定
投保年齡越年輕,投保年期越長,總保費便會越低。 (部份可鎖定保費至退休減低總保費)
2)可延長保障期
部份定期人壽在保障期完結後,仍提供保證續保選項,屆時保費會按年遞增。
3)預支人壽保額
若受保人患上末期疾病,部份定期人壽可以先提取部份保額自用。
4)投保要求
如果投保額較大,可能要接受體檢,而每間公司的免體檢保額要求都有所不同。
延伸閱讀:人壽保險有咩陷阱?
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