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儲蓄回報 (IRR 計算機)

你是否覺得不少計劃總是將簡單的事情複雜化,用一堆專有名詞令你頭痛呢?
這些複雜難明的準則:甚麼名義金額、預繳利率、存息率等等,其實都不是最好的指標!
當供款、費用或折扣不同,錯的標準都可能令你選錯低回報的計劃!
無論你選擇哪一種計劃,都可以用「IRR」(internal return rate)計算出真正的投資報酬率!

只要簡單輸入供款及提款的資料,就可以用DarkMoney IRR計算機計出最準確的回報!

基礎觀念

IRR可以量度所有現金流,並且是以複利息計算

即使供款是分期支付,或者正比較供款金額、供款期完全不同的項目,

只要提取年期相同,都可以透過IRR找出最高回報的計劃!

IRR已計算所有本利和的複利息

同樣是5%回報率,單利息與複利息的計劃相比:

100年過後,前者只是原來的6倍,後者是原來的131.5倍!

即使許多計劃標榜十分高的回報率,

但如果你在不適合的時間提早離場,都可能會得不償失!

因此在計算IRR時,應該考慮不同年期下離場的回報。

以下兩種情況的供款總額一樣,你認為哪種回報更高呢?

A:「一筆過儲$100,000」,20年後取回$200,000

B:「每年儲$10,000,儲10年」,20年後取回$180,000

帳面上A比B多賺了$20,000,總回報率是200%,感覺上A回報應該是更高吧?

不過,我們在計算時未考慮兩者滾存時間的不同

由於A是一筆過儲,所以所有資金的滾存時間會比B長得多。

計算真實回報,A的IRR是3.53%,而B的IRR是3.83%。

假如用B的方法儲,但20年後能同樣取回$200,000,則IRR會變成4.52%!

從例子可見,如果憑感覺選擇計劃,可能會令我們選錯低回報的計劃。

同一筆錢,越早供完,資金的滾存期會越長,總回報率亦會較高!

不過在現實中,當在開始儲蓄時未必有足夠多的資金儲備,

又想在最短時間儲到足夠的財富的話,適當的分期供款可以讓我們更快達成目標!

盡可能不要選擇月繳保費!

年繳除了可以增加資金滾存的時間外,

不少計劃也會為年繳保費提供折扣,回報會更高!

雖然IRR可以衡量所有投資的回報率,但在比較時應首先留意不同工具的作用。

儲蓄保險最大的好處,就是在遭遇股災之後仍能提供保證回報,而且毋須考慮入場的時機。

如果用可能會虧蝕的投資與有保證回報的儲蓄直接比較,

結果並未預及熊市下可能會蝕錢的情況,容易錯估風險!

較公平的做法,始終是比較同類型的投資項目,比較時才有實際意義。

IRR計算機

一筆過供款
 
一筆過供款

 
提取年期

 
提取金額

計算

自己計嚟計去好麻煩!?

理財知識其實很簡單!
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