fbpx

【保險陷阱】人壽保險全攻略-進階比較篇(2021年版)

【保險陷阱】人壽保險全攻略-進階比較篇(2020年版)

上文-【保險陷阱】人壽保險全攻略-基礎知識篇(2020年版)教完大家人壽保險基本知識後,今次會進一步分析在2021年如何選擇和比較人壽保險。

如何揀選合適的人壽保障年期? 

閱讀過基礎篇的讀者一定知道純人壽或回贈型人壽的槓桿會較高,越年輕越建議選擇這兩類型的人壽。可是這種兩類型的人壽都有不同年期,究竟如何揀選合適的年期?如果我打算保障至六十歲退休,應該十年期續保一次的或是選擇60歲前固定保費?

 

*以下將會利用滙豐的滙易保和利寶國際的定期壽險作比較,兩者相對是保費較便宜的產品。案例中是以

 

三十歲吸煙男性作比較

保險公司滙豐 (HSBC)利寶國際 (LIBERTY)利寶國際 (LIBERTY)
計劃名稱滙易保 (10年期)定期壽險 (10年期)定期壽險 (60歲前固定保費)
保障額一百萬 (HKD)一百萬 (HKD)一百萬 (HKD)
每年保費$781.68$1,249.55$2,800
總保費 (30-60歲)$84,096$121,017.9$84,000
固定保費10年後非保證10年後非保證保證

雖然滙豐10年期會相對便宜,但是較少人會想只保障十年。當你買超過十年期的話,滙豐的性格比便開始下降,而且十年後的保費並不是保證不變。所以選擇人壽保險時,先計算清楚你需要的保障年期,並選擇有固定保費的人壽保險。

什麼是可延長保障期?

世事變幻莫測,突然患上大病絕不是能夠預料的事情。

假如患上大病時人壽保單年期將屆滿,想延長保障年期便非常困難,或者保費相對提高很多。

而市面上有部份人壽保險可以保證延長保障期之餘,又能夠固定未來保費,這樣保單的價值相對提高了很多。

 

可延長保障期的比較圖

保險公司計劃名可延長保障期
Zurich 蘇黎世國際定期壽險不可
Friends Provident 英國友誠誠安定期壽險不可
Pacific Life 太平洋人壽時時保不可
Liberty 利寶國際保險定期人壽保障可以
Chinalife 中國人壽智簡易定期保險計劃不可 (但可轉換為指定的終身壽險計劃)
Manulife 宏利精選定期壽險不可 (但可轉換為指定的終身壽險計劃)
Prudential 英國保誠「守護家人」定期人壽保不可 (但可轉換為指定的終身壽險計劃)
Blue 人壽WeCare 定期人壽保障計劃不可
Simplify 智盛人生定期人壽保障計劃不可

什麼是末期疾病現金?

上一篇提及人壽保險是保障你的家人渡過經濟上的難關,可是對你來說,可能並不希望這份保險獲得賠償。

不過如果你的人壽保險有末期疾病現金這個保障,對你來說仍可以受惠,因為這個項目可以發揮危疾保險的作用,

在你不幸患上末期疾病的時候可提取保單內的現金。但要留意每間公司也有不同的條件和限制,例如需要醫生證明壽命只剩下12個月,才可以提前得到賠償。

 

有末期疾病現金的比較

保險公司計劃名末期疾病現金
Zurich 蘇黎世國際定期壽險沒有
Friends Provident 英國友誠誠安定期壽險沒有
Pacific Life 太平洋人壽時時保
Liberty 利寶國際保險定期人壽保障沒有
Chinalife 中國人壽智簡易定期保險計劃沒有
Manulife 宏利精選定期壽險沒有
Prudential 英國保誠「守護家人」定期人壽保
Blue 人壽WeCare 定期人壽保障計劃 沒有
Simplify 智盛人生定期人壽保障計劃

希望聽取顧問意見

顧問會協助你兩星期找出合適產品,並進一步購買:

什麼是意外失肢保障?

一些計劃會額外附送意外失肢保障,但要留意只有意外情況才可獲得保障,然而這個項目並非核心保障,一般建議是次要的考慮。

 

意外失肢比較

保險公司計劃名意外失肢保障
Zurich 蘇黎世國際定期壽險沒有
Friends Provident 英國友誠誠安定期壽險沒有
Pacific Life 太平洋人壽時時保
Liberty 利寶國際保險定期人壽保障沒有
Chinalife 中國人壽智簡易定期保險計劃沒有
Manulife 宏利精選定期壽險沒有
Prudential 英國保誠「守護家人」定期人壽保沒有
Blue 人壽WeCare 定期人壽保障計劃 沒有
Simplify 智盛人生定期人壽保障計劃沒有

什麼是保證回本?

保證回本是回贈型擁有的特點,其保費是儲蓄人壽和純人壽兩者的中間。

這類保險適合一些不懂得投資,而且不希望「白交保費」的大眾購買。

 

但是保證回本並非核心保障,一般建議是次要的考慮,最重要的仍然是需求的問題。

什麼是保證保費不變?

保費是人壽保險最重要的考慮因素,對於越年輕的投保人而言,計劃的固定保費會越便宜。

2021年如何比較人壽保險?DarkMoney如何幫到我?

如有需要比較人壽保險,可瀏覽 : 定期人壽保險比較

預約保險諮詢

                                            由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。

專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。

另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。

免責聲明:

本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤,但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ,讀者不應視以上資料為要約。

本專頁一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。

其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。

如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。

免責聲明

DarkMoney 黑識理財是一個提供保險資訊的網站,不是一間持牌保險經紀公司或是一間持牌保險公司。因此,本網頁的內容僅供一般教育及參考用途,並不構成任何保險、理財、投資,或其他專業建議,亦不可以參與任何香港法例第四十一章《保險業條例》所定義的「受規管活動」,不會對任何產品作出推廣、建議、邀約,或就產品對閣下的適合性作出評估。

購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,及尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。

網站之任何資料是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。DarkMoney 黑識理財、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任,亦不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。