【醫保陷阱】買醫保有全數賠償就夠?原來呢啲費用未必賠到!

醫保陷阱

唔少人買醫療保險都怕要計一大輪,因為大部份醫療保險的賠償方法都比較複雜:以膽囊切除術為例,不同醫院的收費可以介乎$53,752至$234,092,但自願醫保的大型手術的外科手術費保額只是$25,000!

作為一個普通人,可能很難知道膽囊切除術是屬於「大型手術」,更難的是了解不同手術到底需要多少保額才足夠!亦因如此,一些有全數賠償的計劃便受到不少人捧場,原因是省卻了投保人的時間及有更好的保障。

不過有全數賠償亦不代表所有醫療洗費就「全包」,因為仍然有一部份費用可能被忽視,主要可以分為三大部份:

  1. 非核心保障的費用

  2. 檢查的醫療費用

  3. 非傳統的醫療費用

非核心保障的費用

在保險公司的角度,只有醫療必需的項目才會作出賠償,意思是必需有明確的診斷(diagnosis),並且由醫生建議的醫療程序才能符合索償資格。一般醫療計劃的核心保障,主要是包括住院或做手術(inpatient)相關的開支,而只是在門診(outpatient)治療而沒有進一步的住院或手術需要一概不會獲得賠償。

值得留意的是,牙科及產科在保險公司的角度亦不屬於核心保障內。雖然如此,一些醫療計劃可以讓客人自選附加門診、牙科或產科,是屬於額外付費才能保障的項目。

邊類醫療保險適合自己?
E+保險比較-醫療保險我識揀,自己慢慢揀到啱!

檢查的醫療費用 (e.g. MRI, CT Scan)

如果是打疫苗針或者食保健品,大部份人亦會覺得這部份醫療保險不會包。但如果醫生認為你有某些症狀(symptom),建議你進行掃描或者內窺鏡又能否獲得賠償呢?

答案是取決於你的病況或者所購買的計劃。假如你的計劃沒有保障在門診進行的「先進診斷掃描」,而你在掃描完成後不需要住院或做手術,這部份的成本便屬於檢查費用,一般不會獲得任何賠償。換句話說,如果計劃有保障「門診先進診斷」或者病況需要再住院或做手術,便能獲得索償

至於內窺鏡方面,比較常見的是腸鏡、胃鏡、耳鏡或鼻鏡等等。雖然在定義上,這些都屬於手術(一般是小型手術),但由於不少內窺鏡可以在門診內進行,如果想在醫院內進行這類手術,一般都需要醫生解釋病況較嚴重才能符合賠償資格(保單有限定投保人應選擇價格較合理的醫療程序)。

非傳統的醫療費用

即使你的費用不屬於以上兩種,也要了解保單只會保障有列明的項目及背後條款對該項目的定義,原因是不同計劃的同一項目也會出現保障範圍不同的結果。

以下圖為例,客戶可以透過產品小冊子(brochure)看到計劃一在「癌症治療及透析」的保額是$160,000。客戶很自然便會認為:只要患上癌症,至少自己不用擔心頭16萬的開支

然而,計劃只會根據保單的條款細則(provision)作出賠償。我們可以在這份計劃的條款中了解到計劃可以保障放射治療、化療、數碼導航刀及伽瑪刀。但在不少案例中可以發現,一些病人因基因或體質的緣故,可能無法透過上述方式完成治療,只有免疫治療或質子治療才能紓緩病況。當你購買的保單定義沒有相關項目時,有關的醫療費用便很有可能由自己承擔了

在一般的計劃中,其實也會列明「實驗性」的醫療費用是不保的。但在取得較好保障的角度出發,我們可以在選擇計劃前及早了解該計劃保障的項目是否已包括較新式的療程。又或者選擇一些特別的計劃,會在保障項目上列明保障在其他國家已被認可的醫療項目,某程度上便可能解決失預算的問題。

想預約專家了解更多?

想預約保險專家 - DarkMoney服務流程

免責聲明:

本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤,但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ,讀者不應視以上資料為要約。

本專頁一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。

其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。

如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。

用家體驗

簡單成為專家

理財知識其實很簡單,最值得信賴的,不是其他人,而是你自己!
DarkMoney為你搜羅最新理財資訊,整理出簡單又易學的理財攻略!

最新資訊

保險知識

關於黑識理財DarkMoney

 

 

DarkMoney黑識理財 一個為你拆解陷阱嘅保險平台

 

DarkMoney由2016年成立,致力為大眾揭露保險業嘅銷售陷阱

直至今年,我哋更以「揭密真相」為我哋嘅願景,
希望令到平凡人唔會被表面資訊蒙蔽,由自己做最正確嘅決定!


呢家我地更設有「D.M.保單組合」及「E+保險比較」功能,

令大眾能夠自己挑選到適合的理財工具。

真正值得信賴嘅,始終係客觀嘅數據同最熟悉自己嘅你!

×