【保險陷阱】意外保險全攻略－基礎知識篇（2021年版）

購買意外保險的目的很簡單，顧名思義，就是以一筆過賠償或實報實銷的形式獲得意外保險賠償以保障我們發生意外後引致的損失。

意外保險的保障可主要分為幾個層面：

意外身故或永久傷殘(一筆過意外保險賠償)
主要是保障我們現時的負債或經濟負擔，不會因意外的情況而轉嫁到我們的受養人身上，以確保家庭的財政狀況及生活質素不受影響。

而意外保險針對的客戶主要是遇上意外機會較高的人士，包括

1）小朋友：視乎生活習慣（經常做運動）

2）社會新手：視乎生活習慣（經常做運動）或工作行業需要

3）經濟之柱：視乎生活習慣（經常做運動）或工作行業需要

4）退休準備：視乎生活習慣（經常做運動）

意外保額需要視乎個別層面而定。

意外身故或永久傷殘(一筆過賠償)

保額可參考人壽保額，或者以未來需工作的年期與家庭支出計算。
例如現時買樓按揭，尚欠銀行3百萬; 需要供養兒子由17-22歲未來6年的生活費以及學費，共60萬
那麼意外身故或永久傷殘的保額就應是360萬
意外醫療(實報實銷)

發生意外後，會衍生的常見費用包括醫生費用(普通科/專科)，
檢測費用(例如X光/ 磁力共振)以及一系列的治療費用(物理治療/跌打)。
按現時一般療程收費，每次意外的保額需要多於HK$10,000

例子:

療程	一般收費/次	次數	總費用
醫生費用	HK$1,000	2	HK$2,000
磁力共振	HK$5,000	1	HK$5,000
物理治療	HK$1,000	6	HK$6,000
			HK$13,000

意外入息(一筆過賠償)

意外入息應該以自己平均日薪作為保額的標準，萬一因意外而導致當日不能工作失去收入的話，意外入息就可作出賠償彌補當時的損失
例如平均日薪是HK$1,000，因意外導致5日不能工作，透過意外入息保障就可賠償HKD5,000

希望聽取顧問意見

顧問會協助你兩星期找出合適產品，並進一步購買:

意外的定義有不少人會誤以為『突然患病』都是屬於意外，但根據意外保險定義，意外是指『非由疾病所引起之外來突發事故』。所以患病所衍生的治療費用或其他經濟損失，並不是意外保險的保障範圍。

意外門診有網絡限制有部分意外保險計劃標明的意外保險比較市面其他計劃的性價比更高，而產品小冊子亦沒有列明限制，看似非常吸引。但透過查閱條款及細則才發現，原來當中列明的物理治療保障是需要經網絡診所才可作出賠償，而全港只有3間網絡診所分佈在較偏遠的位置。

意外保險的項目上限及年度上限

以上圖為例，意外保險總會『大大隻字』標榜可以保障什麼什麼治療，但當仔細留意不同『細細隻字』的條款及限制，就不難發現原來保障可以變得奇低，保額亦跟現時治療費用的市價不接近，變相失去當初投保的意義。

已經有買人壽保險，還需要額外購買意外身故保障嗎?

如果已經有人壽保險的話，其實已經同時保障到意外身故的情況。但當然意外保險的槓桿性會較高。
已經有買醫療保險，還需要額外購買意外醫療保障嗎?

醫療保險主要保障住院及手術的情況，所以已經同時保障到意外入院的情況。但相反，如果該意外的嚴重程度未致於入院或做手術，而只需接受門診治療的話，醫療保險就未必保障到。所以意外醫療的保障性質與醫療保險的會有略略不同。

由2016創立至今，我們已服務超過5,000人。

專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。

另外，為保障資源，沒有回覆將被列入不服務名單。

稱呼

性別

年齡

聯絡電話

電郵

聯絡時間

如何得知DarkMoney?

你有沒有其他問題？

免責聲明：

本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤，但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證，讀者不應視以上資料為要約。

本專頁一切言論不代表任何保險公司，並不構成任何要約，招攬，邀請，誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定，如因相關言論或文章招致任何損失，概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。

其他網站或許與本網站有所連結，又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料，DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。

如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害，DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料，在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。