醫療融資

【醫療融資】供斷醫療保險不是夢?

醫療保險

市面上有一類醫療戶口計劃,聲稱供完後就有終身醫療保障,

不過係唔係代表已經唔洗擔心退休後嘅醫療保障?

什麼是醫療戶口?它有什麼陷阱?

經過DarkMoney嘅分析後,發現原來呢啲醫療戶口計劃「伏機重重」, 以下有幾個重點大家真係要分外留意😱:

1. 保費極貴,保障極低

保費每月成千蚊, 終身最高保額淨係得一百萬左右。💸💸

2. 就算賠完都仲要繼續俾保費!

就算醫療戶口claim哂,都仲要俾返未供完嘅保費, 分分鐘白比多廿年錢,又冇保障又要俾錢!😢

3. 假・終身保障

很多醫療保險可以保證續保至100 歲, 但當醫療戶口賠哂,想續保就要重新核保! 試諗下,賠咗100萬保額後,仲有邊間牟利保險公司肯受你保?🤕

什麼是假・醫療融資?它有什麼陷阱?

傳說中嘅醫療融資,就係利用儲蓄計劃去供斷份醫療保險。
概念非常吸引,但講就易👏🏻,做就難。。。🖕🏻🖕🏻

現時市面上都好多醫療融資嘅方案,
但係好多時候你嘅agent都忽略以下呢幾個因素:

1. 忽略醫療通脹/ 賠付率 (Loss Ratio)

醫療保險會因通脹或者Loss Ratio高而加醫療保費, 當初以為醫療融資可以對沖到終身,但分分鐘縮水到70歲就玩完!👴🏻🧓🏻

2.忽略預期壽命會增加

市面上嘅醫療融資計劃通常預計保到85歲, 如果未來壽命高過85歲,就唔係真正嘅終身醫療融資!💀

3.忽略儲備預算

你忽略通脹同終身嘅問題,其實都唔係問題, 最怕嘅係你俾人sell到以為自己plan好哂, 以為咁就可以解決晒所有醫療洗費! 🤩 去到退休冇收入之後先知有問題,大失預算!

公立醫院 私家醫院
價錢
(包括套餐及醫生費)
一般HKD100以上 一般HKD60,000*以上(大房)
服務內容 基礎服務 可自選附加服務
例如:
*無痛分娩
*指定時間分娩
*儲存臍帶血
*嬰兒出生紀念照
*休養時間較充裕
額外收費 相對較少 相對較多,可以十分昂貴
自然分娩 VS 剖腹分娩 不可自選剖腹分娩
(僅限醫療必需)
可自選
醫療事故 相對較多 相對較少
邊類醫療保險適合自己?
E+保險比較-醫療保險我識揀,自己慢慢揀到啱!

如何做到真・醫療融資?

坦白講,目前的而且確沒有一份計劃係可以完全符合到「真.醫療融資」的概念。 但經過我地不斷 「Trial and Error」 💪📝 不斷研究唔同計劃嘅特性📊📈終於搵到個相對可行嘅方案:

真・醫療融資

究竟一個30歲人點做到真醫療融資?

如果買份保額足夠的大房醫療保險,原來由65歲去到100歲嘅總保費要^450萬!
(^包括年齡加價及額外3%通脹率)
目前有咩方法可以有效對沖到呢450萬呢?

透過年金派發至終身的現金流,解決退休後的醫療保費:

由30歲開始月供$1500左右,到65歲開始每年派$125,164至終身,
然後將每年派發的年金入息用來支付未來每年的醫療保費。

按目前預期,至少去到100歲之前,都足夠支付醫療保費。即使屆時壽命比預期長,年金入息仍然派發,屆時只要補回保費差額使可解決終身醫療保障的問題!

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