fbpx
【保險陷阱】人壽保險全攻略-進階比較篇(2020年版)

【保險陷阱】人壽保險全攻略-進階比較篇(2020年版)

人壽保險比較陷阱

上文-【保險陷阱】人壽保險全攻略-基礎知識篇(2020年版)教完大家人壽保險基本知識後,今次會進一步分析在2020年如何選擇和比較人壽保險。

如何揀選合適的人壽保障年期? 

 

閱讀過基礎篇的讀者一定知道純人壽或回贈型人壽的槓桿會較高,越年輕越建議選擇這兩類型的人壽。可是這種兩類型的人壽都有不同年期,究竟如何揀選合適的年期?如果我打算保障至六十歲退休,應該十年期續保一次的或是選擇60歲前固定保費?

 

*以下將會利用滙豐的滙易保和利寶國際的定期壽險作比較,兩者相對是保費較便宜的產品。案例中是以

三十歲吸煙男性作比較

 

 

保險公司 滙豐 (HSBC) 利寶國際 (LIBERTY) 利寶國際 (LIBERTY)
計劃名稱 滙易保 (10年期) 定期壽險 (10年期) 定期壽險 (60歲前固定保費)
保障額 一百萬 (HKD) 一百萬 (HKD) 一百萬 (HKD)
每年保費 $781.68 $1,249.55 $2,800
總保費(30-60歲) $84,096 $121,017.9 $84,000
固定保費 十年後非保證 十年後非保證 保證

雖然滙豐10年期會相對便宜,但是較少人會想只保障十年。當你買超過十年期的話,滙豐的性格比便開始下降,而且十年後的保費並不是保證不變。所以選擇人壽保險時,先計算清楚你需要的保障年期,並選擇有固定保費的人壽保險。

想自己比較人壽保險?

E+保險比較-危疾保險我識揀,自己慢慢揀到啱!

什麼是可延長保障期?

 

世事變幻莫測,突然患上大病絕不是能夠預料的事情。

假如患上大病時人壽保單年期將屆滿,想延長保障年期便非常困難,或者保費相對提高很多。

而市面上有部份人壽保險可以保證延長保障期之餘,又能夠固定未來保費,這樣保單的價值相對提高了很多。

可延長保障期的比較圖

保險公司 計劃名 可延長保障期
Zurich 蘇黎世 國際定期壽險 不可
Friends Provident 英國友誠 誠安定期壽險 不可
Pacific Life 太平洋人壽 時時保 不可
Liberty 利寶國際保險 定期人壽保障 可以
Chianlife 中國人壽 智簡易定期保險計劃 不可(但可轉換為指定的終身壽險計劃)
Manulife 宏利 精選定期壽險 不可(但可轉換為指定的終身壽險計劃)
Prudential 英國保誠 「守護家人」定期人壽保 不可(但可轉換為指定的終身壽險計劃
Blue 人壽 WeCare 定期人壽保障計劃 不可
Simplify 智盛人生 定期人壽保障計劃 不可

什麼是末期疾病現金?

 

上一篇提及人壽保險是保障你的家人渡過經濟上的難關,可是對你來說,可能並不希望這份保險獲得賠償。

不過如果你的人壽保險有末期疾病現金這個保障,對你來說仍可以受惠,因為這個項目可以發揮危疾保險的作用,

在你不幸患上末期疾病的時候可提取保單內的現金。但要留意每間公司也有不同的條件和限制,例如需要醫生證明壽命只剩下12個月,才可以提前得到賠償。

有末期疾病現金的比較

保險公司 計劃名 末期疾病現金
Zurich 蘇黎世 國際定期壽險 沒有
Friends Provident 英國友誠 誠安定期壽險 沒有
Pacific Life 太平洋人壽 時時保
Liberty 利寶國際保險 定期人壽保障 沒有
Chianlife 中國人壽 智簡易定期保險計劃 沒有
Manulife 宏利 精選定期壽險 沒有
Prudential 英國保誠 「守護家人」定期人壽保
Blue 人壽 WeCare 定期人壽保障計劃 沒有
Simplify 智盛人生 定期人壽保障計劃

什麼是意外失肢保障?

 

一些計劃會額外附送意外失肢保障,但要留意只有意外情況才可獲得保障,然而這個項目並非核心保障,一般建議是次要的考慮。

意外失肢比較

保險公司 計劃名 末期疾病現金
Zurich 蘇黎世 國際定期壽險 沒有
Friends Provident 英國友誠 誠安定期壽險 沒有
Pacific Life 太平洋人壽 時時保
Liberty 利寶國際保險 定期人壽保障 沒有
Chianlife 中國人壽 智簡易定期保險計劃 沒有
Manulife 宏利 精選定期壽險 沒有
Prudential 英國保誠 「守護家人」定期人壽保 沒有
Blue 人壽 WeCare 定期人壽保障計劃 沒有
Simplify 智盛人生 定期人壽保障計劃 沒有

什麼是保證回本?

 

保證回本是回贈型擁有的特點,其保費是儲蓄人壽和純人壽兩者的中間。

這類保險適合一些不懂得投資,而且不希望「白交保費」的大眾購買。

但是保證回本並非核心保障,一般建議是次要的考慮,最重要的仍然是需求的問題。

 

什麼是保證保費不變?

 

保費是人壽保險最重要的考慮因素,對於越年輕的投保人而言,計劃的固定保費會越便宜。

 

2020年如何比較人壽保險?DarkMoney如何幫到我?

 

STEP 1) Click入黑識理財網站,回答幾條簡單問題

 

2020年如何比較人壽保險?DarkMoney如何幫到我?

STEP 2)  將心水保險加入比較

 

2020年如何比較人壽保險?DarkMoney如何幫到我?

STEP 3) 睇清楚每份保險的特點

 

2020年如何比較人壽保險?DarkMoney如何幫到我?

 

STEP 4)  由專人面談,再由專業團隊為你跟進

 

2020年如何比較人壽保險?DarkMoney如何幫到我?

 


想預約專家了解更多?

想預約保險專家 - DarkMoney服務流程

免責聲明:

本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤,但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ,讀者不應視以上資料為要約。

本專頁一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。

其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。

如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。

Tags:

用家體驗

簡單成為專家

理財知識其實很簡單,最值得信賴的,不是其他人,而是你自己!
DarkMoney為你搜羅最新理財資訊,整理出簡單又易學的理財攻略!

最新資訊

保險知識

關於黑識理財DarkMoney

 

 

DarkMoney黑識理財 一個為你拆解陷阱嘅保險平台

 

DarkMoney由2016年成立,致力為大眾揭露保險業嘅銷售陷阱

直至今年,我哋更以「揭密真相」為我哋嘅願景,
希望令到平凡人唔會被表面資訊蒙蔽,由自己做最正確嘅決定!


呢家我地更設有「D.M.保單組合」及「E+保險比較」功能,

令大眾能夠自己挑選到適合的理財工具。

真正值得信賴嘅,始終係客觀嘅數據同最熟悉自己嘅你!

×