人壽保險比較陷阱

上文－【保險陷阱】人壽保險全攻略－基礎知識篇（2020年版）教完大家人壽保險基本知識後，今次會進一步分析在2020年如何選擇和比較人壽保險。

如何揀選合適的人壽保障年期？ 

閱讀過基礎篇的讀者一定知道純人壽或回贈型人壽的槓桿會較高，越年輕越建議選擇這兩類型的人壽。可是這種兩類型的人壽都有不同年期，究竟如何揀選合適的年期？如果我打算保障至六十歲退休，應該十年期續保一次的或是選擇60歲前固定保費？

＊以下將會利用滙豐的滙易保和利寶國際的定期壽險作比較，兩者相對是保費較便宜的產品。案例中是以

三十歲吸煙男性作比較

雖然滙豐10年期會相對便宜，但是較少人會想只保障十年。當你買超過十年期的話，滙豐的性格比便開始下降，而且十年後的保費並不是保證不變。所以選擇人壽保險時，先計算清楚你需要的保障年期，並選擇有固定保費的人壽保險。

什麼是可延長保障期？

世事變幻莫測，突然患上大病絕不是能夠預料的事情。

假如患上大病時人壽保單年期將屆滿，想延長保障年期便非常困難，或者保費相對提高很多。

而市面上有部份人壽保險可以保證延長保障期之餘，又能夠固定未來保費，這樣保單的價值相對提高了很多。

可延長保障期的比較圖

什麼是末期疾病現金？

上一篇提及人壽保險是保障你的家人渡過經濟上的難關，可是對你來說，可能並不希望這份保險獲得賠償。

不過如果你的人壽保險有末期疾病現金這個保障，對你來說仍可以受惠，因為這個項目可以發揮危疾保險的作用，

在你不幸患上末期疾病的時候可提取保單內的現金。但要留意每間公司也有不同的條件和限制，例如需要醫生證明壽命只剩下12個月，才可以提前得到賠償。

有末期疾病現金的比較

什麼是意外失肢保障？

一些計劃會額外附送意外失肢保障，但要留意只有意外情況才可獲得保障，然而這個項目並非核心保障，一般建議是次要的考慮。

意外失肢比較

什麼是保證回本？

保證回本是回贈型擁有的特點，其保費是儲蓄人壽和純人壽兩者的中間。

這類保險適合一些不懂得投資，而且不希望「白交保費」的大眾購買。

但是保證回本並非核心保障，一般建議是次要的考慮，最重要的仍然是需求的問題。

什麼是保證保費不變?

保費是人壽保險最重要的考慮因素，對於越年輕的投保人而言，計劃的固定保費會越便宜。

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