【自願醫保計劃】VHIS懶人包

經過多年諮詢,首批自願醫保計劃已經在在2019年4月推出市面。趁著為時未晚,DarkMoney幫助大家溫故知新,將自願醫保必須要知的重點一系列地告訴大家,讓大家在這一個月的時間自行考慮是否值得成為首批自願醫保的客戶!

什麼是自願醫保計劃?

 

​相信很多人都聽過「自願醫保」,卻沒有真正了解過。其實自願醫保(即Voluntary Health Insurance Scheme,下稱VHIS)是由政府規範保險公司要推出符合指定要求的計劃,以鼓勵更多香港人選擇在私家醫院接受醫療服務,藉此減輕公營醫療系統的壓力。VHIS會訂立一些住院保險的框架,而保險公司和消費者的參與則是自願性質。

以下幾個是VHIS的特點

特點 細節
1. 不設「終身保障限額」 標準計劃設有每年上限42萬港元(靈活計劃可更高)
2. 保證續保 至受保人100 歲
3. 投保年齡較闊 出生15日至80歲人士都可以投保
4. 保費支出可作扣稅 每名受保人可作扣稅的保費上限為8000港元
5. 承保範圍較闊 a. 在投保時未知的已有病症
b. 八歲後發病及確診的先天性疾病
c. 非手術癌症治療
d. 精神病住院治療
e. 日間門診手術
f. 先進診斷掃描
邊類型醫療適合自己?

E+保險比較-醫療保險我識揀,自己慢慢揀到啱!

自願醫保計劃產品及保障範圍

 

自願醫保計劃暫時提供兩類認可產品,分別是標準計劃和靈活計劃。

  1. 標準計劃 : 按自願醫保的最低要求提供標準化的基本保障。
  2. 靈活計劃 : 為受保人士在整體上保持標準計劃的保障之前提下,提供較高的保障選項及更高保額。產品以組件式設計,並不設固定產品範本。

自願醫保的標準化基本保障包括:

  • 不論受保人士的健康狀況是否改變均保證續保至100歲
  • 不設終生保障限額
  • 保障涵蓋在投保時未知的已有病症,詳情如下:
保單年度 賠償安排
首個保單年度 沒有保障
第2個保單年度 25%
第3個保單年度 50%
第4個保單年度起 100%
  • 保障涵蓋日間門診手術,包括按醫療需要進行的內窺鏡檢查
  • 保障非手術癌症治療,包括放射性治療、化療、標靶治療、免疫治療及荷爾蒙治療
  • 保障先天性疾病治療,包括8 歲後發病及確診的先天性疾病的檢測及治療
  • 保障涵蓋門診及住院形式的先進診斷掃描, 包括CT Scan、MRI及PET Scan
    * 保單持有人須支付30%墊底費
  • 保障精神科治療​

相對而言,靈活計劃將有較寬鬆的賠償限額,例如較高級別的住宿及膳食,或範圍較闊的住院保險保障,而附加保障部分所受的限制也較少,但保費當然會比標準計劃高。

自願醫保計劃扣稅

 

VHIS的其中一大賣點就是保費支出可成為扣除額,降低應課稅入息,變相達到扣稅的效果。

在2018年,立法會通過落實自願醫保扣稅的草案,建議納稅人為自己或指明親屬購買合資格自願醫保產品,而每受保人可以申請扣稅最多8000元

扣稅額的估算方程式︰

自願醫保保費 X 稅率 = 扣稅額

例如:

你的保費是$6000,稅率是2%,可獲扣稅金額就是$120。

如果你的收入達到最高稅率17%,那可扣稅金額則是$1020。

自願醫保計劃與普通醫保計劃有什麼分別?

鑑於現時大部分市民擁有的醫療保險都屬於普通醫療保險,與VHIS相比下,VHIS各方面都相當吸引,部分計劃特色更是難以取替。

而相對高端醫療保險,VHIS仍然有一定程度的競爭力。但除了扣稅優惠外,其他保障內容並沒有很大程度的分別,甚至對於市民而言,部分高端醫保特色可能更為吸引,例如每年免費身體檢查、住院現金及懷孕保障等。

如想了解更多關於高端醫療保險的比較,可參考
https://www.darkmoneyhk.com/insurance-comparison/medical-insurance-comparison/香港高端醫療保險比較/

轉保的有什麼注意事項?

如果想由一般醫保轉到自願醫保,就必須注意重新核保問題!

而當自願醫保計劃正式推出後,市場上會出現以下情況:

例子 保險公司的再核保權利
若保險公司將現有計劃改為自願醫保,並規定投保人必須強制轉到自願醫保 保險公司沒有權再核保
投保人在「轉移期**」內,將現有保單轉為同公司的自願醫保,在轉換時要求剔除現有保單的拒保項目 保險公司有權再核保
投保人在「轉移期**」內,將A保險公司的普通醫保轉移至B保險公司的自願醫保 B保險公司有權再核保
投保人在「轉移期」後,才決定把保單轉到自願醫保 保險公司有權再核保
**「轉移期」是指:保險公司會給予時間予現有投保人考慮(一般為一年),將現有保單轉移至自願醫保計劃,而在指定情況下未必要再核保

然而,不同保險公司有他們不同的規條與細則,所以我們應該在轉移計劃時,都應該要先了解保險公司「重新核保」的條款限制,以保障自身利益!

其實醫保的原意就是保障市民,避免患病時無力承擔日益沉重的醫療開支。不過大家在正式投保之前,不應只在意扣稅的效果,真正核心的價值還是應該了解保障條款是否切合自己的需要,再作合適的決定另外,在轉保時多加留意「重新核保」的問題,以免屆時因轉換計劃而蒙受損失。

想預約專家了解更多?

想預約保險專家 - DarkMoney服務流程

免責聲明:

本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤,但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ,讀者不應視以上資料為要約。

本專頁一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。

其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。

如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。

文章標題
【自願醫保計劃】VHIS懶人包
文章標題
【自願醫保計劃】VHIS懶人包
介紹
自願醫保 - 相信很多人都聽過「自願醫保」(VHIS),卻沒有真正了解過。自願醫保與其他傳統醫療保險有什麼分別呢?自願醫保可以保障到己存在疾病?自願醫保可以扣到幾多稅呢?投保自願醫保就代表保障充足?唔想花太多時間研究保險?不如即刻睇下DarkMoney VHIS懶人包!
作者
作者
黑識理財DarkMoney
作者logo

用家體驗

簡單成為專家

理財知識其實很簡單,最值得信賴的,不是其他人,而是你自己!
DarkMoney為你搜羅最新理財資訊,整理出簡單又易學的理財攻略!

最新資訊

保險知識

關於黑識理財DarkMoney

 

 

DarkMoney黑識理財 一個為你拆解陷阱嘅保險平台

 

DarkMoney由2016年成立,致力為大眾揭露保險業嘅銷售陷阱

直至今年,我哋更以「揭密真相」為我哋嘅願景,
希望令到平凡人唔會被表面資訊蒙蔽,由自己做最正確嘅決定!


呢家我地更設有「D.M.保單組合」及「E+保險比較」功能,

令大眾能夠自己挑選到適合的理財工具。

真正值得信賴嘅,始終係客觀嘅數據同最熟悉自己嘅你!

×