短期儲蓄計劃比較darkmoney

【儲蓄保險】6大短期儲蓄計劃比較

短期儲蓄保險比較

為什麼選擇儲蓄保險?

在貿易戰的陰霾下,恆指由2018年初的高位33,154點累跌,最高跌幅超過25%⋯事實上,投資需要配合經濟週期以及事前要考慮到市場風險。

如果想避免自己的儲蓄要經歷太多起落或者想追求穩定回報,短期儲蓄計劃可以是一個選擇。

儲蓄保險是投保人將資金交予保險公司,再投資到指定的資產組合內增值,即使投資表現未符合預期,保險公司亦要覆行計劃的保證回報。

同時間保險公司受保險業監管局規管,確保計劃內的擬定回報必須有足夠的資金支持。

如果你有以下目的,便可以考慮購買儲蓄計劃:

    • 希望追求穩定回報
    • 短期內尋找避險工具
    • 有意提高整個投資組合的避險比例
為何選擇儲蓄保險

*以上情況只供參考

購買短期儲蓄計劃的注意事項

  • 同時考慮計劃的保證回本期及預期回本期
    • 儲蓄計劃是透過時間來換取回報,而最大的風險是提早贖回資金可能引致損失
    • 如果計劃大部份是非保證紅利,實質回報與預期可能有偏差
  • 應該用IRR(年利率)去考慮儲蓄的回報
    • 不同的計劃可能有不同的供款額、供款模式(如供5年,第8年取回)
    • IRR可被視為複利率,即使計劃有不同的供款期或提取期,都可計算出真實回報
  • 回報的保證比例
    • 保證成份越高,自己要承受的風險越低
    • 保證成份越低,越容易被其他投資項目取代
  • 過往的紅利實現率
    • 紅利實現率可衡量過去承諾的非保證現金價值是否有如預期派發
    • 紅利實現率主要是量度該保險公司的信用風險

 

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香港短期儲蓄計劃比較

短期儲蓄計劃比較表 泰x* 中國x壽 泰x* 友x* 安x* 富x 保x
計劃 泰x保2 進x五年 月月x收2 簡x延續 自主x蓄 智盈x聚 特級雋x
總保費 整付港幣一百萬
保證回本期 4年 4年 3年 7年 7年 9年 23年
預期回本期 計劃全保證 計劃全保證 3年 5年 7年 5年 6年
保證現金價值 (5年) (年利率) HK$1,182,051 3.40% HK$1,179,430 3.36% HK$1,048,219 0.95 % HK$954,002 -0.94% HK$650,377 -8.24% HK$847,500 -3.25% HK$558,821 -10.99%
預期現金價值 (5年) (年利率) HK$1,182,051 3.40% HK$1,179,430 3.36% HK$1,110,509 2.12% HK$1,093,973 1.81% HK$725,921 -6.21% HK$1,030,664 0.61% HK$975,680 -0.49%
保證現金價值 (10年) (年利率) 不適用 不適用 HK$1,186,817 1.73% HK$1,093,997 0.90% HK$1,060,615 0.59% HK$1,061,000 0.59% HK$639,274 -4.37%
預期現金價值 (10年) (年利率) 不適用 不適用 HK$1,445,426 3.62% HK$1,511,671 4.22% HK$1,347,781 3.03% HK$1,488,432 4.06% HK$1,313,616 2.77%
*紅字為比同類產品出色。 *以上美元計劃的數字以每7.8港元兌1美元計算,詳情請查閱該保險公司的兌率。 更新至13/11/2019
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