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短期儲蓄比較

【儲蓄保險】短期儲蓄計劃比較 (包括限時推廣)

短期儲蓄計劃大部分都有限時?

 

1. 受息率環境影響
美國減息相信會影響本地的未來息率,日後推出的短期儲蓄計劃將不及現時的息率。因此,算是短期內最後的機會享受保證3%左右。

2. 要向公司申請Quota
每個計劃推出前要向公司申請Quota,特別是短期儲蓄計劃重視保證部分,十分容易受短期息率影響。因此,每次能銷售的Quota都不多。

 

近期重點留意:

1. Blue WeSave – 限時推出 彈性最高 第5年高達保證3% IRR*(網上投保及繳付保費)

2. Generali 快蓄保 – 預繳4.5%保費折扣 第3年高達保證3.04% IRR*(預期4月完結)

3. BOC Life 目標3年 – 人民幣保單4.8%折扣、港元/美元保單3%折扣*(需要擁有中國銀行戶口+網上銀行投保)

*受相關條款及細則約束,詳情請參閱保險公司網站。

為什麼選擇儲蓄保險?

購買儲蓄保險的目的,就是承受較低的價格風險去獲取預期回報。儲蓄保險不著重投資的時機,只要存放的年期足夠長,便能夠從中獲利

如果想避免自己的儲蓄要經歷太多起落或者想追求穩定回報,短期儲蓄計劃可以是一個選擇。

投保人在投保時已經可以預估保單在某一年的回報。與投資到股票市場不同,儲蓄保險犧牲的主要是時間成本,並且由保險公司保證未來回報

如果你有以下目的,便可以考慮購買儲蓄計劃:

    • 希望追求穩定回報
    • 在指定的時候(譬如結婚、置業、退休、為子女準備學費等)取得確實的回報
    • 短期內尋找避險工具
    • 有意提高整個投資組合的避險比例
為何選擇儲蓄保險

*以上情況只供參考

香港短期儲蓄計劃比較

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可按下按鈕選擇不同的保險計劃作比較

計劃名稱

{{plans[rowProvider[$index]].planname}}

最低供款金額

(以每張保單計算)
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保障年期

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保單貨幣

{{plans[rowProvider[$index]].currency}}

保單貨幣

(以每名受保人及上一次生日年齡計算)
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投保方法

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供款年期

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保證回本期

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預期回本期

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計劃回報(不包括任何折扣)

(以30歲非吸煙男計算IRR)
保單年度{{return.year}}年
{{return.percentage}}%

例子

一筆過供款額

{{dollargroup[selected_dollargroup]}}
expand_more
{{year}}年
{{value}}

購買短期儲蓄計劃的注意事項

  • 同時考慮計劃的保證回本期及預期回本期
    • 儲蓄計劃是透過時間來換取回報,而最大的風險是提早贖回資金可能引致損失
    • 如果計劃大部份是非保證紅利,實質回報與預期可能有偏差
  • 應該用IRR(年利率)去考慮儲蓄的回報
    • 不同的計劃可能有不同的供款額、供款模式(如供5年,第8年取回)
    • IRR可被視為複利率,即使計劃有不同的供款期或提取期,都可計算出真實回報
  • 回報的保證比例
    • 保證成份越高,自己要承受的風險越低
    • 保證成份越低,越容易被其他投資項目取代
  • 過往的紅利實現率
    • 紅利實現率可衡量過去承諾的非保證現金價值是否有如預期派發
    • 紅利實現率主要是量度該保險公司的信用風險

 

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