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【危疾保險】三大危疾多重保比較

【危疾保險】香港危疾保險比較2020第2季 – 第一章

為什麼需要危疾保險?

危疾保障主要是保障患病期間的日常支出(如:交租、養育父母、原定的儲蓄計劃等),

特別適合家庭責任大或者沒有足夠現金儲備的市民。

買危疾保險前要知的四大重點

危疾保險主要用作保障什麼嚴重疾病?

  • 多間保險公司的理賠報告均顯示,約90%的危疾索償集中在癌症、中風及心臟病,其中接近70%的危疾索償屬癌症
    • 香港人於75歲前,平均4至5人中便有一人患有癌症(20%-25%)
      • 參考自醫院管理局香港癌症統計中心
  • 另外癌症、中風及心臟病的復發率偏高
    • 以大腸癌為例,癌症二期及三期的復發率分別為20-30%及50-60%
      • 參考自香港大學李嘉誠醫學院病理學系臨床梁雪兒教授(節錄)
    • 中風及心臟病的復發率分別為27%及25-35%
      • 參考自National Stroke Association and American Heart Association
  • 因此,癌症、中風及心臟病的保障相對重要

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由於癌症、中風及心臟病的發病率及復發率相對較高,保險公司亦因此推出針對這三大危疾的多重危疾保險,相比傳統的危疾保險,多重保險可以為復發病況再次賠償。

而在購買危疾保險前,有幾大重點值得留意:

  1. 保費豁免
    支付嚴重危疾賠償後,基本計劃的保費可獲永久豁免,受保人可免費享用多重保障至保單終止(惟需要留意部分多次賠償只到85歲)。另外部分公司也會為早期危疾、親屬患病或身故的情況提供保費豁免。
  2. 早期還原保障
    大部分危疾保險都會以預支的方式賠償早期疾病。而享有還原保障的話,讓你不用擔心過往的索償而減少現有的保障。例如賠償了20%保額的早期危疾,於1年後可還原保額,其後患上嚴重危疾可再次獲得100%原有保障,而不是80%。
  3. 多重賠償等候期
    首次支付嚴重危疾賠償後,需要經過一段等候期後才可就第二次危疾賠償。以下計劃的等候期全由確診日起計,唯較舊式的計劃會由痊癒日起計。在癌症方面,分為新癌症、未痊癒或復發的等候期,一般為1至5年。
  4. 賠償價值及現金價值
    儲蓄型危疾的產品架構是前期享有較大的賠償槓桿,後期退保的複利回報會隨年期遞增。大部份危疾產品會在首10年提供額外保額,換言之這段期間的賠償槓桿率會較大。當保單持有至100歲,保單的賠償價值及退保價值便會相同。

 

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【危疾保險】三大危疾多重保比較

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以下例子為30歲非吸煙男性,25年供款,保障至終身,保額HK$780,000 (US$100,000)

計劃名稱

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基本保障

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早期保障

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多重保障

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等候期

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賠償價值

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現金價值

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每年保費

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年齡
男性 / 女性
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* 上述保費不包括保險徵費
 
 

 


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