香港可扣稅延期年金比較darkmoney

【年金保險比較】香港可扣稅延期年金比較2019

可扣稅延期年金比較

甚麼是年金?甚麼是延期年金?

  • 年金
    最簡單的說法是一份長糧,讓你在退休後每年都有入息
    年金的利息一般可派發至100歲或者終身
    若投保人壽命越長,代表年金回報越高。年金一般投資風險較低
    資金是投放在保守收息工具上,譬如是政府債券或屬投資評級的公司債券,再由保險公司或政府保證一部份的回報。
  • 延期年金
    投保人可選購「可扣稅延期年金」或「傳統延期年金」
    「可扣稅延期年金」的免稅額為每年HK$60,000。一般為準備退休的人士而設,投保年齡為18至70歲
    定期供款,滾存一段年期後再於退休開始派發年金利息,直至100歲或終身
  • 除了「即期年金」外,還有專為已退休的人士而設的「即期年金」

為甚麼要買「可扣稅延期年金」(QDAP)?

  • 香港是全球壽命最長的人口之一
  • 年金可讓投保人退休仍享有現金流,解決通脹蠶食退休儲備的問題
  • 全球人口的平均預期壽命明顯有上升趨勢
    • 參考香港政府統計處的數字(1971年至2017年),男性平均壽命由67.8歲躍升至81.9歲(+14.1歲),女性平均壽命由75.3歲躍升至87.6歲(+12.3歲)。
  • 與傳統延期年金相比,投保QDAP可享每年HK$60,000免稅額,即每年最多節省HK$10,200稅款

年金退稅的條件及預期效果

香港可扣稅延期年金比較darkmoney

「可扣稅延期年金(QDAP)」有甚麼選擇?

目前不同公司正陸續推出「可扣稅延期年金」,如果想了解有關計劃是否符合資格,可以到保監局的網址查詢:
https://www.ia.org.hk/tc/qualifying_deferred_annuity_policy/List_of_QDAP.html

合資格延期年金保單

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邊類型年金適合自己?

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「可扣稅延期年金(QDAP)」比較

以下比較圖表為示例(供款5年,派發期為20年或以上):

可扣稅延期年金比較2019

香港可扣稅延期年金QDAP比較圖

揀可扣稅延期年金前要知的四大重點

1. 保單架構

年金保單會有不同的供款期、滾存期及派發期

如果購買目的是保障長壽的風險,應該選擇派發年期較長的保單。

2. 年金入息

一般年金滾存期越長或派發年金的年期越短,每年派發的年金越高。

如果考慮的是累積年金入息,一般派發年金的年期越長,累積的總入息越高

3. 內部回報率(IRR)

由於不同年金的保單架構可能有很大差距。

即使保單的供款期、滾存期或派發期不同,也可以參考內部回報率(IRR):

IRR是計算該資金在投資期內的實質複利,

只要比較的同一個年期,IRR越高代表回報越高

4. 投資策略

一般投資在再保險或固定收益資產的佔比越高,代表計劃的回報較容易貼近預期

如果是投資在非固定收益資產的佔比越高,代表計劃的預期回報可能較高,但實質回報可能與預期的差距較大。


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