fbpx
延期年金比較darkmoney

【保險比較】香港傳統延期年金比較2019

延期年金比較

甚麼是年金?甚麼是延期年金?

  • 年金

-最簡單的說法是一份長糧,讓你在退休後每年都有入息

-年金的利息一般可派發至100歲或者終身

若投保人壽命越長,代表年金回報越高。

-年金一般投資風險較低

資金是投放在保守收息工具上,譬如是政府債券或屬投資評級的公司債券,再由保險公司或政府保證一部份的回報。

  • 延期年金

-投保人可選購「可扣稅延期年金」或「傳統延期年金」

-一般為準備退休的人士而設,投保年齡為18至70歲

-定期供款,滾存一段年期後再於退休開始派發年金利息,直至100歲或終身

  • 除了「即期年金」外,還有專為已退休的人士而設的「即期年金」

為甚麼要買年金?

  • 香港是全球壽命最長的人口之一
  • 全球人口的平均預期壽命明顯有上升趨勢
    -參考香港政府統計處的數字(1971年至2017年),男性平均壽命由67.8歲躍升至81.9歲(+14.1歲),女性平均壽命由75.3歲躍升至87.6歲(+12.3歲)

傳統延期年金有甚麼選擇?

傳統的延期年金計劃,主要分為「固定入息」以及「遞增入息」:

「固定入息」每年會派發一筆固定金額,一般前期派發的金額較高(65-80歲)

「遞增入息」則會按年增加派發的金額,一般後期派發的金額較高(80-100歲)

邊類型年金適合自己?

E+保險比較-年金計劃我識揀,自己慢慢揀到啱!

延期年金比較圖 – 固定入息

公司 FTXife* BOXI Chxbb* MaxsMutual AIX*
計劃名稱 「盛享.X金寶」入息計劃 非凡X悠年金保險計劃 薈聚X金卓越儲蓄計劃 萬通X身年金 「年金X」入息計劃
歲數/性別 30/非吸煙男
供款年期 5年
供款額 每月$4,000
總供款額 $240,000
年金期 至100歲 至100歲 至105歲 終身 至110歲
最早行使年金歲數 55歲 65歲 55歲 55歲 45歲
遞增入息
65歲時保證現金價值 (IRR%) $326,617 0.94% 322,742 0.90% $496,127 2.22% $518,285 2.36% 421371.6 1.72%
65歲時總現金價值 (IRR%) $1,117,069 4.76% $1,133,445 4.81% $1,093,763 4.70% $1,139,864 4.83% 976614.6 4.34%
假設由65歲開始行使年金
保證年金額 $11,981 $14,028 沒有 $29,791 不適用
預期年金額 - 包括非保證回報 $66,001 $71,785 $67,392 $81,385
年金期內-回本歲數 82歲 84歲 82歲 79歲
投資策略
債券或其他固定收益工具 40%-70% 40%-60% 85%-95% 80%-100% 65%-85%
更新日期:9/7/2019
以上資料僅作參考之用,如想了解更多,請參考該產品單張。
以上數字有可能存有誤差,一切以保險公司最終的計劃書為準。
*該計劃以美元為貨幣,為統一比較,以上數字則以每一美元兌7.8港元計算,詳細請參考每間保險公司之即時兌換率。

IPhone的用戶如果未能看上面的表格:

香港傳統年金比較圖-固定入息

延期年金比較圖 – 遞增入息

公司 Suxlife Maxulife MaxsMutual
計劃名稱 安逸X主年金計劃 靈活X在年金計劃 萬通X身年金
歲數/性別 30歲非吸煙
供款年期 5年
供款額 每月$4,000 每月$4,050 每月$4,000
總供款額 $240,000 $243,000 $240,000
年金期 至100歲 至100歲 終身
最早行使年金歲數 55歲 55歲 55歲
遞增入息
65歲時保證現金價值 (IRR%) $326,644 0.94% $237,592 -0.07% $518,285 2.36%
65歲時總現金價值 (IRR%) $491,303 2.19% $992,022 4.35% $1,139,864 4.83%
假設由65歲開始行使年金
保證年金額
(由65歲開始行使年金)
$19,644 $13,936 $21,954
預期年金額(65歲) $32,396 $50,651 $62,373
預期年金額(75歲) $42,437 $72,910 $79,606
預期年金額(85歲) $61,807 $107,913 $101,599
預期年金額(95歲) $96,433 $158,304 $129,669
平均年金額
包括非保證回報
(65歲-100歲)
$64,037 $107,781 $96,184
年金期內-回本歲數 78歲 80歲 80歲
投資策略
債券或其他固定收益工具 70%-90% 50%-75% 80%-100%
更新日期:9/7/2019
以上資料僅作參考之用,如想了解更多,請參考該產品單張。
以上數字有可能有少許誤差,一切以保險公司最終的計劃書為準。
*該計劃以美元為貨幣,為統一比較,
以上數字則以每一美元兌7.8港元計算,詳細請參考每間保險公司之即時兌換率。

IPhone的用戶如果未能看上面的表格:

香港傳統年金比較圖-遞增入息

揀年金前要考慮的五大重點

1. 行使年金時的現金價值

傳統年金一般由65歲開始派發,

而派發的金額會根據當時的現金價值而定

因此在65歲時,現金價值愈多愈好。

2. 派發期限

應先考慮入息期保障至終身的計劃,派發期愈長愈好

只派十年、二十年的計劃,未必能夠保障「太長命」的風險。

3. 「保證」年金額

每年派發的年金有可能低於預期,

因此保證年金額愈高愈好

4. 回本期

假設所有計劃65歲時的總現金價值相同,

回本期越短的計劃會更有彈性

5. 投資策略

唔同保險公司嘅計劃都有唔同嘅投資策略,

債券比例越高,預期回報就越穩定


想預約專家了解更多?

想預約保險專家 - DarkMoney服務流程

免責聲明:

本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤,但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ,讀者不應視以上資料為要約。

本專頁一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。

其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。

如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。

用家體驗

簡單成為專家

理財知識其實很簡單,最值得信賴的,不是其他人,而是你自己!
DarkMoney為你搜羅最新理財資訊,整理出簡單又易學的理財攻略!

最新資訊

保險知識

關於黑識理財DarkMoney

 

 

DarkMoney黑識理財 一個為你拆解陷阱嘅保險平台

 

DarkMoney由2016年成立,致力為大眾揭露保險業嘅銷售陷阱

直至今年,我哋更以「揭密真相」為我哋嘅願景,
希望令到平凡人唔會被表面資訊蒙蔽,由自己做最正確嘅決定!


呢家我地更設有「D.M.保單組合」及「E+保險比較」功能,

令大眾能夠自己挑選到適合的理財工具。

真正值得信賴嘅,始終係客觀嘅數據同最熟悉自己嘅你!

×