【MPF陷阱】強積金之保證基金真係保證?

【MPF陷阱】強積金之保證基金真係保證?

mpf陷阱

據最新強積金統計,平均每名打工仔於2018年10月蝕1.28萬元,年初至今更蝕1.78萬元。如果你是股場老手,或者一早已經將強積金轉移到安全的資產類別。當中不少人會選擇用「保證基金」避險,然而並非所有的保證基金都是適合的工具,當中也可以是陷阱處處。

甚麼是「保證基金」?

「保證基金」的基金管理費用一般較高,但假如基金表現未達目標回報,便要向投資者提供「保證回報」(可分為「本金保證」及「利息保證」)。「保證基金」分為「軟保證基金」及「硬保證基金」:前者是有條件保證,後者是無條件保證。

保證基金有什麼謬誤?

  • 謬誤一:買「保證基金」便不會虧蝕
    • 「軟保證基金」需要符合指定條件才會提供保證回報,譬如存放年期、指定歲數或存放至指定日期
    • 如果原本投資在「軟保證基金」,在轉移資金時未符合條件,投資仍可能虧損,屆時便失去了避險的作用,而且要承受較高的管理費用
  • 謬誤二:「保證基金」的基金回報=實質回報
    • 基金概覽上會顯示「軟保證基金」的基金表現,但假如符合保證條件,投資者獲得的實質回報便會較基金表現高
    • 一些「保證基金」派發保證回報時會補足基金單位
      • 例如戶口年初有100萬,保證回報是2%,當年尾基金戶口虧蝕3萬時,強積金公司便會補足價值5萬的基金單位(2萬利息+3萬本金)
  • 謬誤三:「保證基金」同「保守基金」分別不大
    • 參考過去五年,「保守基金」的最大一年升幅為1.29%,最大一年跌幅為-0.08%
    • 目前「硬保證基金」的保證回報普遍是每年1或2%
    • 可考慮用指定的「硬保證基金」取代「保守基金」作避險用途,不用擔心虧損,同時保證有利息增值
    • 參考過去五年,「軟保證基金」的最大一年升幅為11.83%,最大一年跌幅為-5.96%(如沒有符合保證條件)
    • 如果想要選擇「軟保證基金」,應該先考慮是否可以符合保證條件,再參考該基金的保證利息
【MPF陷阱】強積金之保證基金真係保證?

Credit to: etnet

邊類儲蓄保險適合自己?E+保險比較-儲蓄保險我識揀,自己慢慢揀到啱!

全港強積金保證基金比較

【MPF陷阱】強積金之保證基金真係保證?
受托人
及保管人
計劃名稱 基金名稱 無條件保證 保證條件:
需持有該基金的年期
/指定歲數
到指定日期
持有該基金
其他條件* 本金保證 利息保證 (每年)
友邦 優選計劃 保證組合 - 該年度終結日持有 - 不會低於0%
永明 基本計劃 本金保證
投資組合
5年/65歲 - -
綜合計劃 本金保證
投資組合
5年/65歲 - -
宏利 環球精選
(強積金) 計劃
利息基金 - 該月底持有 -
穩健基金 65歲 - MPFA的訂明儲蓄利率^
滙豐 永明集成
信託計劃
施羅德強積金
本金保證
投資組合
5年/65歲 - -
智選計劃 保證基金 - - 0.125%
(2017年為0.125%)
恒生 智選計劃 保證基金 - - 不會低於0%
(2017年為0.125%)
信安 明智之選 保證基金 - - - 不會低於0%
(2018年為1%)
600系列/
800系列
長線保證基金 - - 1%
800系列 資本保證基金-
I類
- - -
交通銀行 愉盈退休
強積金計劃
保證回報
成分基金
5年 - - 不會低於1%
(2017年為1.25%)
中國人壽 集成信託計劃 樂休閒保證基金 - - - 約2%
保證基金 - 該年度終結日持有 約2.5%
東亞 集成信託計劃 保證基金 - - 1%
銀聯 景順 回報保證基金 - - 1%
美國萬通 萬全強制性 保證基金 - - 不會低於1%
(2018年為2.5%)
*其中可能包括:1) 到達退休年齡或正常退休日期 2)到達提早退休日期 3)完全喪失行為能力 4)罹患末期疾病 5)身故 6)永久離開香港特別行政區 7)提取小額結存 或其他條件,
詳情請參考該計劃及該基金的條款及細則。
^以1/10/2018為例,年利率為0.0867%

注意事項

  • 保證基金的主要作用是避險,長期回報或會比股票類別資產遜色
  • 投資者可以在股市風險相對較高時選擇指定的「硬保證基金」,會比一般「保守基金」更適合作避險基金
  • 即將退休人士可以考慮「軟保證基金」的條件與回報是否適合自己,可以有效在短期內取得保證的回報

*以上資料只供參考,請以該計劃條款細則為準。

想預約專家了解更多?

想預約保險專家 - DarkMoney服務流程

免責聲明:

本網站所提供的資料只供參考之用。雖然DarkMoney已盡力確保資料準確無誤,但DarkMoney不會就提供的資料的準確性作出任何明示或隱含的保證 ,讀者不應視以上資料為要約。

本專頁一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。

其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。

如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。

用家體驗

簡單成為專家

理財知識其實很簡單,最值得信賴的,不是其他人,而是你自己!
DarkMoney為你搜羅最新理財資訊,整理出簡單又易學的理財攻略!

最新資訊

保險知識

關於黑識理財DarkMoney

 

 

DarkMoney黑識理財 一個為你拆解陷阱嘅保險平台

 

DarkMoney由2016年成立,致力為大眾揭露保險業嘅銷售陷阱

直至今年,我哋更以「揭密真相」為我哋嘅願景,
希望令到平凡人唔會被表面資訊蒙蔽,由自己做最正確嘅決定!


呢家我地更設有「D.M.保單組合」及「E+保險比較」功能,

令大眾能夠自己挑選到適合的理財工具。

真正值得信賴嘅,始終係客觀嘅數據同最熟悉自己嘅你!

×