TVC 特惠收費 | 友邦 強積金優選計劃 | BCT 積金之選 | Manulife 環球精選(強積金)計劃 |
|---|---|---|---|
減價的基金數目 | 5 | 21 | 17 |
減價的基金種類 | -股票基金 -保證基金 -人生階段基金 | -股票基金 -債券基金 -貨幣市場基金 -目標日期基金 -混合資產基金 | -股票基金 -債券基金 -保證基金 -混合資產基金 |
減價條件 | N/A | N/A | 分8個級別， 至少需資產達3萬或 存放達10年或以上 |
不同類別於每年的減價幅度 | |||
股票基金 | 1隻0%-0.2% | 7隻0%-0.51% | 最低(存3萬以上) 6隻0%-0.1% 最高(存200萬達5年) 6隻0%-0.65% |
債券基金 | N/A | 3隻0.2095%-0.61% | 最低(存3萬以上) 4隻0.05% 最高(存200萬達5年) 4隻0.2% |
貨幣市場基金 | N/A | 1隻0.09% | N/A |
人生階段/ 目標日期混合資產基金 | 0%-0.2% | 5隻0.21%-0.46% | N/A |
混合資產基金 | N/A | 5隻0.45%-0.53% | 最低(存3萬以上) 4隻0.05%0.15% 最高(存200萬達5年) 4隻0.2%-0.65% |
保證基金 | 0-0.2% | N/A | 最低(存3萬以上) 0%-0.1% 最高(存200萬達5年) 0%-0.65% |
BCT積金之選是少數可以在網上開戶，並且提供較優惠收費率的計劃。這個計劃在過去6年連續獲得積金評級頒發積金評級金級計劃。
如果在BCT開設TVC帳戶，計劃內超過9成的基金(包括低風險至高風險)都可以享有折扣，以下會將計劃內23隻基金作簡單分類：
I. 長期回報一般較其他類別優勝
II. BCT積金之選共有7隻股票基金，其中分為主動及被動型(追縱指數)基金
III. 其中3隻屬市場追蹤基金(恒指基金、大中華股票基金、世界股票基金)
➔ 透過TVC供款每年可便宜0%-0.2%
IV. 其餘4隻股票基金(中國及香港股票基金、亞洲股票基金、歐洲股票基金、環球股票基金)
➔ 透過TVC供款每年可便宜0.44%-0.51%
➔ 減幅遠較其他計劃多
V. 參考Lipper在2021年1月31日的數據，在未計算收費折扣的情況下，其中恒指基金、亞洲股票基金、歐洲股票基金及環球股票基金的回報排名普遍較同儕領先
I. 風險較低，能夠提供穩定回報
➔ 以BCT港元債券基金為例，截至2020年12月31日，首十大持倉的債券票息率介乎1-3%
II. BCT積金之選共有3隻債券基金(港元債券基金、人民幣債券基金、環球債券基金)
➔ 透過TVC供款每年可便宜0.2095%-0.61%
➔ 減幅遠較其他計劃多
III. 其中港元債券基金、人民幣債券基金屬於少數計劃可以提供的選擇
IV. 而BCT環球債券的回報排名在近期較市場同類普遍優勝
I. 保守基金主要的作用是短期避險，能夠避開股債同時下跌的情況
II. 與大部份計劃一樣，BCT積金之選有1隻貨幣基金(強積金保守基金)
➔ 透過TVC供款每年可便宜0.09%
III. 風險最低，但所有計劃的保守基金的回報近乎0%
I. 目標日期混合資產基金會根據指定的退休日期調節組合風險，較適合不常更改組合的成員
II. BCT積金之選共有5隻目標日期混合資產基金（儲蓄易2020基金、儲蓄易2025基金、儲蓄易2030基金、儲蓄易2035基金、儲蓄易2040基金）
➔ 透過TVC供款每年可便宜0.21%-0.46%
III. 參考Lipper在2021年1月31日的數據，在未計算收費折扣的情況下，這5隻基金的長期回報排名普遍較同業領先
I. 混合資產基金一般會設定好股票及債券的比例
➔ 回報會比債券基金高、風險比股票基金低
➔ 例如>60-80%是股票，其餘是債券
II. BCT積金之選共有7隻混合資產基金
III. 其中包括了2隻預設投資策略的基金(核心累積基金、65歲後基金)
IV. 其餘5隻混合資產基金(E30混合資產基金、E50混合資產基金、E70混合資產基金、E90混合資產基金、靈活混合資產基金)
➔ 透過TVC供款每年可便宜0%-0.53%
➔ 減幅遠較其他計劃多，也屬於減幅最高的基金種類
V. 參考Lipper在2021年1月31日的數據，在未計算收費折扣的情況下，其中E30混合資產基金、E50混合資產基金、E70混合資產基金、E90混合資產基金的回報排名較同業領先得多
總括而言，如果選擇BCT積金之選作為TVC帳戶，計劃在股票基金、債券基金及混合資產基金的表現及折扣都會較同行優勝。
選擇TVC，除了可以隨時停供及調整供款金額之外，另一個好處就是可以隨時將供款轉換到另一個強積金信託人：即使你在開設TVC後發現自己選擇的計劃或服務未如理想，你仍然可以再選擇更合適自己的信託人，而且豁免任何轉換費用！
如果你在開設TVC時未有比較多個計劃之間的回報，或者當時並沒有考慮到特惠基金收費，及時將資金轉換到收費較低的計劃，仍能提高未來退休儲備的回報。
另一方面， TVC供款毋須一次過支付一筆較大的費用，而且不會影響未來現金流(可隨時停供TVC)：對於追求供款靈活或收入不太穩定的人都更適合。其中BCT亦新增PPS作一次性供款的選項，讓供款者可以隨時隨喜好供款，讓儲蓄更方便快捷。
不少TVC計劃可以設定自動轉賬，屆時供款相當於以平均成本法投資到市場上。平均成本法特別適合像TVC這種長期投資，成員毋須時刻留意市況，就可以在長期賺取較高的回報。即使平時沒有儲蓄習慣，選擇自動轉賬等同養成良好的儲蓄習慣，並且有效為未來退休未雨綢繆。不少人想儲錢但怕麻煩，設好自動轉賬可以讓繁忙的你避開瑣碎事情。作為少數可以在網上開戶的計劃，BCT積金之選亦可讓成員選擇自動轉賬，並正在優化每月電子供款方式，大大縮短處理申請的時間，讓儲蓄變得更簡單。
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