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【國安法效應】要港紙定美金?資產留喺邊到安全啲?

【國安法效應】要港紙定美金?資產留喺邊到安全啲?

港區國安法令香港在國際舞台中又再成為風暴中心,美國取消香港特別待遇似乎勢在必行。聯繫匯率脫鈎、兌美元及開離岸戶口等等又再成為熱話,究竟這些議題對自己的資產安全有什麼影響呢?

聯繫匯率可能脫鈎嗎?現在需要兌美元嗎?

 

根據金融學的三元悖論,一個經濟體要維繫固定匯率,只能放棄自主的貨幣政策,或者實施資本管制,禁止資金自由進出。而由於目前基本法第112條規定了本港不會實施外匯管制,因此在基本法不變的前提下,本港仍要跟隨美國的貨幣政策以維持聯繫匯率。

 

一般的情況下,只要香港金管局的外匯儲備足夠多,就可以繼續支持聯繫匯率的運作。而根據《美國-香港政策法》,目前港元與美元仍可按匯率自由兌換並不設上限

 

但如果中美關係繼續惡化,美方有可能效法制裁其他國家(如俄羅斯、伊朗及北韓)的做法,限制香港金管局兌換美元,甚至停止香港使用SWIFT金融交易系統,屆時國際資金便難以在本港流通,也必然會對維持聯繫匯率構成壓力。當然,即使落實以上制裁,目前本港仍然有超過4千多億美元的外匯儲備,金額是現時流通港元的6倍,要短期內使聯繫匯率制度崩潰仍然是十分困難的

 

從另一個角度看,近期港元升值至強方兌換保證7.75,如果未來聯繫匯度仍然行之有效,現時以港元兌換美元,屆時仍可以靜待港元觸及弱方兌換保證7.85再沽出。因此,從資產安全及增值的角度來看,目前兌換美元似乎是一個不錯的選擇

 

為什麼要開設離岸戶口?有什麼要注意?

 

除了兌換美元外,開設離岸戶口也是追求資產安全的方法之一。離岸戶口最大的好處是將資金的實體移至海外並不受本地法規監管,避免外匯管制、資金被凍結及充公的可能。如果只是選擇將港元兌換成美金,而實質資產仍然留在本港的銀行體系內,有關的資產便要承受相關的風險(例如本港緊急法可合法徵用私人財產)。

 

雖然離岸戶口不受本地法規監管,但離岸戶口仍要根據當地的司法管轄及相關監管規定操作

因此在選擇離岸戶口時,仍要留意當地是否有較完善的法規保障及稅務寬免政策。以馬恩島為例,當地沒有公司稅及最低資本要求,亦毋須提交任何類型的會計或年度財務摘要,個人資料也受《資料保護法》保障,於穆迪的信用評級也屬於Aa1(信貸風險非常低)

 

一般而言,開設離岸戶口的門檻較高,如果個人的資產不算太多,離岸戶口的選擇便會較少。以上文提及到的馬恩島為例,最低開戶的門檻大概是5萬美元,而根據不同的需求,如果要在私人銀行開戶則需要符合專業投資者的資格(流動資產達美元一百萬)。

 

買美金保單就可以達成資產離岸?

 

近期有不少保險從業員呼籲買美元保單避險,原因是門檻一般較低及換美元避險。值得一提的是,雖然許多保險公司的總部註冊地是其他地方,保單的貨幣也是以美元計算,但絕大部份的保單的發行地仍然是香港,因此這些保單的資產仍然受香港法庭控制,無法達到資產離岸的效果。目前只有部份公司的保單(例如Friends Provident, Quilter, Zurich international)是離岸保單,而資金的進出都可以不經過香港,資產實體已離開香港,能真正對沖有關風險

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