【強積金平台要點揀?】一張圖睇十大計劃開支比率

【強積金平台要點揀?】一張圖睇十大計劃開支比率

十大強積金平台開支比較

MPF – 香港強積金平台概覽

上兩篇我們分別講解了【自願性供款都有分3類?邊一間公司有得扣稅?】【強積金平台點樣揀?一張圖睇市場份額同基金選擇】,今篇DarkMoney就為大家整理了最新的基金開支比較:

目前強積金計劃共有27個,當中市場份額佔最多的十大計劃約佔了整個市場的九成(89.92%)

為方便比較,我們將所有基金分為三類 – 股票、混合資產及低風險資產:

淺紅色:同類收費最貴
淺橙色:同類收費最平

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股票基金 – 十大強積金平台基金開支比率比較

股票類別:

  • 整個強積金平台可以選擇的市場約有十個
  • 個別市場的選擇包括香港、中國、日本、美國、韓國
  • 風險較分散的選擇包括大中華、亞洲、歐洲及環球
  • 指數追蹤基金的表現會較接近大市回報
十大強積金計劃基金開支比率比較 - 股票類別
市場份額 排名 計劃名稱 香港 香港 (指數追蹤) 中國 大中華 日本 美國 亞洲 歐洲 環球 其他
1 宏利環球精選(強積金)計劃 1.95% 1.01% 不適用 2.02% 1.94% 2.81% 1.97% 1.94% 2.33% 1.98%
2 滙豐強積金智選計劃 1.50% 0.80% 1.46% 不適用 不適用 1.40% 1.48% 1.40% 0.87% 不適用
3 友邦強積金優選計劃 1.97% 不適用 不適用 1.97% 1.97% 1.93% 1.99% 1.96% 0.98% 0.96%
4 永明彩虹強積金計劃-B類 1.57% 1.02% 不適用 1.86% 不適用 不適用 1.81% 不適用 1.84% 不適用
5 中銀保誠簡易強積金計劃 1.69% 1.05% 1.68% 不適用 1.68% 1.05% 1.70% 1.07% 1.69% 不適用
6 恒生強積金智選計劃 1.50% 0.80% 1.46% 不適用 不適用 1.40% 1.48% 1.40% 0.87% 不適用
7 BCT 積金之選 1.66% 0.84% 不適用 1.15% 不適用 不適用 1.82% 1.65% 1.67% 不適用
8 富達退休集成信託 1.55% 0.82% 不適用 不適用 不適用 不適用 1.57% 不適用 1.49% 不適用
9 信安強積金計劃 800 系列-D類 1.40% 1.04% 1.64% 不適用 不適用 1.29% 1.32% 不適用 1.29% 不適用
10 景順強積金策略計劃-A類 1.28% 0.96% 不適用 不適用 不適用 不適用 1.32% 不適用 1.27% 不適用
淺紅為同類收費最費、淺橙為同類收費最平 資料更新日期: 30/06/2019 資料來源: 積金局 強積金基金平台
香港十大強積金計劃基金開支比率比較 - 股票類別

混合資產基金 – 十大強積金平台基金開支比率比較

混合資產類別:

  • 每個計劃都有「核心累積基金」及「65歲後基金」
    • 前者股票佔60%,債券佔40%
    • 後者股票佔20%,債券佔80%
  • 按股票與債券佔比劃分
    • 當股票所佔的比例越高,承受風險及預期回報一般會越高
  • 按投資者的目標退休年期劃分
    • 當基金的目標年份距離越遠,一般所持有資產的風險便會越高
十大強積金計劃基金開支比率比較 - 混合資產類別
市場份額
排名
計劃名稱 核心累積
基金
65歲後
基金
21%-40%
股票
41%-60%
股票
61%-80%
股票
81%-100%
股票
其他
1 宏利環球精選(強積金)計劃 不適用 不適用 不適用 2.11% 2.06% 2.09% 2.15%
2 滙豐強積金智選計劃 0.79% 0.80% 1.34% 不適用 1.51% 1.60% 不適用
3 友邦強積金優選計劃 不適用 不適用 1.98% 1.99% 不適用 2.03% 1.67%
4 永明彩虹強積金計劃-B類 不適用 不適用 1.67% 1.66% 1.63% 不適用 不適用
5 中銀保誠簡易強積金計劃 不適用 不適用 1.70% 1.69% 不適用 1.70% 不適用
6 恒生強積金智選計劃 0.79% 0.80% 1.33% 不適用 1.51% 1.60% 不適用
7 BCT 積金之選 不適用 不適用 1.63% 1.63% 1.62% 1.52% 1.52%
8 富達退休集成信託 不適用 不適用 1.50% 1.51% 1.52% 1.52% 1.58%
9 信安強積金計劃 800 系列-D類 不適用 不適用 1.29% 1.30% 1.30% 不適用 不適用
10 景順強積金策略計劃-A類 不適用 不適用 1.26% 不適用 1.27% 不適用 不適用
淺紅為同類收費最費、淺橙為同類收費最平
資料更新日期: 30/06/2019
資料來源: 積金局 強積金基金平台
香港十大強積金計劃基金開支比率比較 - 混合資產類別

低風險資產基金 – 十大強積金平台基金開支比率比較

債卷及其他低風險類別:

  • 可以分為債券、貨幣及保證類別
  • 選擇這類資產的主要目的是避險,通常會在市價偏高或市況不穩時考慮
  • 其中保證基金的收費比率可能不準確,因為在符合某些條件後可以免收部份或全部基金收費,而保證基金在較差的市況也能提供確實的回報
十大強積金計劃基金開支比率比較 - 債券及其他低風險類別
市場份額
排名
計劃名稱 亞洲債券 環球債券 港元債券 人民幣債券 保守基金 保證基金
1 宏利環球精選(強積金)計劃 1.59% 1.53% 1.54% 1.24% 0.77% 1.98%
2 滙豐強積金智選計劃 不適用 0.76% 不適用 不適用 0.76% 2.22%
3 友邦強積金優選計劃 0.77% 0.98% 不適用 不適用 0.89% 1.62%
4 永明彩虹強積金計劃-B類 不適用 1.83% 1.59% 不適用 1.27% 不適用
5 中銀保誠簡易強積金計劃 不適用 1.52% 不適用 不適用 0.82% 不適用
6 恒生強積金智選計劃 不適用 0.76% 不適用 不適用 0.76% 2.22%
7 BCT 積金之選 不適用 1.50% 1.12% 1.26% 0.94% 不適用
8 富達退休集成信託 不適用 1.50% 1.25% 1.30% 0.51% 不適用
9 信安強積金計劃 800 系列-D類 不適用 1.29% 1.03% 不適用 1.01% 1.29%
10 景順強積金策略計劃-A類 不適用 1.26% 不適用 1.25% 0.69% 2.46%
淺紅為同類收費最費、淺橙為同類收費最平
資料更新日期: 30/06/2019
資料來源: 積金局 強積金基金平台
香港十大強積金計劃基金開支比率比較 - 債卷或低風險資產類別

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