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儲蓄保險比較

讓你找出最能保障自己的儲蓄保險計劃

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甚麼情況下才需要儲蓄保險?

儲蓄保險,可以分為整筆提取定期派息,計劃回報可以是全保證或是部份保證,只要存放至指定的年期,某程度上可以為投保人提供絕對回報

一般而言,如果投保人不想承受投資波動,或者想確保一些人生目標不會因投資波動失去預算(例如置業、退休、子女教育基金等),便有購買儲蓄保險的需要。

要特別注意的是:很多儲蓄保險的回報是取決於計劃背後的投資組合,而某些公司未必能夠覆行計劃書上的預期回報。另外,分紅的滾存模式、存息率、分紅實現率、投資組合等都是影響最終紅利分發的要素之一。

儲蓄保險比較

常見疑問

儲蓄保險即是投保人將資金存放在預設的投資組合內,而投資組合內的投資比例有明確的規定以確保未來回報。另一方面,保險公司會保證一部份或全部的回報,投保人得到的回報不一定與投資市場掛鈎,只要符合指定年期便可達致絕對回報。

儲蓄保險可以有很多類別,一般夾雜的保障額越高,回報便會越低。

非分紅保單:沒有投資組合,回報為全保證
分紅保單:有指定的投資組合,回報的一部份為保證,非保證的回報則取決於背後的投資組合
萬用壽險:計劃可以自行調節所需的人壽保額,如果預定的保障較低,回報便會越高,一般計劃頭幾年的保證回報較高,某些情況下可透過保費融資提高回報
年金:一般保證回報較高,多數是退休儲備
投資相連壽險:退保時沒有保證成份,投保人需要自訂投資組合的資產比例,而且可以隨時變動,實質回報受投資決定所影響,計劃只在投保人身故時提供保證回報

儲蓄保險的預期回報一般介乎在銀行定期及股票之間, 不過投保人在購買前應首先了解計劃要存放的年期及保證回報。 如果要比較不同供款金額或不同供款年期的儲蓄計劃, 我們可以透過內部回報率(Internal Rate of Return,即IRR) 直接了解不同年期下的實質複利回報,與其他儲蓄項目比較。另外,你亦需要注意:

  • 保險公司過往的派息紀錄 (紅利實現率),非保證回報可以相差很大
  • 終期紅利的比例(只能在完全退保時才可提取)
  • 提前退保可能承受的損失
  • 保費融資的利息成本可能是浮動
  • 投資組合
  • 回本期及預期提取年期
  • 紅利計算模式 (美式分紅/英式分紅)
  • 保證回報及預期回報(悲觀情景/樂觀情景)

用戶購買計劃後,保單會由獨立的索償團隊為你跟進,一個WhatsApp訊息即可找到索償顧問為你解決問題。用戶日後只需認識一個電話號碼,便可找到專業人員為你解決問題,同時避免保單變成「孤兒單」。

你可以填寫你的聯絡資料,DarkMoney的服務專員會在稍後時間聯絡你,並為你預約持牌顧問面談及購買相關的保險計劃。

申請保險時,需準備以下文件:

  • 香港身份證或護照
  • 出世紙(如受保人為小朋友)
  • 過去三個月的住址證明
  • 相關的醫療報告(如有)

為令投保更暢順,請確保申請時帶齊以上文件。不過,根據個別情況可能會要求提供額外的文件,詳情請與持牌顧問查詢。

關於DarkMoney黑識理財

DarkMoney黑識理財 一個為你拆解陷阱嘅保險平台。
DarkMoney由2016年成立,致力為大眾揭露保險業嘅銷售陷阱 直至2020年,我哋更以「揭密真相」為我哋嘅願景, 希望令到平凡人唔會被表面資訊蒙蔽,由自己做最正確嘅決定!
呢家我地更設有「E+保險比較」功能, 令大眾能夠自己挑選到適合的理財工具。
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