人壽保險比較

保障家人,家庭支柱先需要!

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甚麼情況下才需要人壽保險

人壽保險,是在身故後提供一筆過現金賠償予家人,目的是解決負債及保障家庭的必要開支。一般介乎25歲至65歲,都有購買人壽保險的需要。當家庭責任越大,譬如要供樓或供養子女,保障需求便越大。

要特別注意的是:
因為在退休後按揭已經供完,或者子女已經有獨立經濟能力,所以人壽保障不一定要買終身。
有見及此,一般會建議購買定期人壽直至退休,以較少保費取得較大保障。

甚麼情況下才需要人壽保險?

先保負債,後保生活

保險的作用是轉嫁自己無力承擔的風險。
在有限的資源下,我們應該先考慮透過保險解決家庭的債務及必要開支,
然後再考慮藉保險維持家人的生活水平,譬如遺產。

人壽保險Q&A

1. 人壽甚麼情況下會獲賠償?

人壽保險會在身故後賠償一筆現金予受益人。除了基本保障外,一些人壽保險可以在指定條件下先賠償部份保額,譬如是患上絕症或傷殘。

2. 人壽保額及年期應該如何選擇?

人壽保險主要是保障家庭,一般建議保額如下:

 

人壽保額 = 淨債務 + 全家人未來生活的必要開支

 

例如一名30歲男性,他預期會在65歲退休,
目前他已借八成按揭上車(欠銀行約500萬)及需要供養家人(每月家庭開支約1萬),
他所需的人壽保額應該是920萬,年期應該是35年。
(HK$9,200,000 = HK$5,000,000 + HK$10,000 * 12月 * 35年)

 

*以上例子只供參考,考慮到按揭欠款會遞減,或家庭開支可能因通脹遞增,投保人可按自己需要選擇合適的保額。

3. 人壽保險有甚麼類型?

定期人壽:

定期人壽可分為純人壽回贈型人壽,後者可在年期完結後取回所有保費。
定期人壽可用同樣價錢取得比終身人壽大的保額,但一般無法保障至終身。

 

終身人壽:

終身人壽一般是儲蓄型人壽,投保人必須支付更多保費換取儲蓄回報,保單一般需要較長年期才可盈利。

由於購買人壽保險的主要需求一般集中在退休前,加上人壽保額的需求可以很大,因此一般會先考慮定期人壽,以較低保費取得足夠保障。

4. 人壽保險可以如何比較?

5. 購買保單後有人跟進我的保單嗎?

用戶購買計劃後,保單會由獨立的索償團隊為你跟進,一個WhatsApp訊息即可找到索償顧問為你解決問題。用戶日後只需認識一個電話號碼,便可找到專業人員為你解決問題,同時避免保單變成「孤兒單」。

6. 我可以如何申請人壽保險?

你可以填寫你的聯絡資料,DarkMoney的服務專員會在稍後時間聯絡你,並為你預約持牌顧問面談及購買相關的保險計劃。

申請保險時,需準備以下文件:

  • 香港身份證或護照
  • 出世紙(如受保人為小朋友)
  • 過去三個月的住址證明
  • 相關的醫療報告(如有)

 

為令投保更暢順,請確保申請時帶齊以上文件。不過,根據個別情況可能會要求提供額外的文件,詳情請與持牌顧問查詢。

透過DarkMoney自助保險比較,你可以直接在一個平台比較各大保險公司的產品,提早學識保險陷阱,並立即申請最合適你的保險計劃。

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