危疾保險比較

保障患病時供樓、養小朋友的開支!

透過DarkMoney比較各大危疾保險計劃的計劃特色、賠償定義及保費,

直接挑選出最適合你的危疾計劃!

甚麼情況下才需要危疾保險

危疾保險,會在患上指定疾病後賠償一筆現金予受保人,目的是保障失去工作能力期間的收入。

當患上嚴重疾病,人生的財務規劃很可能因為收入中斷而大大推遲,甚至影響到家庭的基本生活(例如無錢交租、無錢供養父母子女等等)。

一般介乎25歲至65歲,都有購買危疾保險的需要。如果預期未來的資金需求越大,需要的危疾保額便會越多。

要特別注意的是:

如果擔心有病冇錢醫,應該先考慮用大額的醫療保險保障自己無力承擔的醫療費用,因為醫療保額可以按年更新,保障額不會輕易耗盡。
購買危疾保險的真正目的是確保自己的人生規劃不會因患病而大受影響。

你以為危疾離你好遠?嚴重疾病覆發率甚高

保障三大疾病,預防復發情況!

各大保險公司的理賠報告顯示:
癌症、中風及心臟病至少佔了所有危疾賠償的90%,
而且三大疾病的復發率亦相當高:
以癌症為例,復發率可達67%*,而中風及心臟病的復發率可達27%及35%^

因此在考慮危疾時,我們應先針對三大危疾保障及復發情況!

危疾保險Q&A

1. 危疾保險甚麼情況下會獲賠償?

危疾保險會在患上指定疾病後賠償一筆現金予受保人。除了基本保障外,一些危疾保險可以在指定條件下多次賠償,並豁免未來的保費直至終身。

2. 危疾保險的保額及年期應該如何選擇?

危疾保險主要是保障患病期間的收入,一般建議保額如下:

 

危疾保額 = 年收入 × 3倍

 

例如一名30歲女性不幸患上乳癌,醫生建議病人未來10年需服用荷爾蒙藥控制病情。由於在患病期間難以全職工作,加上她沒有現金準備未來10年的所需開支,即使有醫療保險為她支付醫療費用,她仍然需要龐大的資金去應付自己及家庭的支出。

 

一些指定的危疾保險可以為延續病況提供多次賠償,而再賠償的條件一般是相隔3年。考慮到最差情況及一般人難以承擔過高的保險費用,一般會建議將危疾保額設定為3年收入。

 

*以上例子只供參考,考慮到投保人的現金儲備及被動收入各有不同,投保人可按自己需要選擇合適的保額。

3. 危疾保險有甚麼類型?

儲蓄危疾更著重保障、而定期危疾更著重價錢。

如果只希望某段時間有現金流的保障,又可以接受較嚴格的危疾定義,可以透過定期危疾對沖風險。如果想保障至終身,或想取得多次賠償的保障,便可選擇儲蓄危疾。

4. 危疾保險可以如何比較?

危疾保險比較 - 三大危疾多重保
三大危疾多重保比較表 FT Lifx AIX Prxdential AXX Sunlifx Chxbb
計劃 「守護168」危疾X障計劃 2 加裕智倍X2 守護健康危疾加護X 愛護同行危疾X障 永明危疾齊加X計劃2 安心守護危疾X障計劃
投保資料 30歲非吸煙男性,25年供款,保障至終身,保額HK$1,014,000 (US$130,000)
全年保費 HK$21,844 HK$22,835 HK$23,292 HK$22,785 HK$24,316 HK$22,919
總保費 HK$546,098 HK$570,882 HK$582,290 HK$569,615 HK$607,893 HK$572,969
基本保障
主要保障內容 身故賠償 (100%)
69種嚴重危疾 (100%)
15種早期危疾 (50%)
67種早期危疾 (20%)
17種兒童疾病 (20%)
身故賠償 (100%)
57種嚴重危疾 (100%)
44種早期危疾 (5%/20%)
13種兒童疾病 (20%)
身故賠償 (100%)
56種嚴重危疾 (100%)
4種早期危疾 (25%)
45種早期危疾 (20%)
12種兒童疾病 (20%)
身故賠償 (100%)
62種嚴重危疾 (100%)
53種早期危疾 (20%)
13種兒童疾病 (20%)
身故賠償 (125%)
63種嚴重疾病 (100%)
62種早期危疾 (25%)
14種兒童疾病 (20%)
人壽保障 (100%)
65種嚴重危疾(100%)
2種早期危疾 (50%)
59種早期危疾 (20%)
8種兒童疾病 (20%/50%)
其他保障內容 22種良性腫瘤賠償 (5-20%)
10年後指定12種「呼吸系統疾病」(額外50%)
須作手術之腦動脈瘤 (20%) 12種良性腫瘤切除手術 (額外10%) 糖尿病併發症 (額外20%) 全網守護保障 (100%)
糖尿全護保障 (額外25%)
早期額外保障 (額外25%)
綜合良性病變全護保障 (額外25%)
受保人子女共享保障 (20%)
額外保額 首10年額外60%保額 30歲或以下:首10年額外50%保額
31歲或以上:首10年額外35%保額
首10年額外50%保額 首10年額外50%保額 首10年額外50%保額 首10年額外50%保額
永久保費豁免條件

(符合任何一個條件)
1) 患有指定69種危疾
2) 賠償額達100%
3) 15種早期危疾
1) 患有指定57種危疾
2) 賠償額達100%
3) 配偶身故
1) 患有指定56種嚴重危疾
2) 賠償額達100%
3) 患有早期疾病後 (12個月保費豁免)
1) 患有指定62種嚴重危疾
2) 賠償額達100%
1)患有指定63種危疾
2) 賠償額達100%
1) 患有指定65種嚴重危疾
2) 配偶或子女患有嚴重疾病或身故
(豁免保費3年)
早期危疾保障
索償後還原保額
還原限額 90% 最多3次 90%
還原限制 1年後還原,直至75歲 1年後還原,直至100歲 1年後還原,直至75歲
原位癌賠償 保障所有器官(除皮膚原位癌外)
最多賠償2次 (20%)
保障16個部位
最多賠償2次 (20%)
保障所有器官(除皮膚原位癌外)
最多賠償2次 (25%)
保障所有器官(除皮膚原位癌外)
最多賠償2次 (20%)
保障16個部位
最多賠償2次 (25%)
保障17個部位
最多賠償2次 (30%)
通波仔賠償 最多賠償1次 (20%) 最多賠償1次 (20%) 最多賠償2次 (25%) 最多賠償2次 (20%) 最多賠償2次 (25%) 最多賠償2次 (30%)
多重保障
多重保障年期 至85歲 至85歲 至85歲 至85歲 至85歲 至100歲
癌症
多重賠償
最多賠償3次(每次100%)
(最多300%)
最多額外賠償4次(每次80%)
(最多420%)

延續及復發癌症
選擇1:
賠償40%(較短等候期)

選擇2:
賠償80%(較長等候期)
最多額外賠償2次(每次80%)
(最多260%)
延續及復發癌症
選擇1
每月派發5%保額
(最多340%)

選擇2
最多賠償3次(每次100%)
(最多300%)
最多賠償4次(每次100%)
(最多400%)
最多額外賠償4次(每次100%)
(最多500%)
中風或心臟病
多重賠償
最多賠償2次(每次100%)
(最多200%)
最多額外賠償2次(每次80%)
(最多260%)
最多賠償2次(每次100%)
(最多200%)
最多各賠償2次(每次100%)
(最多400%)
等候期
新癌症 1年 3年 3年 1年 1年 1年
癌症復發/延續 3年 選擇1:1年 (40%只限1次)
選擇2:3年
3年 選擇1:1.5年 (每月5%保額只限1次)
選擇2:3年
3年 3年
中風或心臟病 1年 1年 1年 1年 1年 1年
賠償價值
保證危疾賠償 (10) (複利率) HK$1,622,400 35.14% HK$1,521,000 33.22% HK$1,521,000 32.88% HK$1,521,000 33.26% HK$1,521,000 32.12% HK$1,521,000 33.16%
預期危疾賠償 (10) (複利率) HK$1,677,468 35.73% HK$1,523,028 33.25% HK$1,541,748 33.11% HK$1,533,168 33.40% HK$1,538,137 32.32% HK$1,534,182 33.31%
保證危疾賠償 (25) (複利率) HK$1,014,000 4.48% HK$1,014,000 4.17% HK$1,014,000 4.04% HK$1,014,000 4.19% HK$1,014,000 3.74% HK$1,014,000 4.15%
預期危疾賠償 (25) (複利率) HK$1,370,171 6.50% HK$1,081,634 4.62% HK$1,581,497 7.02% HK$1,463,202 6.66% HK$1,405,069 5.96% HK$1,344,564 6.06%
現金價值
保證現金價值 (25) (複利率) HK$546,098 0.00% HK$306,392 -5.21% HK$323,404 -4.90% HK$185,562 -10.29% HK$401,209 -3.37% HK$607,792 0.45%
預期現金價值 (25) (複利率) HK$876,096 3.46% HK$359,525 -3.78% HK$694,543 1.33% HK$634,764 0.82% HK$792,277 1.98% HK$938,356 3.61%
保證現金價值 (@65) (複利率) HK$546,098 0.00% HK$398,159 -1.58% HK$364,455 -2.06% HK$595,218 0.19% HK$668,834 0.41% HK$771,896 1.29%
預期現金價值 (@65) (複利率) HK$1,628,383 4.63% HK$1,382,144 3.76% HK$1,277,913 3.35% HK$1,704,534 4.64% HK$1,307,982 3.27% HK$1,769,672 4.77%
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- 所有計劃本來是以美元為貨幣單位,以上金額則以每一美元兌7.8港元計算,詳情請參考每間保險公司之即時匯率。
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- 最後更新日期截至:19/8/2019
危疾保險比較 - 全面危疾多重保
全面危疾多重保比較表 AIX GeXerali MaXulife PrXdential
計劃 多重X倍保 無限X 心愛X家保 尊尚X疾加倍保
投保資料 30歲非吸煙女性,25年供款期,保障至終身,保障額HK$1,014,000
全年保費 HK$27,895 HK$24,894 HK$32,582 HK$33,371
總保費 HK$697,379 HK$622,343 HK$814,554 HK$834,269
保障內容 人壽保障 (100%)
58種嚴重危疾 (100%)
44種早期危疾 (20%)
13種兒童疾病 (20%)
人壽保障 (100%)
69種嚴重危疾 (100%)
60種早期危疾 (20%)
9種兒童疾病 (20%)
人壽保障 (100%)
60種嚴重危疾 (100%)
44種早期危疾 (20%)
8種兒童疾病 (20%)
人壽保障 (100%)
56種嚴重危疾(100%)
49種指定早期危疾(20%)
11種兒童疾病(20%)
保障內容 人壽保障 (100%)
58種嚴重危疾 (100%)
57種早期危疾 (20%)
人壽保障 (100%)
69種嚴重危疾 (100%)
69種早期危疾 (20%)
人壽保障 (100%)
60種嚴重危疾 (100%)
52種早期危疾 (20%)
人壽保障 (100%)
56種嚴重危疾(100%)
60種早期危疾(25%/20%)
額外保額 首15年額外50%保額 不適用 首10年額外50%保額 首10年額外50%保額
保費豁免條件 賠償100%保額後 賠償100%保額後 賠償100%保額後 賠償100%保額後
患有早期/兒童疾病後12個月保費豁免
原位癌保障部位 12個 33個 12個 所有部位(除皮膚原位癌外)
原位癌 保障12個部位
每次預支20%
最多賠償USD 50,000
保障33個部位
每次賠償20%(不影響嚴重危疾保額)
最多賠償USD 50,000
保障12個部位
每次預支20%
最多賠償USD 50,000
保障所有部位(除皮膚原位癌外)
每次預支25%
最多賠償USD 50,000
血管成形術(通波仔)賠償 每次預支20%
最多賠償USD 50,000
每次賠償20%(不影響嚴重危疾保額)
最多賠償USD 50,000
每次預支20%
最多賠償USD 50,000
每次預支25%
最多賠償USD 50,000
多重賠償
多重賠償保障年期 至85歲 至100歲 至85歲 至85歲
癌症 最多300% 癌症、中風、心臟病
無限次賠償,每次100%

其他66嚴重疾病各賠償100%
最多200% 最多200%
心臟相關之疾病 最多200% 最多200% 最多200%
神經系統相關之疾病 最多100% 最多200%
其他 分為三類,
每類最多賠償100%
最多200% 分為三類,
每類最多賠償100%
等候期
非癌症組別 1 年 1 年 1 年 1 年
新癌症 3 年 1 年 3 年 3 年
癌症復發、延續 3 年 3 年 3 年 3 年
保證現金價值 (25) (IRR) HK$407,628 -4.44% HK$529,261 -1.27% HK$814,554 0.00% HK$399,446 -6.28%
預期現金價值 (25) (IRR) HK$737,919 0.43% HK$849,420 2.31% HK$1,099,402 2.23% HK$871,260 0.33%
保證現金價值 (@65歲) (IRR) HK$512,070 -1.35% HK$604,539 -0.13% HK$814,554 0.00% HK$450,169 -2.73%
預期現金價值 (@65歲) (IRR) HK$1,212,104 2.37% HK$1,393,345 3.43% HK$1,853,623 3.50% HK$1,537,988 2.62%
- 紅字為比同類產品優勝。
- 以上資料只供參考,請以該計劃條款細則為準,如想了解更多,請自行參考產品單張。
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- 最後更新日期截至:1/9/2018

5. 購買保單後有人跟進我的保單嗎?

用戶購買計劃後,保單會由獨立的索償團隊為你跟進,一個WhatsApp訊息即可找到索償顧問為你解決問題。用戶日後只需認識一個電話號碼,便可找到專業人員為你解決問題,同時避免保單變成「孤兒單」。

6. 我可以如何申請危疾保險?

你可以填寫你的聯絡資料,DarkMoney的服務專員會在稍後時間聯絡你,並為你預約持牌顧問面談及購買相關的保險計劃。

申請保險時,需準備以下文件:

  • 香港身份證或護照
  • 出世紙(如受保人為小朋友)
  • 過去三個月的住址證明
  • 相關的醫療報告(如有)

 

為令投保更暢順,請確保申請時帶齊以上文件。不過,根據個別情況可能會要求提供額外的文件,詳情請與持牌顧問查詢。

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真正值得信賴嘅,始終係客觀嘅數據同最熟悉自己嘅你!

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