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意外保險比較

用最低價錢保障意外風險!

透過DarkMoney比較各大意外保險計劃的保障年期、保障項目及保費,
直接挑選出最適合你的意外計劃!

甚麼情況下才需要意外保險

意外保險,可以分為「現金賠償」和「實報實銷」兩部份。前者會在意外傷殘後賠償一筆現金予受保人,抑或是在意外住院後按日賠償現金,目的是補償失去工作能力的未來收入。後者則會保障意外引致的醫療費用,包括門診診斷檢測及物理治療,賠償是按實報實銷計算。

一般工作環境越危險,或者越常接觸運動,購買意外保險的需要便越大。

要特別注意的是:
只有同時符合「外在」、「非疾病」及「不可預期」這三大條件,意外保險才可獲得賠償。

而且不同程度的傷殘或者不同醫療項目,賠償額都各有不同。一些情況下,人壽、醫療及危疾保險也可以同時為意外狀況作出賠償,所以在考慮意外保額前,也可能先留意現有保障。

甚麼情況下才需要意外保險?

用最少成本保障意外引致的風險!

意外保險的賠償條件雖然較多,但一般保費相對便宜。
遇上意外情況,除了可能因傷殘失去工作能力外,
嚴重者可能需要長期聘請私家看護照顧起居飲食。
另一方面,意外也可能引致一系列的門診醫療費用,
譬如是中醫、跌打、物理治療,療程可能至少以幾個月計。

意外保險Q&A

1. 意外保險在甚麼情況下會獲賠償?

意外保險會為受保人的意外情況提供賠償,一般只有較嚴重的狀況譬如斷肢或死亡才會提供大筆現金賠償,至於意外醫療部份通常要與意外傷殘一併購買,賠償方式是實報實銷,部份項目可能會有上限

2. 其他保險也可以為意外情況作出賠償嗎?

在一些指定的情況下,其他保險也能為意外情況提供賠償,例如:
人壽保險:可以在「意外」及「疾病」身故的情況提供現金賠償。
醫療保險:可以為「意外」及「疾病」入院的情況提供實際賠償。
危疾保險:可以為「意外傷殘」的情況提供現金賠償。

 

在考慮意外保障時,可以首先留意現有的保險是否已為意外狀況提供保障,避免保障重複。不過如果想要保障較輕微的傷殘狀況或者門診醫療,通常要選購意外保險才能有較全面的保障。

3. 意外保險有甚麼類型?

基本上分為兩種:

  • 純意外保險 – 沒有儲蓄成份,但一般保額較大
  • 回贈型意外保險 – 到期可取回本金,一般保額有限

 

考慮到購買足夠的保障才是首要考慮,一般不建議選擇回贈型的意外保險。
另外一般純意外保險多以職業劃分保費,如果投保人從事的職業相對危險,選擇劃一保費的意外保險會相對廉宜。

4. 意外保險可以如何比較?

意外保險比較
保險公司 AIX CPXC FXLife FWX Gexerali Maxulife Zuxich
計劃名稱 盛X意安保
計劃1
人X意外保 「綜X意外」保障計劃
精選計劃
綜X意外保險
計劃1
人X意外保險計劃
計劃一
「萬X一失」個人意外保障
組別一
「樂X人生」個人意外保險
投保年齡 2歲至17歲 - 童X意家保
18歲至65歲 - 盛X意家保
50歲至70歲 - 豐X意家保
16歲至65歲 15日至17歲 - 兒童綜X意外
16歲至60歲 - 個人綜X意外
18歲至65歲 18歲至65歲 16歲至65歲 6個月至17歲(幼青)
18歲至70歲(成年)
71歲至80歲(長者)
最大續保年齡 至24歲(童X)
至76歲(盛X)
至80歲(豐X)
至65歲 至26歲(兒童)
至65歲(成人)
至70歲 至70歲 至75歲 終身續保
意外死亡、斷肢、殘廢的保障
意外死亡及斷肢賠償 (HKD) 750,000 1,000,000 240,000 500,000 500,000 250,000 500,000
永久完全殘廢賠償 (HKD) 750,000 1,000,000 240,000 500,000 500,000 250,000 500,000
醫療保障
意外醫療 - 賠償方式 每宗意外 N/A 每宗意外 每宗意外 每宗意外 每宗意外 每宗意外
意外醫療總額 (HKD) 15,000 N/A 12,000 25,000 5,000 15,000 15,000
意外醫療
中醫/跌打/針灸
索償上限 (HKD)
每次600
(*骨折,每年最多7次)/
每次300
(*非骨折,每年最多7次)
N/A 每次600
(每年最高為1,800)
需額外附加HKD120年保費
每次100,每宗意外上限1,000
(每年最高為3,000)
每次150,每宗意外1,500
(每年最高為2,000)
每次200
(每年最高為2,000)
每次150,每宗意外最多5次
(每年最高為2,000)
意外醫療
物理治療
索償上限 (HKD)
每次600
(*骨折,每年最多7次)/
每次300
(*非骨折,每年最多7次)
N/A 沒有個別索償上限 沒有個別索償上限 不包括 每次400
(每年最高為4,000)
每次500,每宗意外最多4次
(每年最高為2,000)
醫療是否需要轉介信 視乎醫生資格
(如果物理治療包括門診醫生,
就不用轉介信)
N/A 需要 需要 N/A 需要 需要
每日住院現金 (HKD) 300 (每日) N/A N/A 1,000 (每星期) N/A N/A 200 (每日)
住院現金時數限制 6小時 N/A N/A 第四天起 N/A N/A 沒有訂明
保費參考
年保費 (分類一) (HKD) 1,980 第一類: 900 898 1,150 535 類別1: 1,455 996
年保費 (分類二) (HKD) 1,500 740
年保費 (分類三) (HKD) 第二類: 1,250 2,500 1,175 類別4: 2,610
年保費 (分類四) (HKD) 4,000 1,875
以上資料僅供參考,詳情請參閱該計劃的條款及細則
最後更新日期:29/08/2019

5. 購買保單後有人跟進我的保單嗎?

用戶購買計劃後,保單會由獨立的索償團隊為你跟進,一個WhatsApp訊息即可找到索償顧問為你解決問題。用戶日後只需認識一個電話號碼,便可找到專業人員為你解決問題,同時避免保單變成「孤兒單」。

6. 我可以如何申請意外保險?

你可以填寫你的聯絡資料,DarkMoney的服務專員會在稍後時間聯絡你,並為你預約持牌顧問面談及購買相關的保險計劃。

申請保險時,需準備以下文件:

  • 香港身份證或護照
  • 出世紙(如受保人為小朋友)
  • 過去三個月的住址證明
  • 相關的醫療報告(如有)

 

為令投保更暢順,請確保申請時帶齊以上文件。不過,根據個別情況可能會要求提供額外的文件,詳情請與持牌顧問查詢。

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直至今年,我哋更以「揭密真相」為我哋嘅願景,
希望令到平凡人唔會被表面資訊蒙蔽,由自己做最正確嘅決定!


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