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新冠肺炎危疾保險包唔包?最新保障流行傳染病的危疾保險

新冠肺炎危疾保險包唔包?最新保障流行傳染病的危疾保險

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新型冠狀病毒肺炎(下稱新冠肺炎)疫情自2019年12月開始,至今全球已超過1,700萬宗,而香港近日又爆發第三波疫情,每日新增個案均有一百宗以上。因為疫情日趨嚴峻,越來越多人希望了解自己的保險是否保障新冠肺炎,或為此增添保障。

因此,DarkMoney將會特別為大家講解:

  1. 我現有的危疾保險可以保障新冠肺炎嗎?
  2. 特別針對流行傳染病的新保險產品

我現有的危疾保險可以保障新冠肺炎嗎?

以往我們亦曾撰寫文章(可參考:「武漢肺炎」保險包唔包?保險公司有咩應急措施?),特別說明不同保險的賠償條件及保險公司額外推出的免費保障。

值得另外一提的是,如果過去只有危疾保單,可能較容易混洧索償的條件。原因是過去的危疾保險並沒有特別保障「新型傳染病」,如果要得到賠償必需要符合以下情況:

1.因「新冠肺炎」身故

  • 如果是可供斷的危疾保險,一般都會同時提供身故賠償。如果投保人不幸因新冠肺炎身故,也可在危疾保險中索償

 

2.其他關聯疾病(如呼吸衰竭、嚴重肺纖維化)

 

3.末期疾病

  • 一般公司對末期疾病的定義是:據主診醫生及保險公司之醫務主任的意見認為,受保人極可能在6個月或12個月內因病死亡,便可以在危疾保險中索償

 

讀者也可以參考【危疾保險】2020年第2季各大保險公司危疾定義比較,內文有特別比較肺病及呼吸系統疾病的相關保障,同時也有比較不同計劃對末期疾病的定義。

特別針對流行傳染病的新危疾保險產品

雖然不少保險公司曾針對新冠肺炎推出一些免費的應急保障,但保障額畢竟有限,不少人仍想投保一些特別針對新冠肺炎的危疾保險,務求保障自己及家人。

 

因此,最近亦有保險公司推出新產品,特別為流行傳染病提供保障:

其中友X及中國人壽就分別推出了「加X智倍保3」及「危疾安護保障計劃」,兩者同樣可以保障「傳染病」,以下是兩個計劃的比較:

加X智X保3

平民版危疾
賠償嚴重疾病後
只有癌症中風心臟病可賠償

HK$20,608

78萬保額25年供款
(30歲非吸煙女)

快速比較

57

受保嚴重危疾數目

50 %

首10年額外保額

500 %

基本+多次賠償總額

0 %

早期還原保障

25年保證回本

疾病數目

身故賠償:

嚴重疾病:

57種

早期危疾:

44種

兒童危疾:

13種

額外保額

額外保額:

首10年+50%

配偶同時投保:

+50%人壽保額

永久豁免保費條件

賠償額達100%​:

患有指定早期:

早期保障

還原保額:

還原限制:

不適用

原位癌:

20%/2次

通波仔:

20%/1次

原位癌保障部位:

皮膚除外

多次賠償保障

保障年期:

至85歲

賠償總額:

500%

癌症:

100%/5次

中風/心臟病:

100%/5次

其他疾病:

沒有保障

賠償特色:

100%/5次

癌症持續: 第2及3年獲額外賠償50%

患癌時間
賠償%
第1年
100%
第2年
50%
第3年
50%

等候期

非癌症:

1年

新癌症:

3年/1年

癌症復發/延續:

3年/1年

回報資料

假設30歲非吸煙女性, 保額HK$780,000, 25年供款

每年保費:

HK$20,608

總繳保費:

HK$515,190

25年保證回本:

預期退保價值

第25年(複利息):

HK$259,669.8
(-5.80%)

65歲時(複利息):

HK$877,414.2
(2.28%)

每年保費

保額HK$780,000

男性

非吸煙

0歲:

HK$9,094.8

15歲:

HK$13,431.6

30歲:

HK$19,242.6

45歲:

HK$31,168.8

女性

非吸煙

0歲:

HK$9,391.2

15歲:

HK$13,751.4

30歲:

HK$20,607.6

45歲:

HK$31,434.0

其他特色

嚴重傳染病保障

確診國際公共衛生事件,並連續3日或以上入住深切治療病房,賠償20%

相關資料

危疾X護保障計劃

平民版危疾
賠償嚴重疾病後
只有癌症中風心臟病可賠償

HK$20,256

78萬保額25年供款
(30歲非吸煙女)

快速比較

82

受保嚴重危疾數目

52 %

首10年額外保額

420 %

基本+多次賠償總額

0 %

早期還原保障

25年保證回本

疾病數目

身故賠償:

嚴重疾病:

82種

早期危疾:

75種

兒童危疾:

19種

額外保額

額外保額:

首10年+52%

配偶同時投保:

永久豁免保費條件

賠償額達100%​:

患有指定早期:

早期保障

還原保額:

還原限制:

不適用

原位癌:

20%/2次

通波仔:

20%/1次

原位癌保障部位:

16個部位

多次賠償保障

保障年期:

至88歲

賠償總額:

420%

癌症:

80%/5次

中風/心臟病:

80%/5次

其他疾病:

沒有保障

賠償特色:

80%/5次

此計劃沒設有其他賠償特色

患癌時間
賠償%
第1年
100%
第2年
0%
第3年
0%

等候期

非癌症:

1年

新癌症:

1年

癌症復發/延續:

3年

回報資料

假設30歲非吸煙女性, 保額HK$780,000, 25年供款

每年保費:

HK$20,256

總繳保費:

HK$506400

25年保證回本:

預期退保價值

第25年(複利息):

HK$545,524.2
(0.57%)

65歲時(複利息):

HK$921,616.8
(2.56%)

每年保費

保額HK$780,000

男性

非吸煙

0歲:

HK$8,392.8

15歲:

HK$12,589.2

30歲:

HK$19,164.6

45歲:

HK$29,335.8

女性

非吸煙

0歲:

HK$20,256.6

15歲:

HK$20,256.6

30歲:

HK$20256.6

45歲:

HK$35,518.4

其他特色

全安心保障

入住深切活療部達7日並需要生命支持設備治療,可預支50%保額

相關資料

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