fbpx

【Zurxch瑞x護 vs Genexali加愛無x保】 定期危疾點樣揀?

【Zurxch瑞x護 vs Genexali加愛無x保】 定期危疾點樣揀?

購買危疾保險,好多時只會留意有儲蓄危疾/終身危疾保險,雖然有儲蓄成份的危疾保險,保障層面上會較好,但定期危疾/純危疾保險在價錢上會較優勝。

以下將會為您比較市場上其中兩款定期危疾產品:

Zurxch 蘇X世 SwissX Critical Illness 

瑞x護

VS

Genexali 忠意 LionGuardixn PlusX

加愛無x保

 

瑞X護

-

-

$3,498

保額HK$1,014,000
保費每年調整
(30歲非吸煙女)

快速比較

71

受保嚴重危疾數目

$40

最低投保額

90

等候期

最低投保額

投保年齡:

出生後15日 - 71歲

最大續保至:

81歲

定額供款期:

每年加價

疾病數目

身故賠償:

120%

嚴重疾病:

71種

早期危疾:

11種

額外保額

額外保額:


限制:



早期保障

索償早期不影響保額:

原位癌:

每次25%

保障部位及限制:

最多1次/計劃沒有列明保障部位

通波仔:

每次25%

賠償限制:

最多1次/計劃沒有列明保障部位

多次賠償保障

保障年期:

不適用

賠償總額:

不適用

癌症:

不適用

中風/心臟病:

不適用

賠償特色:

不適用

每年保費

保額約HK$100萬 (保費每5年調整)

男性

非吸煙

20歲:

$1,967.2

30歲:

$3021.7

40歲:

$5,566.9

50歲:

$13,678.9

女性

非吸煙

20歲:

$2,230.8

30歲:

$3,498.3

40歲:

$5,830.5

50歲:

$12,685.1

其他特色

若保單持有人病情危殆, 指定的後備保單持有人可行使保單的管理保單及索償之權利。

相關資料

加X無限保

-

-

$4,147

保額HK$1,014,000
保費每年調整
(30歲非吸煙女)

快速比較

69

受保嚴重危疾數目

$9.75

最低投保額

90

等候期

最低投保額

投保年齡:

出生後15日 - 70歲

最大續保至:

100歲

定額供款期:

每年加價

疾病數目

身故賠償:

100%

嚴重疾病:

69種

早期危疾:

69種

額外保額

額外保額:

限制:

早期保障

索償早期不影響保額:

原位癌:

每次20%

保障部位及限制:

最多1次/計劃沒有列明保障部位

通波仔:

每次20%

賠償限制:

最多1次/計劃沒有列明保障部位

多次賠償保障

保障年期:

至100歲

賠償總額:

無限

癌症:

無限

中風/心臟病:

無限

賠償特色:

市場獨有無限次嚴重疾病保障

每年保費

保額約HK$100萬 (保費每5年調整)

男性

非吸煙

20歲:

$2,950.8

30歲:

$4,198

40歲:

$9,136.1

50歲:

$14,439.4

女性

非吸煙

20歲:

$2,910.2

30歲:

$4,147.3

40歲:

$9,034.7

50歲:

$13,009.6

其他特色

暫時沒有

相關資料

DarkMoney評語

保障層面比較
Zurxch 蘇X世 SwissX Critical Illness
瑞X護
  • 指定後備保單持有人

當受保人同時為保單持有人, 患上嚴重疾病導致失去活動能力,無法執行財務上的決定時,即使理賠支票已存入賬戶,也無法提取現金作為治療及生活的使用。

市面上同類產品均無法針對性地解決此問題。唯獨ZuXich瑞X護首創指定後備保單持有人,若保單持有人病情危殆,您指明的後備保單持有人將成為新保單持有人,並可為病情嚴重的您處理索償和管理保單。

  • 深切治療賠償

市面上很多同類型的危疾產品都不會保障深切治療 i.e. AIX簡X危疾, PrXdential守X健康等計劃都不會有任何保障。

現時部分私家醫院每日平均深切治療病房房租收費達$9,000- $26,500不等,費用不菲。

然而,若受保人須入住醫院深切治療部連續三日或以上,ZuXich瑞X護則對此項作出賠償保障額的25%(保障上限為$400,000)。

  • 身故賠償

市場上絕大多數的純危疾保障產品,身故賠償等於保障額的100%減去任何先前已支付/應付的危疾賠償。

這意味一旦支付任何嚴重危疾賠償(保障額的100%), 或全數支付100%的早期危疾賠償,就不會再有身故賠償。

瑞安護的身故賠償設為120%。若已支付/應付的嚴重危疾賠償 (保障額的100%)。保單不會立即失效,而保單將繼續有效,並無需支付任何未來的保費(豁免保費),如果受保人在81歲前去世,將獲得20%的保障。額外的身故賠償可以幫助減輕最後洗費或提供保障給受益人。

Genexali 忠X LionGuardixn PlusX
加愛無x保

  • 癌症、中風及心臟病提供無限次賠償

有數據顯示某些危疾有很大機會復發,各類癌症的復發率為10%-50%不等,中風的復發率則為25%-35%,而心臟病的復發率更可高逹47%。

Genexali加愛無x保於整個保障年期内為癌症、中風及心臟病提供市場獨有的無限次賠償,受保人將可持續從此計劃獲得財務支援直至100歲。

  • 全面保障不同疾病

Genexal為138種疾病提供全面保障,是市場上為受保人在同類型危疾產品提供最多受保疾病數目的保險公司之一。(i.e.首間為中國X壽的危疾X護計劃, 總受保之危疾數目有多達176種)

  • 保費豁免
於賠償額達100%投保額時,受保人的未來保費將會被豁免。受保人可以享有免費的保障直至保單到期爲止,使受保人能夠減低憂慮並減輕康復期間的財務負擔。
  • 為未知疾病提供嚴重疾病保障
除涵蓋所列的嚴重疾病外,只要受保人確診符合關於主要器官(心臟、肝臟、肺部或腎臟)的指定情況並持續最少3個月,即使未能確定病因或遇上未知疾病,本計劃亦會支付100%投保額作嚴重疾病保障。

常見疑問

危疾保險,是指當受保人患上指定疾病後,保險公司便會賠償一筆現金作賠償。

危疾保險會在患上指定疾病並符合保單中的危疾定義後,賠償一筆現金予受保人。除了基本保障外,一些危疾保險可以在指定條件下多次賠償,並豁免未來的保費直至終身。

危疾保險主要是保障患病期間的收入,一般建議保額如下:

危疾保額 = 年收入 × 3倍

例如一名30歲女性不幸患上乳癌,醫生建議病人未來10年需服用荷爾蒙藥控制病情。由於在患病期間難以全職工作,加上她沒有現金準備未來10年的所需開支,即使有醫療保險為她支付醫療費用,她仍然需要龐大的資金去應付自己及家庭的支出。

一些指定的危疾保險可以為延續病況提供多次賠償,而再賠償的條件一般是相隔3年。考慮到最差情況及一般人難以承擔過高的保險費用,一般會建議將危疾保額設定為3年收入。

*以上例子只供參考,考慮到投保人的現金儲備及被動收入各有不同,投保人可按自己需要選擇合適的保額。

危疾儲蓄保險更著重保障、而定期危疾更著重價錢。

如果只希望某段時間有現金流的保障,又可以接受較嚴格的危疾定義,可以透過定期危疾對沖風險。如果想保障至終身,或想取得多次賠償的保障,便可選擇儲蓄危疾。

一般為90日後才正式生效,不過如果你購買的是多次賠償的儲蓄危疾,便需要額外留意。例如,非癌症組別的等候期通常是1年,而癌症通常3年。

危疾保險主要是保障患病期間的生活費和家庭的日常開支。而醫療保險是保障患病時的醫療洗費。

數年前我們經常在各討論區如lihkg中,宣傳醫保的重要性較危疾保險高,然而近年各保險公司不斷更新危疾保險的特性,加上作為家庭支柱,危疾保險是有一定的重要性。

用戶購買危疾保險後,保單會由獨立的索償團隊為你跟進,一個WhatsApp訊息即可找到索償顧問為你解決問題。用戶日後只需認識一個電話號碼,便可找到專業人員為你解決問題,同時避免保單變成「孤兒單」。

你可以填寫你的聯絡資料,DarkMoney的服務專員會在稍後時間聯絡你,並為你預約持牌顧問面談及購買相關的危疾保險。

申請危疾保險時,需準備以下文件:

  • 香港身份證或護照
  • 出世紙(如受保人為小朋友)
  • 過去三個月的住址證明
  • 相關的醫療報告(如有)

為令投保更暢順,請確保申請危疾保險時帶齊以上文件。不過,根據個別情況可能會要求提供額外的文件,詳情請與持牌顧問查詢。

合作團隊 DM Team

DM Team 致力為客戶提供最專業、優質的財富管理服務,突破傳統,配合客觀的資訊,以真誠及謹慎為核心價值助您解決理財、健康及投資上的難題。至今團隊超過30人,服務客戶超過5000人,服務對象由個人擴展到公司,服務範圍包括但不限於保險、醫療、投資、地產、強積金、企業貸款等。

30分鐘會面保險專家

專家是有最少4年經驗的保險經紀,能為你從多間保險公司中揀選產品,並為你服務。

72間
保險公司合作

5,000位
已服務的客人

直接查詢計劃/2星期內找出合適的方案

由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。

專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。

另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。

相關文章

版權所有 © 2021 darkmoneyhk.com · 保留所有權利

免責聲明:

雖然本網站內的內容是取自獲相信為正確的資料,但DarkMoney均不會對本資料內容之準確性、完整性、適時性、精確性作出任何聲明或保證。DarkMoney及其關聯公司並不負上或承擔任何向任何人士或投資者作出建議的責任,亦不會就任何因為或就有關於使用或倚靠本資料或本資料之任何內容而引起之直接、間接或後果性損失承擔任何責任。投資者在作出任何投資或購買任何產品的決定前,應細閱有關銷售文件(包括認購章程,如有)。沒有DarkMoney的事先書面同意,任何人士不得(i)複印或以任何形式或方法複製或(ii)再分發本文件或其任何內容。DarkMoney不會對任何不正確使用本文件或未獲授權分發本文件承擔任何責任。如欲索取更多關於本資料之內容,可聯絡所屬的保險公司或提供融資的銀行。

本網站一切言論不代表任何保險公司,並不構成任何要約,招攬,邀請,誘使或任何建議及推薦。讀者請獨立思考及自行作出決定,如因相關言論或文章招致任何損失,概與本網頁「DarkMoney 黑識理財」無關。

其他網站或許與本網站有所連結,又或本網站亦為第三者網站提供連結。DarkMoney對這些網站的內容概不負責。本網站或會載有其他方面提供的資料,DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。

如因與本網站有關的合約、侵權或任何因由而引致任何損失或損害,DarkMoney不會承認任何責任及法律責任。DarkMoney有絕對酌情權隨時刪除、暫時停載或編輯本網站的各項資料而無須給予任何理由。用戶須負責自行評估本網站包含或與之有關的所有資料,在依賴這些資料前應先核實資料的真確性或徵詢獨立意見。

免責聲明

DarkMoney 黑識理財是一個提供保險資訊的網站,不是一間持牌保險經紀公司或是一間持牌保險公司。因此,本網頁的內容僅供一般教育及參考用途,並不構成任何保險、理財、投資,或其他專業建議,亦不可以參與任何香港法例第四十一章《保險業條例》所定義的「受規管活動」,不會對任何產品作出推廣、建議、邀約,或就產品對閣下的適合性作出評估。

購買任何保險產品或進行有關保險決定前,閣下應以保險公司提供的資料為準,及尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。

網站之任何資料是以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。DarkMoney 黑識理財、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任,亦不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性。