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【SuXlife危疾家X保 vs Genexali跨X無限保】 儲蓄危疾點樣揀?

【SuXlife危疾家X保 vs Genexali跨X無限保】 儲蓄危疾點樣揀?

近年香港人對自身健康的保障意識日漸提高,主要原因當然是受疫情的影響。或許,愈來愈多人都聽到身邊親友或明星政要患上嚴重疾病的消息,繼而都會開始考慮投保「危疾保險」
以下將會為您比較市場上其中兩款儲蓄危疾產品:

SuXlife 永X SuXlife Health LoveProxise  

危疾家X保   

VS

Genexali 忠意 Lion Guardixn-bexond

跨X無限保

 

保障層面比較

SuXlife 永X SuXlife Health LoveProxise  

危疾家X保 

  • 兒童保障較全面-保障32種兒童疾病

永明的家X保危疾保障32種兒童疾病,涵蓋先天性不全、神經及發展不全、呼吸系統不全、意外和傳染性疾病。連比較常見的ADHD,或接種疫苗後有嚴重不良反應也會賠償。

相比其他保險公司,兒童保障普遍只有十多種,是現時較全面的危疾計劃。

  • 額外癌症保障-提升癌症賠償額

永X危疾家X保除了提供多次賠償外,針對癌症有較多的額外賠償。

當中比較特別的包括

1)豐盛歲月癌症保障-為家庭支柱提供額外賠償

2)癌症治療額外保障-索償原有100%癌症保額最少1年後,可再次就同一癌症索償25%,每保單最多150%。

3)特定癌症額外保障50%-就某些較嚴重的癌症,例如括白血病、淋巴瘤、腦癌及骨癌可得到額外保障。

癌症保障較優勝
就癌症方面,保障較其他公司優勝,現時市場上各公司都對癌症保障加強保障,而永明家x保算是集合了各公司的特點。

諮詢更多:預約顧問

DM Team
  • 安全網守護保障-賠償複雜手術

安全網一向是永明金融危疾保險的特色,若因身體損傷或疾病而需要在醫院進行複雜手術,而該身體損傷或疾病不能於永X危疾家X保下的任何保障獲得賠償,此計劃將提供保障額的100%

對比其他公司,此保障的定義比較鬆。反觀其他公司,大部分列明需要要入icu才可提供賠償。
諮詢更多:預約顧問

DM Team
  • 守護全家

小孩單的父母或夫妻間的配偶80歲前身故,可豁免保費。

除此之外,「家保額外」是比較特別的保障,假如子女在父母投保90日內再投保相同計劃,若日後父母不幸患上癌症,子女索償癌症賠償時可額外得到25%。

Genexali 忠意 Lion Guardixn-bexond

跨X無限保

  • 無限次嚴重疾病保障至100歲

癌症、中風及心臟病是主要可致命的疾病,儘管醫學日漸進步,康復率亦大大提高,但多次發病變得更為普遍,而Generali的跨x無限保為這3種疾病提供無限次賠償。

除此之外,更是少數多次賠償適用至100歲的計劃,而市場上大部分只保障到85歲。

無限次賠償是Generali的一大特色,其他保險公司在多次賠償保障上,全部都有限額,而Generali是現時唯一一間沒有次數限制。
諮詢更多:預約顧問

DM Team
  • 最早可以由懷孕期第22週為孩子投保本計劃

為了讓孩子能在最壞的情況下也能得到保障,最早可以由懷孕期第22週為孩子投保本計劃。

除此之外更有懷孕期間的保障,在懷孕期,母親可於不幸流產、胎死腹中、終止懷孕或母親與孩子不幸一同身故時得到保障。

  • 為未知疾病提供嚴重疾病保障
除涵蓋所列的嚴重疾病外,只要受保人確診符合關於主要器官(心臟、肝臟、肺部或腎臟)的指定情況並持續最少3個月,即使未能確定病因或遇上未知疾病,本計劃亦會支付100%投保額作嚴重疾病保障。

永X-危疾家X保

平民版危疾
賠償嚴重疾病後
癌症中風心臟病有多次賠償

$23,283

78萬保額25年供款
(30歲非吸煙女)

快速比較

64

受保嚴重危疾數目

50 %

首10年額外保額

700 %

基本+多次賠償總額

%

早期還原保障

25年保證回本

疾病數目

身故賠償:

嚴重疾病:

64種

早期危疾:

62種

兒童危疾:

32種

額外保額

額外保額:

首10年+50%

配偶同時投保:

永久豁免保費條件

賠償額達100%​:

患有指定早期:

早期保障

還原保額:

還原限制:

不適用

原位癌:

25%/2次

通波仔:

25%/2次

原位癌保障部位:

不包括皮膚原位癌等

多次賠償保障

保障年期:

至85歲

賠償總額:

700%

癌症:

100%

中風/心臟病:

100%

其他疾病:

其他類別100%

賠償特色:

100%

沒設有其他賠償特色

患癌時間
賠償%
第1年
100%
第2年
0%
第3年
0%

等候期

非癌症:

1年

新癌症:

3年

癌症復發/延續:

3年

回報資料

假設30歲非吸煙女性, 保額HK$780,000, 25年供款

每年保費:

$23,283

總繳保費:

$582,075

25年保證回本:

預期退保價值

第25年(複利息):

$522,120
(-0.85%)

65歲時(複利息):

$1,232,884
(3.20%)

每年保費

保額HK$780,000

男性

非吸煙

0歲:

$11,895

15歲:

$15,740.4

30歲:

$21,200.4

45歲:

$35,014.2

女性

非吸煙

0歲:

$11,840.4

15歲:

$16,099.2

30歲:

$23,283

45歲:

$36,379.2

其他特色

安全網守護保障

若受保人接受的複雜手術不能於計劃下獲任何賠償,均可賠償保障額的100%

相關資料

跨越X限保

高端版危疾
賠償嚴重疾病後
所有疾病仍然有多次賠償

$17,035

78萬保額25年供款
(30歲非吸煙女)

快速比較

69

受保嚴重危疾數目

60 %

首10年額外保額

%

基本+多次賠償總額

%

早期還原保障

25年保證回本

疾病數目

身故賠償:

嚴重疾病:

69種

早期危疾:

57種

兒童危疾:

12種

額外保額

額外保額:

首10年+60%

配偶同時投保:

永久豁免保費條件

賠償額達100%​:

患有指定早期:

早期保障

還原保額:

還原限制:

不適用

原位癌:

20%/2次

通波仔:

20%/2次

原位癌保障部位:

所有



多次賠償保障

保障年期:

至100歲

賠償總額:

癌症:

中風/心臟病:

其他疾病:

每種最多100%

賠償特色:

沒設有其他賠償特色

患癌時間
賠償%
第1年
100%
第2年
0%
第3年
0%

等候期

非癌症:

1年

新癌症:

1年

癌症復發/延續:

3年

回報資料

假設30歲非吸煙女性, 保額HK$780,000, 25年供款

每年保費:

$17,035.2

總繳保費:

$425,880

25年保證回本:

預期退保價值

第25年(複利息):

$539,284.2
(1.77%)

65歲時(複利息):

$1,056,026.4
(3.86%)

每年保費

保額HK$780,000

男性

非吸煙

0歲:

$8,221.2

15歲:

$11,575.2

30歲:

$17,885.4

45歲:

$35,521.2

女性

非吸煙

0歲:

$8,221.2

15歲:

$11,161.8

30歲:

$17,035.2

45歲:

$35,349.6

其他特色

為未知疾病提供保障

符合指定情況並持續3個月: 100%保額賠償

相關資料

常見疑問

危疾保險,是指當受保人患上指定疾病後,保險公司便會賠償一筆現金作賠償。

危疾保險會在患上指定疾病並符合保單中的危疾定義後,賠償一筆現金予受保人。除了基本保障外,一些危疾保險可以在指定條件下多次賠償,並豁免未來的保費直至終身。

危疾保險主要是保障患病期間的收入,一般建議保額如下:

危疾保額 = 年收入 × 3倍

例如一名30歲女性不幸患上乳癌,醫生建議病人未來10年需服用荷爾蒙藥控制病情。由於在患病期間難以全職工作,加上她沒有現金準備未來10年的所需開支,即使有醫療保險為她支付醫療費用,她仍然需要龐大的資金去應付自己及家庭的支出。

一些指定的危疾保險可以為延續病況提供多次賠償,而再賠償的條件一般是相隔3年。考慮到最差情況及一般人難以承擔過高的保險費用,一般會建議將危疾保額設定為3年收入。

*以上例子只供參考,考慮到投保人的現金儲備及被動收入各有不同,投保人可按自己需要選擇合適的保額。

危疾儲蓄保險更著重保障、而定期危疾更著重價錢。

如果只希望某段時間有現金流的保障,又可以接受較嚴格的危疾定義,可以透過定期危疾對沖風險。如果想保障至終身,或想取得多次賠償的保障,便可選擇儲蓄危疾。

一般為90日後才正式生效,不過如果你購買的是多次賠償的儲蓄危疾,便需要額外留意。例如,非癌症組別的等候期通常是1年,而癌症通常3年。

危疾保險主要是保障患病期間的生活費和家庭的日常開支。而醫療保險是保障患病時的醫療洗費。

數年前我們經常在各討論區如lihkg中,宣傳醫保的重要性較危疾保險高,然而近年各保險公司不斷更新危疾保險的特性,加上作為家庭支柱,危疾保險是有一定的重要性。

用戶購買危疾保險後,保單會由獨立的索償團隊為你跟進,一個WhatsApp訊息即可找到索償顧問為你解決問題。用戶日後只需認識一個電話號碼,便可找到專業人員為你解決問題,同時避免保單變成「孤兒單」。

你可以填寫你的聯絡資料,DarkMoney的服務專員會在稍後時間聯絡你,並為你預約持牌顧問面談及購買相關的危疾保險。

申請危疾保險時,需準備以下文件:

  • 香港身份證或護照
  • 出世紙(如受保人為小朋友)
  • 過去三個月的住址證明
  • 相關的醫療報告(如有)

為令投保更暢順,請確保申請危疾保險時帶齊以上文件。不過,根據個別情況可能會要求提供額外的文件,詳情請與持牌顧問查詢。

合作團隊 DM Team

DM Team 致力為客戶提供最專業、優質的財富管理服務,突破傳統,配合客觀的資訊,以真誠及謹慎為核心價值助您解決理財、健康及投資上的難題。至今團隊超過30人,服務客戶超過5000人,服務對象由個人擴展到公司,服務範圍包括但不限於保險、醫療、投資、地產、強積金、企業貸款等。

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