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【2022兒童危疾保險】

準爸媽為孩子投保前必看攻略

【2022小朋友危疾保險】 準爸媽為孩子投保前必看攻略

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在迎接新生命前,準爸媽自然希望未雨綢繆。現時部分兒童危疾保險能夠為未出生的小朋友投保,避免日後因確診先天性疾病而未能獲得保障。 同時,兒童疾病保障的全面性亦是準爸媽為小朋友揀選危疾產品的考慮因素,究竟小朋友應該買咩保險?市場上哪款小朋友危疾保險比較好呢?

能夠提前投保的3個兒童危疾保險

一般而言,若要為小朋友買保險,市面上大部分保險公司的危疾保險均需要出生後十五日以上才可以投保,再加上保單的冷靜期,接近100日後才可得到賠償,而且也不保先天性的疾病。

然而,市場上主要有3間保險公司能夠讓準父母提前投保。準父母最早可以由懷孕期第22週為孩子投保,保障主要有兩部分

1)懷孕階段

母親如不幸流產、胎死腹中、終止懷孕或母親與孩子不幸一同身故時均可受到保障。

2)孩子出生後

為子女提供正常的危疾保障。

該3間保險公司分別是AIA、萬通保險YFLife和忠意人壽Generali。

以下是各計劃詳細的比較:
友X
兩種計劃¹
萬X
首選健康
愛x保
忠X人壽
跨x無限保
每年保費²
計劃1:$13,837
計劃2:$14,797
$14,180
$11,372
懷孕階段
受保人
母親
母親
母親
流產/
胎死腹中/
接受註冊專科醫生 建議的終止懷孕
賠償105%的已繳保費總額
賠償105%已繳基本計劃總額
賠償105%的已繳總保費
身故
(只適用於母親與孩子一同身故)
賠償105%的已繳保費總額
賠償105%已繳基本計劃總額
賠償105%已繳總保費
孩子出生後
受保人
子女
子女
子女
受保疾病
出生90天內:
受保疾病賠償額的20%;
出生90天後:
全數支付受保疾病賠償額
出生90天內:
全數賠償額的20%;
出生90天後確診,全數賠償額的100%
出生90日內:
受保疾病的保障之20%;
出生90日後:
受保疾病的保障之100%
身故
出生180天內:
身故賠償的20%;

出生180天後,支付100%身故賠償
出生180天內:
全數賠償額的20%;
出生180天後,全數賠償額的100%
出生180日內:
身故保障之20%;

出生180日後,身故保障之100%

1. 友x計劃一: 「加裕智x保3 — 首護x寶」;計劃二「愛X航 – 首護x寶」,兩種計劃的供款期為18年,保費分別為$13,387及$14,797

2. 上述價錢為 0 歲男性,供款期20年 (友x計劃除外),保額約港幣100萬元計算

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忠X「跨越無X保」為兒童提供頭10年200%癌症保障

受保人22歲或之前如首次確診患上癌症,會獲提供額外40%投保額的賠償。

加上本身就第10個保單週年日前提供額外60%的嚴重疾病保障。因此,若受保人於第10個保單週年日及22歲之前首次確診患上癌症,保險公司將會提供200%投保額的賠償。

那間公司保障最多小朋友危疾?

市場上大部分公司通常只會保障十多種的兒童疾病,然而永明的危疾家x保提供市場上最全面的兒童疾病保障,一共保障高達32種兒童疾病,儘管永明不可在出世前投保,不過受保疾病數量較多。

以下是市場上部分保險公司受保的兒童疾病:

  • A型血友病及B型血友病
  • 兒童亨廷頓舞蹈症
  • 成骨不全症
  • 斯蒂爾病
  • 特發性脊柱側彎手術
  • 先天性巨結腸的手術
  • 腸套疊手術
  • 幽門狹窄手術
  • 一型青少年脊髓性肌肉萎縮症
  • 專注力不足/過度活躍症(ADHD)
  • 因疾病或意外受傷導致智力受損
  • 語言障礙
  • 次級嚴重自閉症
  • 嚴重自閉症
  • 特殊學習障礙
  • 刻板性運動障礙
  • 妥瑞症
  • 嚴重哮喘
  • 嚴重肺炎
  • 須要手術之關節脫位
  • 須要手術之骨折
  • 昆蟲叮咬引起中毒
  • 出血性登革熱
  • 腎小球腎炎合併腎病
  • 胰島素依賴型糖尿病(IDDM)
  • 川崎病
  • 風濕熱合併心瓣膜損害
  • 嚴重過敏反應
  • 嚴重食物中毒
  • 嚴重手足口病
  • 疫苗接種嚴重不良反應
  • 威爾遜病
  • 嚴重哮喘
  • 自閉症
  • 血友病
  • 幼兒期病發胰島素依賴性糖尿病
  • 川崎病
  • 因疾病及或意外受傷導致智力受損
  • 成骨不全症
  • 幼兒慢性關節炎屍體已病
  • 風濕性心瓣疾病
  • 出血性登革熱
  • 專注力失調及過度活躍症
  • 妥瑞症
  • 大理石骨症
  • 威爾遜病
  • 兒童亨廷頓舞蹈症
  • 第一型兒童脊髓肌萎縮
  • 第二型兒童脊髓肌萎縮
  • 嚴重癲癇



  • 自閉症 
  • 出血性登革熱
  • 腎小球腎炎腎病症候群 
  • 胰島素依賴型糖尿病
  • 因疾病或受傷導致智力缺陷
  • 俱心臟併發症的川崎病 
  • 成骨不全症第三型 
  • 風濕性心瓣疾病 
  • 嚴重哮喘 
  • 嚴重型血友病
  • 斯蒂爾病 
  • 一型青少年脊髓性肌萎症 
  • 威爾遜病

永明的危疾家x保涵蓋5大類別: 先天性不全、神經及發展不全、呼吸系統不全、意外和傳染性疾病。其中,可以發現大部分的保險公司雖然在先天性不全及傳染性疾病類所涵蓋之兒童疾病均與永明的危疾家x保計劃相若,但是市場上一般的保險公司卻沒有就其他兒童疾病類別,如: 神經及發展不全類、意外類等相對主要的疾病內容作出保障

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以下為永明對主要兒童疾病的額外保障項目:
永x危疾家x保 額外保障的兒童疾病
專注力不足/過度活躍症(ADHD)
語言障礙
特殊學習障礙
刻板性運動障礙
嚴重肺炎
昆蟲叮咬引起中毒
嚴重過敏反應
嚴重食物中毒
嚴重手足口病
先天性巨結腸的手術

就以過度活躍症(ADHD)為例,現時香港學童出現專注力不足/ADHD的發展障礙比率大約為5-9%,男比女患上的機會較高。

以下是關於ADHD條款內容:
確診 ADHD 必須符合以下所有標準

專注力弱或過度活躍及行為衝動: (i) 專注力弱:根據 DSM-5 或 ICD-10 的準則下,持續最少六個月出現最少六項專注力弱的徵狀,以致其程度與發育水平不一致,及對社交及學術活動有直接負面影響;
或 (ii) 過度活躍及行為衝動:根據 DSM-5 或 ICD-10 的準則下,持續最少六個月出現最少六項過度活躍及行為衝動的徵狀,以致其程度與發育水平不一致,及對社交及學術活動有直接負面影響。 同時,受保人自小已持續出現相關行為。

• 分心、過度活躍及行為衝動對受保人之學校及家庭生活造成影響。

• 健康檢查顯示健康或學習問題並不是由其他問題所導致。

• 受保人必須正接受適當的介入治療,包括不限於由主診註冊醫生處方的藥物治療。

兒童危疾保險的注意事項

部分兒童疾病有歲數限制

以永明的危疾家x保為例,部分受保的兒童疾病有歲數限制,如:「因疾病或意外受傷導致智力受損」保障期只適用於受保人已屆年齡四(4)歲至十七(17)歲;「嚴重食物中毒」保障期則適用受保人已屆年齡六(6)個月至十七(17)歲。

其他保險公司同樣會列名兒童疾病只會保障至某個歲數。

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