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危疾保險比較

該計劃是供指定年期,保障至終身,假如供款期內不幸患上嚴重疾病,將獲一筆現金賠償,並會繼續為各種嚴重疾病 提供多次賠償。

儲蓄危疾(全面多次賠償)比較

該計劃是供指定年期,保障至終身,假如供款期內不幸患上嚴重疾病,將獲一筆現金賠償,
並會繼續為各種嚴重疾病 提供多次賠償。

排名方法:

綜合排名: 1
忠意人壽-跨越無限保

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: 60%
產品特色: 1)無限次嚴重疾病保障 2)為未知疾病提供嚴重疾病保障
首年保費: $17,035.00
基本+多次賠償總額 : 無限
10,000,000,000,000,000
保證回本期: 100年
最新推廣優惠: 最多可獲24%首年保費回贈至12月31日
綜合排名: 1
忠意人壽-跨越無限保

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: 60%
首年保費: $17,035
10,000,000,000,000,000
基本+多次賠償總額 : 無限
保證回本期: 100年
產品特色: 1)無限次嚴重疾病保障 2)為未知疾病提供嚴重疾病保障
最新推廣優惠: 最多可獲24%首年保費回贈至12月31日
綜合排名: 2
永明-齊加保3

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: 50%
產品特色: 1)安全網守護保障 2)糖尿全護保障
首年保費: $23,454.60
基本+多次賠償總額 : 1100%
1,100
保證回本期: 30年
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 2
永明-齊加保3

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: 50%
首年保費: $23,455
1,100
基本+多次賠償總額 : 1100%
保證回本期: 30年
產品特色: 1)安全網守護保障 2)糖尿全護保障
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 3
安盛-摯愛保危疾保障 (升級版)

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: 50%
產品特色: 1)持續癌症保險賠償 2)晚期癌症即時支援
首年保費: $23,564.00
基本+多次賠償總額 : 1300%
1,300
保證回本期: 48年
最新推廣優惠: 成功投保可獲2個月保費回贈至12月31日
綜合排名: 3
安盛-摯愛保危疾保障 (升級版)

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: 50%
首年保費: $23,564
1,300
基本+多次賠償總額 : 1300%
保證回本期: 48年
產品特色: 1)持續癌症保險賠償 2)晚期癌症即時支援
最新推廣優惠: 成功投保可獲2個月保費回贈至12月31日
綜合排名: 3
友X-多重智x保

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: 50%
產品特色: 1)良性病變保障 2)先天性疾病兒童保障
首年保費: $21,535.80
基本+多次賠償總額 : 1000%
1,000
保證回本期: 52年
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 3
友X-多重智x保

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: 50%
首年保費: $21,536
1,000
基本+多次賠償總額 : 1000%
保證回本期: 52年
產品特色: 1)良性病變保障 2)先天性疾病兒童保障
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 4
中國人壽-護您安心 (自選計劃)

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: %
產品特色: 1)自選嚴重病症保障 2)提高嚴重病症保障
首年保費: $23,150.40
基本+多次賠償總額 : 1180%
1,180
保證回本期: 54年
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 4
中國人壽-護您安心 (自選計劃)

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: %
首年保費: $23,150
1,180
基本+多次賠償總額 : 1180%
保證回本期: 54年
產品特色: 1)自選嚴重病症保障 2)提高嚴重病症保障
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 5
富衛-危疾晉御保

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: 90%
產品特色: 1)保障未定義/未知疾病 2)重大醫療護理保障
首年保費: $27,284.40
基本+多次賠償總額 : 1000%
1,000
保證回本期: 55年
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 5
富衛-危疾晉御保

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: 90%
首年保費: $27,284
1,000
基本+多次賠償總額 : 1000%
保證回本期: 55年
產品特色: 1)保障未定義/未知疾病 2)重大醫療護理保障
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 6
保誠-尊尚危疾加倍保

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: 50%
產品特色: 100%人壽保障
首年保費: $25,147.20
基本+多次賠償總額 : 1100%
1,100
保證回本期: 56年
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 6
保誠-尊尚危疾加倍保

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: 50%
首年保費: $25,147
1,100
基本+多次賠償總額 : 1100%
保證回本期: 56年
產品特色: 100%人壽保障
最新推廣優惠: 暫時沒有

排名方法:

綜合排名: 1
忠意人壽-跨越無限保

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: 60%
產品特色: 1)無限次嚴重疾病保障 2)為未知疾病提供嚴重疾病保障
首年保費: $17,035.00
基本+多次賠償總額 : 無限
10,000,000,000,000,000
保證回本期: 100年
最新推廣優惠: 最多可獲24%首年保費回贈至12月31日
綜合排名: 1
忠意人壽-跨越無限保

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: 60%
首年保費: $17,035
10,000,000,000,000,000
基本+多次賠償總額 : 無限
保證回本期: 100年
產品特色: 1)無限次嚴重疾病保障 2)為未知疾病提供嚴重疾病保障
最新推廣優惠: 最多可獲24%首年保費回贈至12月31日
綜合排名: 2
永明-齊加保3

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: 50%
產品特色: 1)安全網守護保障 2)糖尿全護保障
首年保費: $23,454.60
基本+多次賠償總額 : 1100%
1,100
保證回本期: 30年
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永明-齊加保3

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: 50%
首年保費: $23,455
1,100
基本+多次賠償總額 : 1100%
保證回本期: 30年
產品特色: 1)安全網守護保障 2)糖尿全護保障
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綜合排名: 3
安盛-摯愛保危疾保障 (升級版)

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: 50%
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首年保費: $23,564.00
基本+多次賠償總額 : 1300%
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保證回本期: 48年
最新推廣優惠: 成功投保可獲2個月保費回贈至12月31日
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安盛-摯愛保危疾保障 (升級版)

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: 50%
首年保費: $23,564
1,300
基本+多次賠償總額 : 1300%
保證回本期: 48年
產品特色: 1)持續癌症保險賠償 2)晚期癌症即時支援
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綜合排名: 3
友X-多重智x保

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: 50%
產品特色: 1)良性病變保障 2)先天性疾病兒童保障
首年保費: $21,535.80
基本+多次賠償總額 : 1000%
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保證回本期: 52年
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 3
友X-多重智x保

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: 50%
首年保費: $21,536
1,000
基本+多次賠償總額 : 1000%
保證回本期: 52年
產品特色: 1)良性病變保障 2)先天性疾病兒童保障
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 4
中國人壽-護您安心 (自選計劃)

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: %
產品特色: 1)自選嚴重病症保障 2)提高嚴重病症保障
首年保費: $23,150.40
基本+多次賠償總額 : 1180%
1,180
保證回本期: 54年
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 4
中國人壽-護您安心 (自選計劃)

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: %
首年保費: $23,150
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基本+多次賠償總額 : 1180%
保證回本期: 54年
產品特色: 1)自選嚴重病症保障 2)提高嚴重病症保障
最新推廣優惠: 暫時沒有
綜合排名: 5
富衛-危疾晉御保

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: 90%
產品特色: 1)保障未定義/未知疾病 2)重大醫療護理保障
首年保費: $27,284.40
基本+多次賠償總額 : 1000%
1,000
保證回本期: 55年
最新推廣優惠: 暫時沒有
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富衛-危疾晉御保

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: 90%
首年保費: $27,284
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保證回本期: 55年
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綜合排名: 6
保誠-尊尚危疾加倍保

同類平均保費: $23,024

首10年額外保額: 50%
產品特色: 100%人壽保障
首年保費: $25,147.20
基本+多次賠償總額 : 1100%
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保證回本期: 56年
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保誠-尊尚危疾加倍保

同類平均保費: $22,728.08

首10年額外賠償: 50%
首年保費: $25,147
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保證回本期: 56年
產品特色: 100%人壽保障
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希望聽取顧問意見

顧問會協助你兩星期找出合適扣稅產品,並進一步購買:

甚麼是全面疾病多重保?

如果較著重性價比,可以說《三大危疾多重保》(點擊了解更多)已經可以符合大部份人的需求。

但如果想保障更加全面,就可以選擇《全面疾病多重保》:這類產品可以按不同危疾類別作多次賠償,甚至每種疾病可各賠償一次

《全面疾病多重保》會將疾病分成幾類組別,不同類別的保額會獨立計算,例如癌症類別300%,心臟類別200%,主要器官類別100%等;部份計劃可以按疾病細分,意思是每個疾病都有獨立的索償上限:

香港危疾保險比較darkmoney

兩者的多重賠償保障有何分別?如何比較?

如果是「三大危疾多重保」,多次索償只限「癌症、中風、心臟病」這三種疾病。如果患上其他嚴重疾病,就不能在保單中多次索償。

「全面疾病多重保」一般會比「三大危疾多重保」昂貴10%至20%,但多次賠償保障可以包括其他的嚴重疾病(不止癌症、中風及心臟病)

如果你希望保單的多重保障更全面,就可以考慮「全面疾病多重保」。

2星期搵出合適的危疾保險?

預約30分鐘會面專家,搵出屬於你的危疾保險!

注意事項?如何比較?

雖然《全面疾病多重保》往往標榜賠償可高達保額之1000%甚至無限倍,然而一般人較難於一生中患有好幾次的嚴重疾病,因此最高賠償率並不是首要的考慮因素,讀者應按個人保障偏好去衡量應該選購《癌症、中風、心臟病多重保》或是《全面疾病多重保》。而以下幾點需要特別留意:

1. 保費豁免

  • 一般在支付嚴重危疾賠償後,基本計劃的保費可獲永久豁免,其後保單將享有多次賠償保障至保單終止。
 

2. 多重賠償的條件

  • 要留意多重賠償的等候期是由確診日還是痊癒日開始計算,兩者的分別可以很大
  • 不同計劃的癌症等候期未必相同,一般延續癌症的等候期會比新癌症長
 

3. 額外權益

  • 部份計劃不會於索償早期危疾後扣減計劃的現金價值
  • 部份計劃可於索償嚴重疾病以後仍享有一定的身故賠償額

危疾保險常見疑問

  • 1. 危疾保險是甚麼?

    危疾保險,是指當受保人患上指定疾病後,保險公司便會賠償一筆現金作賠償。

  • 2. 危疾保險甚麼情況下儲獲賠償?

    危疾保險會在患上指定疾病後賠償一筆現金予受保人。除了基本保障外,一些危疾保險可以在指定條件下多次賠償,並豁免未來的保費直至終身。

  • 3. 危疾買多少保額?多長年期?

    危疾保險主要是保障患病期間的收入,一般建議保額如下:

    危疾保額 = 年收入 × 3倍

    例如一名30歲女性不幸患上乳癌,醫生建議病人未來10年需服用荷爾蒙藥控制病情。由於在患病期間難以全職工作,加上她沒有現金準備未來10年的所需開支,即使有醫療保險為她支付醫療費用,她仍然需要龐大的資金去應付自己及家庭的支出。

    一些指定的危疾保險可以為延續病況提供多次賠償,而再賠償的條件一般是相隔3年。考慮到最差情況及一般人難以承擔過高的保險費用,一般會建議將危疾保額設定為3年收入。

    *以上例子只供參考,考慮到投保人的現金儲備及被動收入各有不同,投保人可按自己需要選擇合適的保額。

  • 4. 危疾保險有甚麼類型?

    儲蓄危疾更著重保障、而定期危疾更著重價錢。

    如果只希望某段時間有現金流的保障,又可以接受較嚴格的危疾定義,可以透過定期危疾對沖風險。如果想保障至終身,或想取得多次賠償的保障,便可選擇儲蓄危疾。

  • 5. 危疾保險等候期是多少?

    一般為90日後才正式生效,不過如果你購買的是多次賠償的儲蓄危疾,便需要額外留意。例如,非癌症組別的等候期通常是1年,而癌症通常3年。

  • 6. 危疾保險和醫療保險的分別?

    危疾保險主要是保障患病期間的生活費和家庭的日常開支。而醫療保險是保障患病時的醫療洗費。

  • 7. 購買保單後有人跟進保單嗎?

    用戶購買計劃後,保單會由獨立的索償團隊為你跟進,一個WhatsApp訊息即可找到索償顧問為你解決問題。用戶日後只需認識一個電話號碼,便可找到專業人員為你解決問題,同時避免保單變成「孤兒單」。

  • 8. 我可以如何申請保險?

    你可以填寫你的聯絡資料,DarkMoney的服務專員會在稍後時間聯絡你,並為你預約持牌顧問面談及購買相關的保險計劃。

    申請保險時,需準備以下文件:

    • 香港身份證或護照
    • 出世紙(如受保人為小朋友)
    • 過去三個月的住址證明
    • 相關的醫療報告(如有)

    為令投保更暢順,請確保申請時帶齊以上文件。不過,根據個別情況可能會要求提供額外的文件,詳情請與持牌顧問查詢。

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黑識理財讀者來信

DarkMoney 意見:

解答呢個問題前,首先要明白危疾保險嘅作用。危疾保險透過「現金賠償」代替患上危疾期間失去嘅收入,解決呢段時間的生活開支同儲蓄,例如租樓、家用、結婚計劃或置業計劃等。

所以要計算危疾保額,就要諗清楚你自己係患病其間大概需要幾多收入或幾多錢去應付你嘅生活費。

而一般都可以用以下formula去計算

危疾保額 = 年收入 × (2至3倍)

用年收人2~3倍去計嘅原因係因為一般重大疾病需要2至3年醫治,同埋市面上大部分有多次賠償嘅危疾保險嘅癌疾等候期都係3年左右,所以就算未過等候期,原有嘅保障額都足以保障你患大病期間嘅生活費。

如果以2019年大學畢業生平均人工16,692元去計算,3年嘅年收入就會係60萬左右。

如果買一份60萬嘅危疾保險,價錢就介乎hkd10,000左右。

DarkMoney 意見:

好多人都會有一個誤解,以為危疾保險一定有儲蓄成份,其實依家越嚟越來越多定期危疾推出。只不過係保障上,儲蓄危疾的而且確比定期危疾較全面。

大部分嘅定期危疾都會有以下幾個嘅不足:

1)早期疾病嘅保障範圍會較細,只保障較主要嘅疾病,例如原位癌。

2)唔會有多次賠償,賠償過一次後,保單就會自動完結。萬一疾病復發,就唔會再有賠償,而最重要嘅係,中過一次危疾後,好難可以再買另一份危疾保險。

3)保障年期比較短,多數保障至80歲。

不過,如果你嘅目的係保障指定年期,例如你小朋友剛剛出世,想有一份危疾保險保障小朋友在學期間的生活費,定期危疾可能會更適合你。

DarkMoney 意見:

買危疾保險,保費俾幾多先合理?每個月供$1200 危疾,會唔會太貴?其實每個人嘅需要都可以好唔同,一個二十歲嘅人可能有需要買一份幾百萬保額嘅危疾,一個四十歲嘅人又可能只需要一份幾十萬保額嘅危疾,因為買幾大保額,俾幾多保費,唔係由歲數決定,更加無一個所有人都適用嘅數字。

如果你想知道俾幾錢保費先至合理,你首先要問下自己以下兩條問題:

  1. 你係咪有需要買危疾?要記住危疾保險唔係用嚟醫病,而係維持你患病期間的生活費
  2. 假設你患上危疾,你需要幾多收入或幾多錢去應付你嘅生活費。

當你有左呢兩個答案,先可以知道俾幾錢保費,係一個合理嘅價錢。

如果用翻月供$1200去睇,假如你依家30歲,而你知道自己大概需要30萬去維持患病期間嘅生活費,$1200就係一個合理嘅價錢。

相反如果你覺得30萬唔足以應付生活,你就應該供多啲,去買更大嘅保障額。

DarkMoney 意見:

市面上Agent通常以組合形式銷售保險,令不少人以為危疾同住院保險要一次過購買,加上保險公司通常以折扣優惠吸引市民購買「全保」。不過購買任何一份保險前,都必須搞清楚你嘅需要,切記唔係所以人都需要危疾保險,危疾保險係透過「現金賠償」代替患上危疾期間失去嘅收入,解決呢段時間的生活開支同儲蓄。假如你無呢個需要,就唔好因為一啲折扣優惠而買一份你用唔着嘅保險。

預約保險諮詢

                                              由2016創立至今,我們已服務超過5,000人。

專家將會於3日內與你聯絡確認會談時間。

另外,為保障資源,沒有回覆將被列入不服務名單。

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跨越無限保

保險比較黑識理財Generali

$17,035

78萬保額25年供款
(30歲非吸煙女)

快速比較

69

受保嚴重危疾數目

60 %

首10年額外保額

%

基本+多次賠償總額

25年保證回本

疾病數目

身故賠償:

嚴重疾病:

69種

早期危疾:

57種

兒童危疾:

12種

額外保額

額外保額:

首10年+60%

配偶同時投保:

永久豁免保費條件

賠償額達100%​:

患有指定早期:

早期保障

還原保額:

還原限制:

不適用

原位癌:

20%/2次

通波仔:

20%/2次

原位癌保障部位:

所有

多次賠償保障

保障年期:

至100歲

賠償總額:

癌症:

心臟病:

其他疾病:

每種最多100%

賠償特色:

沒設有其他賠償特色

患癌時間
賠償%
第1年
100%
第2年
0%
第3年
0%

等候期

非癌症:

1年

新癌症:

1年

癌症復發/延續:

3年

回報資料

假設30歲非吸煙女性, 保額HK$780,000, 25年供款

每年保費:

$17,035.2

總繳保費:

$425,880

25年保證回本:

預期退保價值

第25年(複利息):

$539,284.2
(1.77%)

65歲時(複利息):

$1,056,026.4
(3.86%)

每年保費

保額HK$780,000 (25年供款)

男性

非吸煙

0歲:

$8,221.2

15歲:

$11,575.2

30歲:

$17,035.2

45歲:

$35,521.2

女性

非吸煙

0歲:

$8,221.2

15歲:

$11,161.8

30歲:

$17,035.2

45歲:

$35,349.6

其他特色

為未知疾病提供保障

符合指定情況並持續3個月: 100%保額賠償

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(30歲非吸煙女)

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60 %

首10年額外保額

%

基本+多次賠償總額

25年保證回本

疾病數目

身故賠償:

嚴重疾病:

69種

早期危疾:

57種

兒童危疾:

12種

額外保額

額外保額:

首10年+60%

配偶同時投保:

永久豁免保費條件

賠償額達100%​:

患有指定早期:

早期保障

還原保額:

還原限制:

不適用

原位癌:

20%/2次

通波仔:

20%/2次

原位癌保障部位:

所有

多次賠償保障

保障年期:

至100歲

賠償總額:

癌症:

心臟病:

其他疾病:

每種最多100%

賠償特色:

沒設有其他賠償特色

患癌時間
賠償%
第1年
100%
第2年
0%
第3年
0%

等候期

非癌症:

1年

新癌症:

1年

癌症復發/延續:

3年

回報資料

假設30歲非吸煙女性, 保額HK$780,000, 25年供款

每年保費:

$17,035.2

總繳保費:

$425,880

25年保證回本:

預期退保價值

第25年(複利息):

$539,284.2
(1.77%)

65歲時(複利息):

$1,056,026.4
(3.86%)

每年保費

保額HK$780,000 (25年供款)

男性

非吸煙

0歲:

$8,221.2

15歲:

$11,575.2

30歲:

$17,035.2

45歲:

$35,521.2

女性

非吸煙

0歲:

$8,221.2

15歲:

$11,161.8

30歲:

$17,035.2

45歲:

$35,349.6

其他特色

為未知疾病提供保障

符合指定情況並持續3個月: 100%保額賠償

相關資料

跨越無限保

保險比較黑識理財Generali

$17,035

78萬保額25年供款
(30歲非吸煙女)

快速比較

69

受保嚴重危疾數目

60 %

首10年額外保額

%

基本+多次賠償總額

25年保證回本

疾病數目

身故賠償:

嚴重疾病:

69種

早期危疾:

57種

兒童危疾:

12種

額外保額

額外保額:

首10年+60%

配偶同時投保:

永久豁免保費條件

賠償額達100%​:

患有指定早期:

早期保障

還原保額:

還原限制:

不適用

原位癌:

20%/2次

通波仔:

20%/2次

原位癌保障部位:

所有

多次賠償保障

保障年期:

至100歲

賠償總額:

癌症:

心臟病:

其他疾病:

每種最多100%

賠償特色:

沒設有其他賠償特色

患癌時間
賠償%
第1年
100%
第2年
0%
第3年
0%

等候期

非癌症:

1年

新癌症:

1年

癌症復發/延續:

3年

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第25年(複利息):

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男性

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第1年
100%
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1年

新癌症:

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癌症復發/延續:

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