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【最強對決】新危疾產品會賠埋入息?買危疾揀富通定萬通好?

【最強對決】新危疾產品會賠埋入息?買危疾揀富通定萬通好?

新危疾產品會賠埋入息?著重持續保障點買好?

危疾產品在一開始的時候只會賠償最嚴重的疾病,譬如是癌症、中風及心臟病。隨著產品的發展,慢慢危疾產品也開始保障早期危疾,然後保障範圍擴大到可以保障復發及延續病況提供多重賠償,而最近期推出的產品更多了「持續危疾入息」這個部份。

「持續危疾入息」是指除了患病時會賠償原有的保額之外,在治療期間亦會獲得額外的每月收入。

對於一些長期疾病例如癌症而言,持續入息可以讓病人在患病期間一直獲得資金,並且可以過渡至下一次的賠償。

目前有兩間公司的危疾產品(FT Life 守護168(加強版) 及 YF Life 首選健康加護保),同樣屬於在市場中少數可以為持續癌症提供入息的選擇。為了讓繁忙的消費者在最短時間內了解兩個產品的分別,繼承其他最強對決系列(【富通新舊計劃】【宏利新舊計劃】【友邦 VS 保誠】)外,今次再來一個1 ON 1 危疾計劃比較:

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如果對計劃未有認識,讀者可以先參考以下的比較表。如果想盡快了解兩者的分別,可以跳到最底的DarkMoney的評語:

首選健X加護保

平民版危疾
賠償嚴重疾病後
只有癌症中風心臟病可賠償

HK$16,793

78萬保額25年供款
(30歲非吸煙女)

快速比較

58

受保嚴重危疾數目

60 %

首10年額外保額

500 %

基本+多次賠償總額

0 %

早期還原保障

25年保證回本

疾病數目

身故賠償:

嚴重疾病:

58種

早期危疾:

42種

兒童危疾:

18種

額外保額

額外保額:

首10年+60%

配偶同時投保:

永久豁免保費條件

賠償額達100%​:

患有指定早期:

早期保障

還原保額:

還原限制:

不適用

原位癌:

30%/2次

通波仔:

30%/2次

原位癌保障部位:

30個

多次賠償保障

保障年期:

至85歲

賠償總額:

500%

癌症:

100%/5次

中風/心臟病:

100%/5次

其他疾病:

沒有保障

賠償特色:

100%/5次

患上癌症中風/心臟病,每月額外1%保額,最多180%/60%

患癌時間
賠償%
第1個月
101%
第2個月
1%
第180個月
1%

等候期

非癌症:

1年

新癌症:

3年/1年

癌症復發/延續:

3年/1年

回報資料

假設30歲非吸煙女性, 保額HK$780,000, 25年供款

每年保費:

HK$16,793

總繳保費:

HK$419,835

25年保證回本:

預期退保價值

第25年(複利息):

HK$572,114
(2.30%)

65歲時(複利息):

HK$1,218,274.2
(4.51%)

每年保費

保額HK$780,000

男性

非吸煙

0歲:

HK$9,898.2

15歲:

HK$12,714

30歲:

HK17,791.8

45歲:

HK$30,084.6

女性

非吸煙

0歲:

HK$9,321

15歲:

HK$12,168

30歲:

HK$16,793.4

45歲:

HK$28,899

其他特色

現金價值回奉

賠償未達100%時,早期危疾不影響現金價值

相關資料

守護16X (加強版)

平民版危疾
賠償嚴重疾病後
只有癌症中風心臟病可賠償

HK$18,424

78萬保額25年供款
(30歲非吸煙女)

快速比較

69

受保嚴重危疾數目

60 %

首10年額外保額

500 %

基本+多次賠償總額

100 %

早期還原保障

25年保證回本

疾病數目

身故賠償:

嚴重疾病:

69種

早期危疾:

83種

兒童危疾:

17種

額外保額

額外保額:

首10年+60%

配偶同時投保:

永久豁免保費條件

賠償額達100%​:

患有指定早期:

早期保障

還原保額:

100%

還原限制:

確診1年後

原位癌:

20%/2次

通波仔:

20%/1次

原位癌保障部位:

CIN II,皮膚除外

多次賠償保障

保障年期:

至85歲

賠償總額:

500%

癌症:

100%/5次

中風/心臟病:

100%/5次

其他疾病:

沒有保障

賠償特色:

100%/5次

患上指定疾病後,每月1%保額,最多18%

患癌時間
賠償%
第1個月
101%
第2個月
1%
第18個月
1%

等候期

非癌症:

1年

新癌症:

1年

癌症復發/延續:

3年

回報資料

假設30歲非吸煙女性, 保額HK$780,000, 25年供款

每年保費:

HK$18,424

總繳保費:

HK$460,600

25年保證回本:

預期退保價值

第25年(複利息):

HK$573,495
(1.65%)

65歲時(複利息):

HK$1,006,574
(3.33%)

每年保費

保額HK$780,000

男性

非吸煙

0歲:

HK$8,751.6

15歲:

HK$12,526.8

30歲:

HK$17,667

45歲:

HK$31,184.4

女性

非吸煙

0歲:

HK$8,314.8

15歲:

HK$12,238.2

30歲:

HK$18,423.6

45歲:

HK$31,441.8

其他特色

主要器官功能損害保障

當指定情況持續3個月,即使未能確定病因或遇上未知疾病,可獲賠20%保額

相關資料

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【FT Life 守護168(加強版)的優勝之處】

FT Life 守護168(加強版) VS YF Life 首護健康保500+

1. 患上指定早期危疾-永久豁免保費

一般危疾產品要在患上嚴重危疾(賠償100%)後,才會豁免未來的保費,並繼續提供多次賠償。

如果選擇的是富通守護168(加強版),如果患上指定15種早期危疾的其中一種,

除了可以賠償保額的50%外,原本未清繳的保費亦會被豁免,並且可以提供多重保障直至85歲。

2. 還原保障

一般在其他危疾計劃中,在索償早期危疾(例如先賠償20%保額)後,再患上嚴重危疾的話,這次的索償只會賠償剩餘的保額(80%),首次危疾賠償不會多於100%。

富通守護168(加強版)中,在索償早期危疾後,只要經過一年的時間,在再索償嚴重危疾時便可計算為100%,還原額度最多是100%:

例如在計劃中已經分別索償了2次50%賠償額的早期危疾,之後再患上嚴重危疾(賠償100%),首次嚴重疾病的總賠償額便是200%。

3. 呼吸系統額外保額

參考保險公司的理賠報告,男性常見的癌症約有44%是與呼吸系統有關。

富通守護168(加強版)中,如果患上的是與呼吸系統有關的危疾(指定12種),在70歲前會享有額外50%保額。

4. 良性病變專屬保障

如果在投保之前已經有一些良性病況例如乳腺增生、乳房病變、前列腺特異抗原濃度上升等情況,在其他危疾保險一般屬於不保。

 富通守護168(加強版)中,這些情況可以在通過核保後獲得即時保障,並且可以在投保後2年豁免附加的保費。

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【YF Life首選健康加護保的優勝之處】

FT Life 守護168(加強版) VS YF Life 首選健康加護保

1. 額外危疾現金入息-每月1%保額,最多180%

在富通的計劃中,在患上癌症、中風、心臟病後,可額外獲得每月1%保額的賠償,每次最多賠18%,最多賠償4次。在領取持續入息後,下一次多重賠償的限額則會被扣減,原來賠償的100%會變為82%保額(扣去18%)。

如果選擇的是萬通的首選健康加護保,在患上癌症後,,可額外獲得每月1%保額的賠償,最多180%在領取持續入息後,下一次多重賠償的限額不會被扣減。

就心臟病和中風,同樣有額外每月1%保額的賠償,最多60%。

2. 可縮短多次賠償等候期

一般遇上延續的癌症情況,只會在首次賠償的3年後才會再次賠償100%保額。

在萬通的計劃中,可以選擇在首次賠償的1年後索償50%保額,或者在首次賠償的3年後再次賠償100%保額。

有關選擇可以讓受保人更容易取得多次賠償。

3. 現金價值回奉

一般在索償早期危疾後,保單的現金價值會相應減少。

在萬通首選健康加護保中,只要保單的賠償額未達到100%,退保時的現金價值都會保持100%,不會受早期危疾賠償影響。

危疾保險有什麼陷阱?

⇩了解危疾保障計劃⇩

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