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【宿敵對決】皇牌公司產品有咩唔同?買危疾揀AIA定保誠好?

【宿敵對決】皇牌公司嘅產品有咩唔同?買危疾揀AIA定保誠好?​

AIA/保誠「大到不能倒」(Too Big To Fail)?
老牌公司嘅產品有咩唔同?

由20國集團設立的金融穩定委員會,每年都會制訂「大到不能倒」的名單,譬如「AIA友邦」及「Prudential保誠」就經常被界定為「大到不能倒」(Too Big To Fail)的保險公司。

「大到不能倒」是指當一些規模極大的公司於瀕臨破產時,政府難以坐視不理,甚至要投入大量公帑拯救,以避免這些企業在倒閉后掀起的巨大骨牌反應。

同時間,兩間公司亦經常比拼百萬圓桌協會(MDRT)的會員人數。截至2020年7月1日,AIA的MDRT人數就僅僅以62人之差勝過第二名的Prudential (3,565人 VS 3,503人)。可以說,AIA與Prudential仿似是彼此之間的宿敵。作為消費者,如果想喺兩間公司入面選擇,可能仍然想了解更多再作決定。

其中兩間公司的危疾產品(AIA 加裕智倍保3Prudential 守護健康危疾加護保 II),同樣屬於在市場中少數可以為持續癌症提供額外保額的選擇。為了讓繁忙的消費者在最短時間內了解兩個產品的分別,繼承其他最強對決系列(【富通新舊計劃】【宏利新舊計劃】)外,今次再來一個1 ON 1 危疾計劃比較:

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如果對計劃未有認識,讀者可以先參考以下的比較表。如果想盡快了解兩者的分別,可以跳到最底的DarkMoney的評語:

加X智X保3

平民版危疾
賠償嚴重疾病後
只有癌症中風心臟病可賠償

HK$20,608

78萬保額25年供款
(30歲非吸煙女)

快速比較

57

受保嚴重危疾數目

50 %

首10年額外保額

500 %

基本+多次賠償總額

0 %

早期還原保障

25年保證回本

疾病數目

身故賠償:

嚴重疾病:

57種

早期危疾:

44種

兒童危疾:

13種

額外保額

額外保額:

首10年+50%

配偶同時投保:

+50%人壽保額

永久豁免保費條件

賠償額達100%​:

患有指定早期:

早期保障

還原保額:

還原限制:

不適用

原位癌:

20%/2次

通波仔:

20%/1次

原位癌保障部位:

皮膚除外

多次賠償保障

保障年期:

至85歲

賠償總額:

500%

癌症:

100%/5次

中風/心臟病:

100%/5次

其他疾病:

沒有保障

賠償特色:

100%/5次

癌症持續: 第2及3年獲額外賠償50%

患癌時間
賠償%
第1年
100%
第2年
50%
第3年
50%

等候期

非癌症:

1年

新癌症:

1年

癌症復發/延續:

3年

回報資料

假設30歲非吸煙女性, 保額HK$780,000, 25年供款

每年保費:

HK$20,608

總繳保費:

HK$515,190

25年保證回本:

預期退保價值

第25年(複利息):

HK$259,669.8
(-5.80%)

65歲時(複利息):

HK$877,414.2
(2.28%)

每年保費

保額HK$780,000

男性

非吸煙

0歲:

HK$9,094.8

15歲:

HK$13,431.6

30歲:

HK$19,242.6

45歲:

HK$31,168.8

女性

非吸煙

0歲:

HK$9,391.2

15歲:

HK$13,751.4

30歲:

HK$20,607.6

45歲:

HK$31,434.0

其他特色

嚴重傳染病保障

確診國際公共衛生事件,並連續3日或以上入住深切治療病房,賠償20%

相關資料

守護X康危疾3

平民版危疾
賠償嚴重疾病後
只有癌症中風心臟病可賠償

HK$22,230

78萬保額25年供款
(30歲非吸煙女)

快速比較

56

受保嚴重危疾數目

50 %

首10年額外保額

500 %

基本+多次賠償總額

%

早期還原保障

25年保證回本

疾病數目

身故賠償:

嚴重疾病:

56

早期危疾:

49

兒童危疾:

12

額外保額

額外保額:

首10年+50%保額

配偶同時投保:

+50%人壽保額

永久豁免保費條件

賠償額達100%​:

患有指定早期:

早期保障

還原保額:

還原限制:

原位癌:

25%/2次

通波仔:

25%/2次

原位癌保障部位:

CIN II,皮膚除外

多次賠償保障

保障年期:

至85歲

賠償總額:

500%

癌症:

100%/3次

中風/心臟病:

100%/3次

其他疾病:

沒有保障

賠償特色:

100%/3次

癌症持續: 第2及3年獲額外賠償60%

患癌時間
賠償%
第1年
100%
第2年
60%
第3年
60%

等候期

非癌症:

1年

新癌症:

3年

癌症復發/延續:

3年

回報資料

假設30歲非吸煙女性, 保額HK$780,000, 25年供款

每年保費:

HK$22,230

總繳保費:

HK$555,750

25年保證回本:

預期退保價值

第25年(複利息):

HK$632,088.6
(0.98%)

65歲時(複利息):

HK$1,168,861.2
(3.17%)

每年保費

保額HK$780,000

男性

非吸煙

0歲:

HK$10,093

15歲:

HK$14,687.4

30歲:

HK$21,028.8

45歲:

HK$32,008

女性

非吸煙

0歲:

HK$10,397.4

15歲:

HK$15,038.4

30歲:

HK$22,230

45歲:

HK$34,093.8

其他特色

深切治療保障

額外20%保額,非本地額外10%保額

相關資料

如果對計劃未有認識,讀者可以先參考以下的比較表。如果想盡快了解兩者的分別,可以跳到最底的DarkMoney的評語:

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【加裕智倍保3的優勝之處】

AIA 加裕智倍保3 VS Prudential 守護健康危疾加護保 II

1. 健康程式會員優惠

AIA設有Vitality健康程式,如果投保人選擇付費加入會員,保單可獲額外10%保額。

除此之外,健康程式亦有不同優惠,例如換取電影戲票及其他禮品。

2. 多次危疾賠償

在加裕智倍保3中,癌症、中風、心臟病的5次賠償是混合計算。

如果是守護健康危疾加護保II,癌症、中風及心臟病最多賠償次數僅為3次。

3. 新癌症等候期

在友邦的計劃中,如果兩個癌症是獨立出現(沒有擴散關係),保單只需經過1年後便可再次賠償100%。

而在保誠的計劃中,同樣的情況需要經過3年才可再次賠償,而且再次賠償的保額只是80%。

4. 嚴重傳染病保障

如果投保加裕智倍保3,當疾病於確診後1年內被世界衞生組織視為國際關注的突發公共衞生事件之疾病(PHEIC),並因而需要連續3日或以上入住深切治療病房,就可以賠償20%保額。

如果未來再有新的流行疾病,仍可以符合賠償定義,為此提供保障。

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【守護危疾加護保II的優勝之處】

AIA 加裕智倍保3 VS Prudential 守護健康危疾加護保 II

1. 早期危疾賠償額及次數

一般危疾產品對於早期危疾的賠償額為20%。

保誠特別選取了4種較常見的早期危疾,可以賠償保額的25%,其中原位癌及通波仔可以索償2次。

如果是友邦的計劃,一般的早期危疾只會賠償保額的20%,通波仔只可以索償1次。

2. 較佳保費豁免條件

一般來說,具多重賠償的危疾計劃要在患上嚴重危疾(賠償100%)後才會豁免未來的保費。

除了以上情況外,保誠守護健康危疾加護保II在患上早期危疾後,就會豁免12個月的保費,毋須擔心患病期間喪失收入仍要繼續支付保費。

另外,如果父母不幸身故,保單的保費可以豁免至受保人25歲,避免小孩無力支付保單保費而導致保障終止的情況出現。

3. 癌症總賠償額

保誠的計劃中,如果受保人患癌持續超過1年,其後的兩年每年都可獲得40%的保額,若第3年後仍未痊癒,則會再次賠償80%保額並繼續延續保障。

連同持續癌症賠償,首次癌症最多賠償180%,其後兩次的癌症每次最多賠償160%,因此最多可以在9年內賠償500%

如果是友邦的計劃,當受保人患癌持續超過1年,其後的兩年每年都可獲得50%的保額,但每一年的賠償保額都會佔用多次賠償次數。

假如選擇在患上長期癌症後拎取持續保障,最多可以在5年內賠償250%,或者在12年內賠償500%。

4. 夫婦投保-額外人壽保額

如果夫婦同時投保守護健康危疾加護保II,首10年可獲額外50%人壽保額。

連同計劃本來會附送首10年額外50%保額,首10年總人壽保額為200%。

【保費比較】

兩個計劃的保費基本的差距不大,但整體來說,友邦的計劃會比保誠稍貴,以下簡單整理了兩個計劃於不同情況下的保費,讀者可按喜好選擇合適自己的計劃:

非吸煙

吸煙

危疾保險有什麼陷阱?

⇩了解危疾保障計劃⇩

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