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【新舊對決】新產品就係最好?富通守護168原版同168加強版點揀好?

【新舊對決】新產品就係最好?富通168同168(加強版)點揀好?​

同一個產品有兩個版本?點樣揀先至最啱?

保險產品只要經過幾年,新舊產品的分別可以非常大!尤其是危疾產品,就從以往的單次賠償變成多次賠償,近年更會為患癌病人提供持續入息。

一般而言,新產品總會在某些地方勝過舊產品。不過,是否代表新產品就是最適合自己呢?

富通保險為例,「守護168」危疾保障計劃2屬於近兩年市場熱賣的產品之一,最近推出的新產品「守護168」危疾保障計劃 (加強版),就與舊產品十分相似,只是在某幾個地方作出微調。為了讓繁忙的消費者在最短時間內了解兩者的分別,繼承以往的最強對決系列(【高端醫療大比拼】【最強大房醫保大比拼】)外,今次再來一個1 ON 1 危疾新舊計劃比較:

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如果對計劃未有認識,讀者可以先參考以下的比較表。如果想盡快了解兩者的分別,可以跳到最底的DarkMoney的評語:

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【新舊對決】新產品就係最好?富通168_2同168(加強版)點揀好?

↑可按下按鈕選擇不同的保險計劃作比較

以下例子為30歲非吸煙男性,25年供款,保障至終身,保額HK$780,000 (US$100,000)

計劃名稱

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基本受保項目(賠償額)

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其他特別受保項目

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額外保障

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早期保障

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多重保障

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等候期

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現金價值(假設為30歲非吸煙男性/保額HK$780,000 (US$100,000)/25年供款)

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每年保費(假設保額HK$780,000 (US$100,000)/25年供款)

吸煙狀態

請選擇你的吸煙狀態作出比較

年齡

請選擇不同年齡作出比較
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年齡
男性 / 女性
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{{agefee[isSmoke].male - 0.5 | number: 0}}.{{(agefee[isSmoke].male % 1).toFixed(2).substring(2)}}

/

{{agefee[isSmoke].female - 0.5 | number: 0}}.{{(agefee[isSmoke].female % 1).toFixed(2).substring(2)}}

* 上述保費不包括保險徵費
 
 

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【168加強版保障優勝之處】

FT Life 富通 “HealthCare 168” Critical illness Protector Plus 「守護168」危疾保障計劃 (加強版)

1. 提高:多次賠償限額(癌症、中風、心臟病)

在舊產品中,患上癌症最多賠償3次,患上中風及心臟病則最多賠償2次,總限額是300%;

而在加強版,患上癌症、中風及心臟病最多賠償5次,總限額是500%,能更有效保障復發情況,亦加強了中風及心臟病方面的保障。

2. 提高:還原限額

還原限額是指:當患上早期危疾(賠償20%或50%)後再患上嚴重危疾,就會同時獲得兩筆賠償(即120%或150%)

在加強版,還原限額由舊版的90%提升至100%,例如患上兩次50%早期危疾後,總賠償額是200%(舊版為190%)。

3. 新增:危疾入息

在加強版中,如果確診的是癌症、中風或心臟病,除了賠償原來的100%保額及豁免未來保費外,亦會預先賠償每月1%的入息,持續18個月,最多4次。

有關入息毋須等候期,而拎取入息不需要提供持續治療證明,但在下一次的多次賠償中將賠償82%(已賠償18%保額)。

4. 新增:主要器官功能損害

在加強版中,如果有指定關於心臟、肺部、肝臟及腎臟的情況已持續達3個月,即使未能確定病因,亦可預支20%保額。

 

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【168原版保障優勝之處】

FT Life 富通 “HealthCare 168” Critical illness Protector 2 「守護168」危疾保障計劃2

1. 呼吸系統疾病的額外保額

在加強版中,患上指定12種呼吸系統疾病時,可享額外50%保額直至70歲;

在舊產品中,患上指定12種呼吸系統疾病時,可享額外50%保額直至100歲

2. 還原限額的年齡限制

在加強版中,還原限額雖然由90%提升至100%,但年齡限制是直至70歲;

在舊產品中,還原保額的年齡限制是直至75歲

3. 賠償槓桿及現金價值較低

雖然加強版較原版新增了幾種保障項目,但賠償的槓桿比率及現金價值會比原版遜色

參考30歲非吸煙男性,保額USD 100,000,供款期25年:

無論是首次賠償的IRR,或是退保時的IRR,原版的危疾計劃在幾個年份都較加強版優勝(可參考上表)

 

4. 小朋友的額外保額較低

在加強版中,20歲或之前的投保人,可享首20年額外60%保額

在舊產品中,20歲或之前的投保人,可享首20年額外80%保額

【保費比較】

總括而言,富通168加強版的保障普遍比原版高,只有部份細項較以往遜色。在保費方面,兩者大約相差5%:

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